المشاركة في توقيع القرض: المخاطر والفوائد
من زينو نهار اليوم ØµØ Ø¹ÙŠØ¯ÙƒÙ… انشر الÙيديو Øتى يراه كل الØ
جدول المحتويات:
- محاكاة درجة الائتمان
- ماذا يحدث إذا…
- النتيجة الجديدة الخاصة بك:
- مخاطر المشاركة في التوقيع على قرض
- 1. أنت مسؤول عن كامل مبلغ القرض
- 2. رصيدك على المحك
- 4. يمكن أن تتم مقاضاتك من قبل المقرض
- 5. قد تكون مدمرة علاقتك
- الاستفادة من المشاركة في التوقيع على قرض
- كيف تحمي رصيدك إذا شاركت في التوقيع على قرض
- ماذا بعد؟
- قارن المقرضين الذين يقبلون الموقعين المشتركين
- يفكر مرتين حول التوقيع على قرض الطالب الخاص بحفيدتك
- مراوغة الدراما من القروض الأسرية
قد يطلب منك التوقيع على قرض من قبل الزوج أو الزوجة أو الطفل أو صديقك الأفضل ، خاصة إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك تتفوق عليهم.
يمكن للتوقيع المشترك مع شخص لديه درجة ائتمان أقل أو ملف شخصي ائتماني حديث على تحسين احتمالات تأهيله للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان أو التسبب في انخفاض معدل الفائدة.
ولكن ما يبدو مشرفا - أنك تساعد شخصاً ما في الحصول على المال من أجل تعليم جديد في المنزل أو الكلية - يمكن أن يكون له عواقب قد لا تتوقعها.
فيما يلي المخاطر والمنافع التي يجب مراعاتها قبل التوقيع على قرض ، بالإضافة إلى كيفية حماية أموالك وعلاقتك إذا قمت بذلك.
محاكاة درجة الائتمان
ماذا يحدث إذا…
أدفع هذا الدين كثيرًا:
الحصول على درجاتك!النتيجة الجديدة الخاصة بك:
مخاطر المشاركة في التوقيع على قرض
1. أنت مسؤول عن كامل مبلغ القرض
هذا هو الخطر الأكبر: لا يعني توقيع القرض على الإقراض لسمعتك الائتمانية الجيدة لمساعدة شخص آخر. بدلاً من ذلك ، هو وعد بدفع التزامات ديونها إذا لم يتمكنوا من القيام بذلك.
قبل التوقيع ، قم بتقييم أموالك الخاصة للتأكد من أنك تستطيع تغطية مدفوعات القرض في حالة عدم قدرة المقترض الأساسي.
2. رصيدك على المحك
عندما تقوم بالتوقيع على قرض ، فإنك تخاطر بتحطيم ملفك الائتماني الخاص بك. يظهر تاريخ القرض والدفع في تقرير الائتمان الخاص بك بالإضافة إلى المقترض.
ويعد توقيع القرض بمثابة وعد بدفع ديون شخص ما إذا كان غير قادر على القيام بذلك.
على المدى القصير ، سترى نتيجة مؤقتة لدرجة الائتمان الخاصة بك ، كما يقول بروس ماكليري ، المتحدث باسم المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية.
وقال إن الصرّاف الصعب للمقرض على رصيدك قبل الموافقة على القرض سيخفّف من نتيجتك ، كما سيزيد من عبء الدين الإجمالي. أي مدفوعات فائتة من قبل المقترض يمكن أن تؤثر سلبا على درجة الائتمان الخاصة بك.
" سجل: تتبع ومراقبة درجة الائتمان الخاصة بك مجانا
3. قد يتأثر وصولك إلى الائتمان
إن الخطر الطويل الأمد المتمثل في المشاركة في التوقيع على قرض لأحبائك هو أنك قد ترفض للحصول على ائتمان عندما تريد ذلك. سيعتمد الدائن المحتمل في القرض الذي تم توقيعه لحساب مستويات الديون الإجمالية الخاصة بك وقد يقرر أنه أمر محفوف بالمخاطر بحيث لا يمنحك المزيد من الائتمان.
توصي McClary بالتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك بشكل منتظم بعد التوقيع على التوقيع لمراقبة اموالك.
4. يمكن أن تتم مقاضاتك من قبل المقرض
في بعض الولايات ، إذا لم يتلقى المقرض مدفوعات ، يمكنه محاولة جمع الأموال من الموقع المشترك قبل الذهاب بعد المقترض الأساسي ، وفقا للجنة التجارة الفيدرالية.
تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك بانتظام بعد التوقيع على المشاركة لمراقبة اموالك.
للوصول إلى هذه المرحلة ، من المحتمل أن يكون المقترض قد فاتته عدة دفعات ، وكان قد بدأ الدين يؤثر بالفعل على رصيدك. من المرجح أن ينظر المقرضون في اتخاذ إجراء قانوني عندما يتراوح الدين ما بين 90 يومًا و 180 يومًا بسبب استحقاقها.
إذا حدث الأسوأ وتمت مقاضاتك ، فأنت مسؤول عن توقيع جميع التكاليف ، بما في ذلك الرسوم المتأخرة ورسوم المحاماة.
5. قد تكون مدمرة علاقتك
قد يبدأ المقترض بدفع كامل ، في الوقت المحدد لدفعات القرض أو بطاقة الائتمان مع النوايا الحسنة. لكن المواقف المالية والشخصية تتغير.
قد يخفي الأطفال الذين يواجهون مشاكل في الدفع مقابل بطاقة ائتمان أو قرض سيارة موقّعة في مكان آخر ، العجز من آبائهم حتى يزداد الوضع سوءًا ، الأمر الذي يدمر الثقة في العلاقة.
يقول أورمي موخيرجي ، المستشار المالي في مدينة آريسنيس ، في وكالة "أريسن" الاستشارية غير الربحية ، إن الأزواج الذين يمرون بالطلاق غالباً ما يتعاملون مع العواقب المالية المترتبة على توقيع سيارة أو رهن عقاري. وفي هذه الحالات ، قد يكون من الصعب إقناع أحد الزوجين بدفع نصيبه ، خاصة إذا كان الزوج قد خرج من المنزل أو تخلى عن السيارة.
عندما تنشأ مشكلات ، لا يعد إزالة نفسك كموقع مشارك عملية مباشرة.
إعادة تمويل القرض هي إحدى الطرق لإزالة نفسك ، شريطة أن يكون المقترض الأساسي مؤهلاً للحصول على قرض جديد بمفرده. عادة ما تتطلب القروض الطلابية أو بطاقات الائتمان عددًا معينًا من الدفعات في موعدها ، وسيعيد المقرض تقييم المقترض الأساسي لمعرفة ما إذا كان بإمكانه إجراء الدفعات بنفسه.
الاستفادة من المشاركة في التوقيع على قرض
الجانب الإيجابي للتوقيع على قرض لشخص ما واضح - يمكنك مساعدتهم في التأهل للحصول على التعليم الجامعي ، أو بطاقة الائتمان أو بعض المنتجات المالية الأخرى التي لا يمكنهم الحصول عليها بمفردهم ، أو توفير الفائدة لهم بسعر أقل.
عندما يكون شخص ما جديدًا في الحصول على ائتمان ، يكون وجود الموقع المشترك قويًا.
عندما يكون شخص ما جديدًا في الائتمان أو إعادة بناء موارده المالية ، يكون وجود موقع مشترك مع نتيجة جيدة وتاريخ ائتماني راسخ أمرًا قويًا.
لا تسمح جميع جهات إصدار بطاقات الائتمان للمشاركين في الموقع بالتوقيع ، لذلك يجب التحقق من ذلك قبل تقديم الطلب. وينطبق نفس الشئ على مقرضي القروض الشخصية عبر الإنترنت.
كيف تحمي رصيدك إذا شاركت في التوقيع على قرض
قبل أن تقوم بالتوقيع ، اطلب من المقرض ما هي حقوقك ومسؤولياتك وكيف سيتم إبلاغك إذا نشأت مشاكل في الدفع.
بالإضافة إلى ذلك ، اطلب من المقترض الأساسي الوصول إلى حساب القرض وتعقب المدفوعات ، كما يقول Byrke Sestok ، وهو مخطط مالي معتمد في شركة Rightirement Wealth Partners في نيويورك.
"إنها ليست مشكلة ثقة - تحدث مشاكل" ، يقول Sestok."إذا اكتشفت في الشهر الأول أن هناك مشكلة يواجهها شخص ما [تسديد القرض] ، يمكنك فعل شيء حيال ذلك".
" أكثر من: كيف تقول لا للتوقيع على المشاركة - ونعم للمساعدة
للتخطيط لمثل هذه الأحداث ، قم بوضع ترتيب بين الموقع المشارك والمقترض مقدمًا وكتابيًا يحدد توقعات كل شخص ، كما يقول ماككاري. يقول إن اتفاقك الخاص سيساعد على تخفيف التوقعات غير المتطابقة.