رجال الأعمال ، واحصل على ريال مدريد: 5 أساطير خطة التقاعد ضبطت

بقلم ديمتري Fomichenko

معرفة المزيد عن ديمتري على موقعنا اسأل مستشار.

لا يزال بإمكانك الحصول على خطة تقاعد للشركة ، حتى إذا كنت تملك شركة واحدة.

انها حقيقة. هذه الخطط ليست فقط للعمال في الشركات الكبيرة التي لديها حزم فوائد سخية. إذا كنت تدير نشاطًا خاصًا بالمالك فقط ، فأنت مؤهل للحصول على خطة تقاعد مؤهلة تسمى Solo 401 (k) ، والتي توفر أيضًا مزايا ضريبية.

لكن العديد من رجال الأعمال يضعون خطة تقاعد خاصة بهم على الموقد الخلفي. يمكن أن يستغرق الأمر 15 يومًا من أيام العمل في بناء شركة. قد يكونون أيضا مترددين بسبب بعض الخرافات الشائعة حول تخطيط التقاعد لأصحاب الأعمال الصغيرة.

لنفجر خمسًا من هذه الأساطير الآن ، لذا يمكنك البدء في التخطيط.

الأسطورة رقم 1: نشاطي التجاري صغير جدًا بالنسبة إلى خطة التقاعد

إذا كنت تدير نشاطًا خاصًا بالمالك فقط ، فأنت لست ملزمًا بموجب القانون بالحصول على خطة تقاعد مؤهلة. لكن Solo 401 (k) هي طريقة رائعة لبدء تأمين مستقبل مالي أفضل. كما يوفر وفورات ضريبية كبيرة.

وفقًا لمصلحة الضرائب الأمريكية ، فإن منتج التقاعد ذاتي التوجيه هذا ، والذي يطلق عليه أحيانًا خطة 401 (k) One-Participant ، "هو خطة تقليدية 401 (k) تغطي مالك الشركة من دون موظفين ، أو ذلك الشخص وزوجته / زوجها."

جميع المساهمات ومكاسب الاستثمار داخل الخطة مؤجلة الضرائب (أو معفاة من الضرائب إذا اخترت حساب روث). بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لتكلفة إعداد خطة التقاعد أن تكون مؤهلة كمصروفات تجارية معفاة من الضرائب.

للتأهل ، لا يتعين على المالك العمل بدوام كامل في النشاط التجاري. من خلال إظهار النشاط التجاري لحسابه الخاص ، هو أو هي سوف تتأهل. مع هذا المنتج 401 (k) ذو التكلفة المنخفضة ، لا يوجد في الحقيقة أي عمل صغير جدا لخطة التقاعد.

الخرافة الثانية: جميع خطط التقاعد يجب أن تستثمر في الأسهم والسندات

كرائد أعمال ، قد يبدو الاستثمار في صندوق تاريخ هدف الفانيلا السهلة خيارًا غير ملهمًا. قد تفضل الاستثمار في القطاعات التي تهتم بها - مثل التكنولوجيا أو الطاقة أو الخدمات المالية.

يقدم لك Solo 401 (k) ذاتي التوجيه مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار ، بما في ذلك العقارات والشركات الخاصة والمعادن الثمينة. يمكنك أن تأخذ مقعد السائق وتوجه استثماراتك دون تدخل أو تكاليف مرتبطة بأمناء أمناء طرف ثالث.

الأسطورة رقم 3: لا أستطيع تلبية الحد الأدنى من المتطلبات

مع سولو 401 (ك) ، فإن المبلغ الذي ساهم به في كل عام هو تماما وفقا لتقدير صاحب الخطة. يمكنك وضع ما تشاء أو حتى تعليق المساهمات خلال عام مليء بالتحديات لنشاطك التجاري.

ماذا عن المساهمات خلال عام جيد؟ يمكن لخطة توفير التقاعد هذه أن تستوعب مساهمات أعلى من معظم خطط التقاعد. في عام 2015 ، يمكن لمشارك Solo 401 (k) المساهمة بمبلغ يصل إلى 53000 دولار أمريكي سنويًا. يمكن للأفراد الأكبر من 50 عامًا أن يدفعوا مبلغًا إضافيًا قدره 6000 دولار أمريكي كمساهمة تلحق بالركب. لذلك يمكن أن يكون سولو 401 (ك) بمثابة استراتيجية كبيرة لتأمين الضرائب بالنسبة لك شخصيا ، وكذلك بالنسبة لعملك.

الأسطورة رقم 4: خطط التقاعد مكلفة للغاية

من الجيد أن تكون قلقا بشأن تكاليف ورسوم خطة التقاعد. الكثير من الخطط التقليدية تأتي مصحوبة بنفقات خفية.

يعتبر التحول إلى خطة التقاعد الذاتية التوجيه وسيلة رائعة لتوفير رسوم الإدارة والحارس. نظرًا لأنك أنت ، مالك الخطة ، يمكن أن تعمل كجهة مسؤولة عن خطة وأمين الخطة ، فلا توجد رسوم على المعاملات أو الأصول. A Solo 401 (k) يقضي على دور الحارس كليًا.

الأسطورة رقم 5: جميع مقدمي خطة التقاعد متشابهون

يتم تنظيم جميع خطط التقاعد من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية ، ولكن يمكن تقييد ميزات محددة للخطة من قبل مقدم الخطة. يمكن أن يكون اختيار الموفر المناسب أمراً حاسماً ، خاصة بالنسبة لأصحاب الأعمال الذين يرغبون في الاستفادة من خيار موجه ذاتيًا.

مع Solo 401 (k) ، هناك ثلاثة أنواع من موفري الخطة. الأول هو البنوك التقليدية وشركات الوساطة. على الرغم من أن مصلحة الضرائب الأمريكية تسمح لشركة Solo 401 (k) بالاستثمار في أي أصول تقريبًا ، إلا أن هذه المؤسسات غالباً ما تقيد المنتجات الاستثمارية التي تقدمها.

وتشمل الفئة الثانية الحراس الموجهين ذاتيا وشركات الاستئمان. سيكون لديك خيار استثمار صندوق التقاعد الخاص بك في أصول بديلة ، ولكن سيبقى خادمك بينك وبين حساب التقاعد الخاص بك. وهذا يعني أنه سيتعين عليك دفع رسوم متنوعة ، مثل رسوم الحجز أو الرسوم لكل مادة عرض. ستحتاج أيضًا إلى موافقة أمين الحفظ قبل إضافة أي استثمار إلى خطتك.

النوع الأخير من موفر منفرد 401 (k) هو واحد مع خيار ذاتي التوجيه. بخلاف الأولين ، لا يقوم مزودو هذه الخطة ببيع أي منتجات استثمارية ويمنحك السيطرة الكاملة على استثماراتك. لا توجد قيود على خيارات الاستثمار ، ولا حاجة إلى موافقة ، ولا توجد أي معاملة أو رسوم للاحتفاظ بها.

الخط السفلي: تنمو عوائد الاستثمار بشكل كبير - يمكن للمساهمات الصغيرة الآن أن تحدث فارقًا كبيرًا على الطريق. لا تدع هذه الأساطير التخطيط للتقاعد تقف بينك وبين مستقبلك. ابدأ في خطة التقاعد اليوم.

لمعرفة المزيد عن خطط Solo 401 (K) ، تحقق من موقعنا اسأل مستشار.