هل من الممكن أن يكون لديك الكثير من الائتمان المتاح؟

كل شخص يحتاج الغذاء للبقاء على قيد الحياة ، ولكن الأكل أكثر من اللازم هو أمر غير صحي. التمرين جيد ، ولكن ليس لدرجة أن جسمك ينهار تمامًا. هل ينطبق المبدأ نفسه على بطاقات الائتمان؟ هل يمكنك الحصول على الكثير من الائتمانات بحيث يكون من الخطر تقديم المزيد لك؟

الجواب القصير هو لا.

الإجابة الطويلة هي: لا ، طالما أنك تمارس عادات ائتمانية جيدة.

أي تأثير على درجات الائتمان

تستخدم صناعة التمويل درجات الائتمان لقياس المخاطر التي ينطوي عليها تمديد ائتمان شخص ما. لذا ، إذا كان "الائتمان المتوفر أكثر من اللازم" هو الشيء الذي يجب أن تقلق بشأنه ، فإنك تتوقع أن ينعكس ذلك في درجات الائتمان.

لقد توصلنا إلى Anthony Sprauve ، أحد كبار محللي الائتمان الاستهلاكي في FICO ، الشركة وراء نموذج تسجيل الائتمان الأكثر استخدامًا على نطاق واسع في الولايات المتحدة. ورداً على سؤال حول ما إذا كان امتلاك الكثير من الائتمان المتوفر يمكن أن يضر بعلامة الائتمان الخاصة بشخص ما ، أجاب:

النتيجة فيكو يفعل ليس ضع في الاعتبار ما إذا كان المستهلك لديه حسابات ائتمانية كثيرة جدًا. أهم اثنين من العوامل التي ينظر إليها هي:

1. تاريخ الدفع - هو المستهلك الذي يجعل الحد الأدنى للدفع المطلوبة في الوقت المحدد في كل مرة. هذا يمثل 35 في المئة من نقاط فيكو.

2. استخدام الائتمان - هو المستهلك الذي يحتفظ بالأرصدة على الائتمان المتجدد (عادة بطاقات الائتمان) أقل من 30 في المائة من رصيده المتاح. هذا يمثل 30 في المئة من نقاط فيكو.

يمكن للمستهلك الحصول على العديد من حسابات الائتمان ونقاط FICO عالية إذا كانوا يتابعون هذين التوجيهين عن كثب.

وهذا يعني أن عدد حسابات الائتمان المفتوحة في تقرير الائتمان الخاص بك لا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك بطريقة أو بأخرى.

القرار يكمن مع المقرض

من المهم أن نلاحظ هنا أنه بينما لديك مستوى الرصيد لا تعترف بمفهوم "الائتمان المتاح كثيرًا" ، فإن القرار النهائي بشأن ما إذا كنت ستوافق على الحصول على حساب ائتماني جديد يكمن في المقرض وليس نموذج التسجيل. من الممكن أن تتقدم بطلب للحصول على بطاقة أو قرض وأن يتم رفض طلبك لأن لدى المقرض الفردي سياسات متعلقة بعدد الحسابات المفتوحة أو مبلغ الرصيد المتاح.

يحتفظ المقرضون بمعايير الموافقة الخاصة بهم بالقرب من السترة لأسباب قانونية وتنافسية ، لذلك لا يمكن لأحد أن يضمن أن أي بنك معين أو جهة إصدار البطاقة متعود رفض طلبك بناء على حساباتك المفتوحة الحالية. ولكن في الغالب ، يمكنك افتراض أن العدد البسيط للحسابات المفتوحة لن يؤذيك.

أين يمكن أن تقع في المشاكل

لا يؤثر وجود الكثير من الحسابات المفتوحة بشكل مباشر على درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن بالطريقة التي تتبعها استعمال حساباتك إلى حد كبير يحدد درجة الائتمان الخاصة بك. وهناك عوائق محتملة لوجود عدد كبير جدًا من الحسابات المفتوحة:

• المدفوعات المتأخرة. إذا كنت تستخدم عددًا كبيرًا من الحسابات ، فستكون الظروف مناسبة لنسيان تاريخ الاستحقاق وسداد المتأخرات. كما يشير Sprauve ، فإن العامل الأكبر في درجة الائتمان الخاصة بك هو ما إذا كنت تدفع في الوقت المحدد. الفشل في القيام بذلك يمكن أن يؤدي إلى انخفاض درجاتك.
• استخدام عالية. وجود كثير من الرصيد لا يعني بالضرورة أنك استخدام الكثير من الائتمان - لكنه يمكن. إذا كنت تستخدم أكثر من 30٪ من رصيدك المتوفر على أي بطاقة أو عبر جميع البطاقات ، فقد تكون متجهًا للحصول على درجة أقل.
• فتح العديد من الحسابات دفعة واحدة. إضافة حفنة من حسابات الائتمان على مدى فترة طويلة من الزمن على ما يرام. ولكن عندما تفتح مجموعة من الحسابات في فترة قصيرة ، ترى نماذج تسجيل درجات الائتمان أنها علامة على وجود مشكلة مالية. في الواقع ، تأتي 10 ٪ من نقاط فيكو من استفسارات الائتمان الجديدة. انتظر عدة أشهر بين تطبيقات الائتمان الجديدة للحفاظ على درجاتك في حالة جيدة.

" أكثر من: إغلاق بطاقة الائتمان؟ تأكد من القيام بهذه الأشياء الخمسة

اعد نفسك للنجاح

على الرغم من عدم وجود أي آثار ائتمانية مباشرة من وجود حسابات مفتوحة "كثيرة" ، إلا أن هناك مخاطر حقيقية غير مباشرة. قلل من هذه المخاطر من خلال اتباع النصائح التالية:

• الذهاب بطيء - واحد في وقت واحد. تمتع بالراحة مع كل بطاقة ائتمان جديدة قبل إضافة بطاقة ائتمان أخرى. إذا كنت حديث العهد بالائتمان ، فاحرص على استخدام بطاقة واحدة لفترة من الوقت. تأكد من أنك قد تلقيت الدفع في الوقت المحدد وبالكامل قبل إضافة المزيد من البطاقات إلى محفظتك.
• تنطبق فقط على الائتمان الذي تحتاجه بالفعل. لا تتورط في مكافآت تسجيل الدخول إلى الدهون وابدأ التقديم لكل بطاقة في السوق. إذا كنت بحاجة إلى بطاقة جديدة ، فتقدم بطلب للحصول على بطاقة. إذا لم يكن كذلك ، فلا تفعل.
• فكر مرتين في طلب حد ائتمان أعلى. يمكن أن يؤدي رفع القيود على البطاقات الحالية إلى زيادة درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق خفض نسبة الاستخدام. لكن فقي بحذر - إذا كان هذا سيغريك بالإفراط في الإنفاق ، فربما لا يستحق ذلك.
• تذكر مواعيد استحقاق الدفع الخاصة بك. الحفاظ على العشرات من حسابات الائتمان أمر جيد طالما كنت حريصًا على الدفع في الوقت المحدد. عيّن التذكيرات على هاتفك أو تقويمك ، أو أتممت دفعاتك تلقائيًا.
• الحفاظ على الاستفادة من أقل من 30 ٪. إذا كنت تدير الكثير من الحسابات ، فإن الاحتفاظ باستخدام الائتمان الخاص بك تحت المراقبة أمر أساسي.

الخط السفلي

لن يؤثر استخدام الكثير من الائتمان المتاح على درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكنك ستظل بحاجة إلى توخي الحذر. تأكد من الحفاظ على المعلومات المذكورة أعلاه في الاعتبار!