النظر في الطلاق الرمادي؟

على الرغم من أن معدل الطلاق بين عامة شعبنا أقل من أي وقت مضى ، فإن طفال المواليد يحصلون على الطلاق بمعدل ينذر بالخطر. تضاعف معدل الطلاق بين الأشخاص فوق الخمسين عاما خلال العشرين سنة الماضية ، وفقا للبحوث. إنها ظاهرة تعرف باسم "الطلاق الرمادي".

هناك على الأقل العديد من الأشياء التي تقلق بشأن الطلاق الرمادي كما هو الحال بالنسبة للأشخاص الأصغر سنا - أكثر ، في الواقع ، مما يمكن أن نغطي في جلسة واحدة. ولكن يمكننا أن نعطيك نظرةً بسيطة على ما يشبه ذلك ، ونأمل أن تذكر بعض الأشياء التي ربما لم تفكر فيها.

تقسيم الدخول يمكن أن يصبح أكثر صعوبة مع تقدم العمر

وكما يقول نيكولاس ج. دلغادو ، مدير شركة ديجنيتاس ، وهي شركة استشارية لاستثمارات الاستثمار في شيكاغو ، فإن "الانعكاسات المالية على الطلاق الكبير يمكن أن تكون كبيرة… بصفتك أحد كبار السن ، فقد توقفت قدرتك على توليد الأرباح أو تقلصت بشكل كبير ، وبالتالي لديك اعتماد متزايد على مصادر الدخل الثابتة - الضمان الاجتماعي ، والمعاشات التقاعدية ، والمعاشات السنوية - وفقط في المدخرات. يمكن أن يؤدي انقسام الدخل الثابت للزوجين والمدخرات في حالة الطلاق إلى ترك كبار السن دون ما يكفي من النقود لدعم أساليب حياتهم السابقة. ولتحديد وضعهم المالي بعد الطلاق ، يجب أن يبدأ كبار السن بفهم واقعي لعاداتهم في الإنفاق ومصادر دخلهم ، وأن يجمعوا ميزانية عمومية محدثة. في هذه المرحلة ، يجب على كبار السن العمل مع مستشاريهم الماليين والقانونيين لرسم مسار مناسب لإجراءات الطلاق."

كن واقعيا حول معنى الطلاق

شهدت مديرة الطلاق شيلا برينان العديد من العملاء "الذين يعتبرون الطلاق لسنوات عديدة - حتى عقود - قبل أن يتقاسموا أفكارهم مع الزوج". لكن ربما فاتهم بعض التفاصيل الأساسية. "إذا لم يكن الشخص الذي يرغب في ترك هذا الزواج قد خلق صورة واقعية لما يمتلكه الزوجان ويدين به ، فقد يكون مفاجئًا عندما يتم توزيع الأصول. يرغب العديد من العملاء في أن يكونوا قد وضعوا خطة وصورة مالية واقعية قبل أن يشاركوا مشاعرهم حول الزواج. بمجرد أن يسقطوا القنبلة ، فإنه طريق صعب إلى الوراء ". نصيحة لها:" إلقاء نظرة فاحصة على صورتك المالية المستقبلية واتخاذ قرار الطلاق عاطفيا وماليا وفكريا قبل مشاركتها مع زوجك ".

ضرائب القذف

محلل شهادة الطلاق المالي روزماري فرانك هو "الزواج عن الحب. إن الطلاق يدور حول المال ". لا تحمل أي أمل على الواجهة الضريبية:" سوف يضعك الفرد المودع في شريحة ضريبية أعلى ، عند مستوى دخل منخفض ، إذا كنت متزوجًا وكنت تقدم طلبًا مشتركًا. "لا يوجد حل حقيقي هنا" ، كما تقول. "هكذا هي."

ولا تنس خطط التقاعد الخاصة بك. وكما يشير ستيف سيكستون ، رئيس مجموعة سيكستون الاستشارية ، "قد يكون الزوجان المتزوجان قد وفرا مدخرات كبيرة في العديد من خطط التقاعد ؛ ما لم يتم إجراء تحليل دقيق ، قد يتم تجاهل كل من التفاصيل وقيمة خطط التقاعد المختلفة. لتقسيم بعض الأصول ، يحتاج الزوجان المطلقان إلى أمر علاقات عائلية مؤهل (QDRO) ، الذي من المفترض أن يحمي الزوج والزوجة من الضرائب بسبب نقل أموال التقاعد من حساب إلى آخر. العملية بنفسك: "تحتاج QDRO إلى أن تكون مكتوبة بشكل صحيح ، أو يمكنك بسهولة فرض عقوبات ضريبية."

تمويل بيتين منفصلين

تتنبأ السيدة فرانك بأن كلا شريكين من الزوجين المغتربين سيواجهان مستوى معيشة منخفضًا ، حتى إذا ترك الانقسام ما يكفي من المال لكلا الشعبين للحصول على منزل. "صحيح أن اثنين يمكن أن يعيش تقريبا بثمن بخس واحد" ، كما تشير. "تمتلك عائلتان ضِعف الصيانة ، وضرائب الملكية ، والمرافق ، والمصروفات الأساسية الأخرى. يتم تخفيض الوفورات ، والدخل منها ، لأنه يجب استخدام الأموال لشراء منزل للزوج الآخر. لا يتم استثمار الأموال المقيد في منزل وكسب المال لشراء البقالة. حتى مع القليل من التقدير ، هذه الأموال غير سائلة وغير متوفرة. قد يكون أحد الحلول في نهاية المطاف رهنًا عكسيًا ، على الرغم من أن هذا قرار كبير آخر. "فكرة أخرى:" ببساطة ، الإيجار والتحكم في التكاليف بشكل أكثر فعالية."

الاعتماد على الضمان الاجتماعي

سكوت ديفيد ستيوارت ، محامي طلاق في ولاية أريزونا ، يصر على أن "حساب الضمان الاجتماعي هو جزء أساسي من المفاوضات حول تقسيم الممتلكات وصيانة الزوج". ويذكر بعض الحقائق الأساسية:

"عندما يصل العميل إلى 62 وقد تم فصله من زواج عمره 10 سنوات أو أكثر ، فإنه قد يجمع فوائد على سجل الضمان الاجتماعي للزوج السابق (بافتراض أنه لا يحق للعميل الحصول على فائدة أعلى استناداً إلى سجل عمله الخاص ويظل اعزب). عندما يكون عمر الزوج السابق 62 عامًا أو أكثر ، ولم يصل العميل بعد إلى سن التقاعد الكامل ، فإنه يمكن أن يحصل على منفعة مشتقة قبل أن يبدأ الزوج السابق في تحصيل (بافتراض أن العميل قد انفصل قبل عامين على الأقل من تحصيله). وعندما يتزوج العميل ثانية بعد الطلاق نهائيا ، فإنه يتخلى عن أي حق في استحقاق الضمان الاجتماعي للزوج السابق ، ويخضع بدلا من ذلك لمصلحة الزوج الحالي.إذا تزوج العميل بنفس الشخص الذي طلقه في السابق ، فإنه عاد إلى المسار الصحيح مع مزايا الضمان الاجتماعي للزوج الحالي."

وعندما يموت واحد منكم؟ "عندما يموت الزوج السابق ، يمكن للعميل أن يستفيد من استحقاقات الناجين - 100٪ من استحقاقات الزوج السابق - إذا استمر الزواج لمدة 10 سنوات ، فإنه يبلغ 60 عامًا على الأقل (50 إذا كان معاقًا). إذا كان الزوج أكبر من 60 سنة ويتزوج ثانية ، فسوف يستمر في جمعها كزوجة مطلقة على قيد الحياة."

الرعاية على المدى الطويل

إن بناء أي زواج هو افتراض غير معلن بأن كل شريك سوف يكون هناك من أجل الآخر لمسائل مثل الرعاية طويلة الأجل. عندما يتم كسر هذا الاتفاق في وقت متأخر من الحياة ، ليس هناك بديل سهل لهذا الالتزام. إذا كنت قد استثمرت في تأمين الرعاية طويل الأجل بينما لا يزال زواجك على قيد الحياة ، فستبارك بصيرتك.

تأمين صحي

يقول سيكستون: "إن محاولة الحصول على تأمين صحي عندما يكون عمرك 60 عامًا ليست أمرًا ممتعًا". "إذا كنت مشمولًا في الوقت الحالي بالتأمين الصحي لزوجتك من خلال سياسة عائلية ، فقد تواجه فجوة في التغطية حتى تبدأ رعايتك الطبية في سن 65. يمكنك الاستمرار في تغطية المجموعة تحت كوبرا لمدة تصل إلى 36 شهرًا ، ولكنها مكلفة. أو قد ترغب في النظر في الفصل القانوني بدلاً من الطلاق."

يحب ستيفن كول كول ، وهو محام في فينيكس ، هذا الخيار: "إذا كان أحد أو كلاكما يعاني من مشاكل صحية ، وغير قابل للتأمين على خلاف ذلك ، قد ترغب في النظر في الفصل القانوني الذي يمكن أن يسمح لكما على حد سواء بالبقاء على صحتك الحالية سياسة التأمين ، في حين أن حل من شأنه القضاء على هذا الاحتمال ".

هل تستحق ذلك؟

الزواج والعائلة الطبيب النفسي شارون جيلشريست أونيل يحث الأزواج على البحث عن بدائل لتقسيم كامل للأرواح والموارد: "أود تشجيع الأزواج الأكبر سنا على البحث عن العلاج قبل اللجوء إلى الطلاق. لقد وجد العديد من الأزواج الذين عملت معهم طرقاً للتنازل والحصول على استقلال إضافي ، أو أي شيء آخر يحتاجون إليه في هذا الوقت من الحياة ، دون أن يفقدوا الشخص الذي غالباً ما ما زالوا يحبونه ويهتمون به."

صورة زوجين مواطن كبير عبر Shutterstock