كيف يمكن لمساعدة CDFI عملك الصغير
اجمل 40 دقيقة للشيخ عبدالباسط عبد الصمد تلاوات مختارة Ù…Ù
جدول المحتويات:
- في هذا المقال:
- ما هو CDFI؟
- الحصول على نقاط الائتمان الشخصية المجانية كل أسبوع من Investmentmatome
- قروض مؤسسات تمويل المشاريع الصغيرة: إيجابيات وسلبيات
- الايجابيات:
- سلبيات:
- أين تجد قرض CDFI الأعمال الصغيرة
- قارن القروض التجارية الصغيرة
في ظل أفضل الظروف ، فإن الحصول على تمويل لمشروعك الصغير ليس أمراً مؤكداً. وحُرم حوالي 4 من كل 10 شركات صغيرة تقل عائداتها السنوية عن 1 مليون دولار من التمويل في بنوك صغيرة ، ورُفض أكثر من نصفها في البنوك الكبرى ، وفقاً لدراسة مجلس الاحتياطي الفيدرالي للائتمان في الأعمال الصغيرة لعام 2016.
وقد يكون من الأصعب على أصحاب الأعمال الصغيرة الذين لا يحصلون على الخدمات أو الأقل رسمية أن يصلوا إلى رأس المال. قد يكون هناك عدد أقل من المؤسسات المالية التقليدية مثل البنوك أو الاتحادات الائتمانية في منطقتك ، أو ربما تكون قد حاولت الحصول على تمويل في تلك المؤسسات ولكنها لم تستوف متطلبات الاكتتاب أو الوثائق الخاصة بها.
إذا كان الأمر كذلك ، فقد تجرّب حظك بتمويل من مؤسسات مالية لتنمية المجتمع ، أو مؤسسات تنمية المجتمع. لماذا ا؟ أظهر استطلاع الرأي الذي أجراه مجلس الاحتياطي الفيدرالي أن معدل الموافقة على الشركات التي تحقق أرباحًا دون مليون دولار كان أفضل من 75٪.
يمكن أن تستخدم عدة أنواع من المؤسسات كمؤسسة لتمويل التنمية المجتمعية ، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية وصناديق القروض وصناديق رأس المال الاستثماري ، وفقا لصندوق CDFI ، وهو ذراع من وزارة الخزانة التي تدعم مؤسسات التنمية المجتمعية من خلال جوائز المساعدات المالية والتقنية. هدف CDFIs هو توسيع الفرص الاقتصادية بين المجتمعات ذات الدخل المنخفض والأقليات من خلال توفير الوصول إلى الخدمات المالية الأساسية للأفراد والشركات. تقدم مؤسسات التنمية المجتمعية مجموعة من المنتجات المالية ، مثل قروض الرهن العقاري لمشتري المنازل ذوي الدخل المنخفض والمشترين لأول مرة والقروض التجارية للشركات الصغيرة. حوالي 1000 مؤسسة CDFI تعمل في جميع أنحاء البلاد. في السنة المالية 2016 ، قام الصندوق بمنح قروض أو استثمار 3.62 مليار دولار كقروض أو برامج مختلفة. ويقول الصندوق أن ربع رأس المال الإجمالي هذا قد نشأت قروض صغيرة. ذهب 21 ٪ إضافية إلى القروض العقارية التجارية. [عودة إلى الأعلى]
معدل إهتمام قليل: معدلات القروض CDFI تنافسية مع تلك التي ستجدها على الأرجح من مصادر أخرى ، مثل البنوك التي تصدر قروض إدارة الأعمال الصغيرة. ووجدت دراسة لتمويل تمويل المشاريع الصغرى والصناعية بتكليف من صندوق تمويل التنمية الدولية أن متوسط معدل الفائدة في عام 2012 لقرض الأعمال الذي أنشأه بنك التنمية الآمنة مع فترة 48 شهرا كان 7.75 ٪. وبالمقارنة ، كانت المعدلات في أبريل 2017 لقرض SBA 7 (أ) أقل من 25،000 دولار وتم سداده تحت سبع سنوات حوالي 8 ٪. معدلات المقرضين على الانترنت أعلى عموما ويمكن أن تصل إلى أرقام مزدوجة عالية. احتمالية أعلى للموافقة: ومن المرجح بشكل عام أن تقدم مؤسسات تنمية المجتمع المالية الائتمان للمقترضين الذين تعتبرهم البنوك التقليدية خطرة للغاية ، كما تقول أيريان باركس ، المتحدثة باسم ائتلاف مؤسسة CDFI ، وهي مجموعة داعمة مقرها واشنطن العاصمة. الدليل في الأرقام. ووفقًا لمسح الاحتياطي الفيدرالي ، فإن معدل الموافقة على الشركات الصغيرة التي تقدمت بطلبات للحصول على قروض أو خطوط ائتمان من مؤسسات تمويل الائتمان كانت 77٪. وكان ذلك أعلى من المقرضين عبر الإنترنت أو الاتحادات الائتمانية أو البنوك من أي حجم. منتجات أبسط: المنتجات المالية CDFIs تقدم عموما "الفانيلا العادية" ، وفقا لدراسة الصندوق CDFI ، مما يعني أنها مصممة لتقليل مخاطر المقترض. معظم القروض هي معدل ثابت ، مما يعني أن مدفوعات المقترض يمكن التنبؤ بها. بالإضافة إلى ذلك ، فهي ذاتية الاستهلاك ؛ عندما يقوم المقترضون بتسديد الدفعات ، فإنهم يدفعون فائدة ويقطعون أموالهم من رأس المال حتى يتم سداد القرض في نهاية المدة. رسوم التنشئة منخفضة ، وفي كثير من الحالات ، غير موجودة. مساعدة تطوير الأعمال: تقدم مؤسسات تمويل البنية التحتية برامج مساعدة فنية وتدريب للشركات الصغيرة لمساعدتها على البدء والنمو على نحو مستدام. يقدم البعض خدمات التوجيه والاستشارة. [عودة إلى الأعلى]
ليست للجميع: للحصول على شهادة من الحكومة الفيدرالية كمؤسسة لتمويل التنمية الذاتية وتكون مؤهلة للحصول على أموال صندوق CDFI ، يجب أن يكون لدى المنظمات مهمة أساسية لتعزيز التنمية الاقتصادية ويجب أن تخدم منطقة أو سكان لا يحصلون على خدمات كافية. إذا كان نشاطك التجاري لا ينقصه الموارد أو الفرص أو إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية ، فمن المحتمل أن يكون هذا النهج ليس المسار الصحيح بالنسبة لك. وقت تمويل أطول: قد تستغرق عملية تقديم الطلبات والوقت اللازم للتمويل وقتًا أطول في مؤسسات التمويل الأصغر مقارنةً بالأنواع الأخرى من المؤسسات. عادةً ما يكون لدى مؤسسات تنمية المجتمع المدني أصول أقل من البنوك ، "لذا قد يتأخر تقديم طلب قرض نظرًا لأن مؤسسة التنمية المجتمعية قد لا يكون لديها ما يكفي من عرض النطاق الترددي لتمويل كل شيء في مد خط أنابيبها" ، كما كتب المتنزهات في رسالة إلكترونية. على النقيض من ذلك ، يمكن للمقرضين عبر الإنترنت تمويل القروض في غضون أيام أو أسابيع. [عودة إلى الأعلى]
للعثور على CDFI في منطقتك ، قم بزيارة قاعدة بيانات جائزة وزارة الخزانة القابلة للبحث فيها أو محدد موقع CDFI الخاص بشبكة Finance Opportunity Network Network. للتقدم بطلب التمويل ، من المحتمل أن يحتاج أصحاب الأعمال الصغيرة إلى تقديم نفس أنواع المعلومات في البنك: عوائد الضرائب الشخصية والتجارية ، والبيانات المالية الشخصية لجميع أصحاب الأعمال ، واتفاقيات التأجير ، والبيانات المصرفية ، وبيانات الدخل ، والميزانيات العمومية. [عودة إلى الأعلى] إذا كان نشاطك التجاري غير مؤهل للحصول على قرض من مؤسسة CDFI ، فيجوز للمقرضين عبر الإنترنت توفير بديل. يتخصص المقرضون عبر الإنترنت في تبسيط عملية تقديم طلبات القروض وفي تقديم ائتمانات لمجموعة أوسع من الشركات بأسعار فائدة تنافسية للمقترضين ذوي الائتمانات القوية وفي كثير من الأحيان أسرع من البنوك. أندرو ل. وانج هو كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:andrew_L_wang. تم تحديثه في 26 أبريل 2017. ما هو CDFI؟
الحصول على نقاط الائتمان الشخصية المجانية كل أسبوع من Investmentmatome
الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك
قروض مؤسسات تمويل المشاريع الصغيرة: إيجابيات وسلبيات
الايجابيات:
سلبيات:
أين تجد قرض CDFI الأعمال الصغيرة
قارن القروض التجارية الصغيرة
