قد لا يكون المعلم المالي لأولياء أمورك مناسبًا لك

هناك الكثير مما يمكن قوله عن توصية شخصية: السماح لجيرانك بتدقيق سباك يمكن أن يوفر لك رحلة في المجرى الذي هو مراجعات الإنترنت.

ومع ذلك ، يساعد ذلك في أن الأنابيب الخاصة بك لا تتطلب قدرًا كبيرًا من التخصيص. لا يسأل السباك عن مرحاضك عن آماله وأحلامه قبل تفكيكه للعثور على التسرب.

المشورة المالية هي قصة مختلفة. ومع ذلك ، عند البحث عن هذه النصيحة ، قد تميل إلى التوجه بشكل أعمى إلى مستشار مالي لآبائك - أو قريب آخر - لفترة طويلة.

هل هذا دائما خطأ؟ لا ، ولكن ليس من المعيب أيضًا أن يكون مستشار والديك ملائمًا لك ولأمورك. من الحكمة أن تنظر إلى ما وراء تلك العلاقات وأن تفعل العناية الواجبة الخاصة بك.

حفر في الرسوم وتضارب المصالح

فكرة أن المستشارين الماليين يجب أن يتصرفوا دائمًا بما يخدم مصلحة العملاء في الأخبار في الآونة الأخيرة. اقترحت وزارة العمل لائحة تُعرف باسم "القاعدة الائتمانية" التي تتطلب ذلك فقط ، وتبدو الجهود ميتة ، ولكنها تترك تراثًا صغيرًا على الأقل: المزيد من الناس يعرفون المستشارين الصحافيين حول كيفية إنفاق أموالهم قبل 10 أو 20 عامًا قد لا يكون لدى والديك.

يقول تشارلز هو ، وهو مخطط مالي ومؤسس معتمد: "كان لوالدي مستشار مالي ، وعندما بدأت العمل في مسيرتي المهنية ، أدركت بسرعة أنها كانت تحفز على بيع المنتجات الاستثمارية بدلاً من تقديم مشورة كلية ستفيدني". تراث بناة المالية في فولسوم ، كاليفورنيا. "لسوء الحظ ، هذه هي القاعدة أكثر من الاستثناء".

يجب أن تقترب من أي مستشار - سواء كان لديهم علاقة مع والديك أم لا - مع سؤالين: "هل أنت رسم فقط؟" و "هل أنت ائتماني؟"

"الرسم فقط" يعني أن المرتبه تدفع لك مباشرة ، وفقط أنت ؛ هو أو هي ليست اللجان المدفوعة لتقديم بعض المنتجات المالية. المستشارون الذين يتقاضون رسومًا هم عادةً من الوكلاء ، مما يعني أنهم يجب أن يضعوا مصالحهم في الاعتبار عند التوصية بالاستثمارات. عادةً ما يكون المستشارون "القائمون على الرسوم" عمولات مدفوعة الأجر إلى جانب رسم منك - وعادةً ما لا يكونون مؤتمنين. (اقرأ المزيد عن الفرق بين المستشارين الذين يتقاضون رسومًا فقط والمستأجرين من الرسوم).

"ينطق العديد من الناس بأنفسهم ائتمانا ، ولكن إذا كنت تريد حقا التأكد من وجودهم ، فعليك أن تحصلي عليه كتابة" ، ينصح هو.

هل تحقق التوافق

قد يحب والديك مستشارهم المالي ، لكن هذا لا يعني أنك ستفعل. الكيمياء هي المفتاح في هذه العلاقة. تريد مستشارًا يمكنه أن يرتبط بمرحلة حياتك ووضعك المالي.

يقول مارسيل وينجر ، وهو مخطط مالي معتمد ومؤسس شركة "ميوتشوال ويلث" في أوستن: "ينمو المستشارون عادةً مع قاعدة عملائهم ، ويعيشون حياة متشابهة مع عملائهم - فهم يستطيعون الارتباط والتفاعل مع تجاربهم الحياتية أثناء مرورهم". ، تكساس.

إذا لم يكن هذا النوع من التعاطف موجودًا ، فقد تتردد في كشف أموالك. الصدق أمر أساسي في العلاقة بين المستشار والعميل: إذا تركت التفاصيل الرئيسية ، فسوف تبيع نفسك ، وأموارك ومستشارك قصيرًا. يكافح بعض الناس مع هذا المستوى من الشفافية بغض النظر عما. عندما يمتد مستشار للعائلة ، قد يكون الأمر أكثر صعوبة.

" أعرف أكثر حول كيفية اختيار مستشار مالي

النظر في بدائل جديدة

لقد ولت الأيام التي احتجت فيها إلى حساب مصرفي من ستة أرقام للحصول على نصائح الاستثمار. في حين أن العديد من المستشارين الماليين لا يزالون يركزون بشكل حصري على عملاء ذوي قيمة عالية ، فإن المستثمرين الذين لديهم أصول أقل لديهم خيارات أكثر من أي وقت مضى:

المخططون الماليون الذين يتقاضون رسومًا فقط والذين يتقاضون الرسوم بالساعة أو الخطة: يمكنك العثور على هذه الجمعيات من خلال مستشار مثل شبكة تخطيط غاريت وشبكة التخطيط XY. نظرًا لأنهم يتقاضون رسومًا ثابتة بدلاً من نسبة مئوية من الأصول التي يديرونها ، فإن لديهم حافزًا أقل لخدمة العملاء الذين لديهم أرصدة حسابات كبيرة فقط.

روبو المستشارين: هذه هي خدمات إدارة الاستثمار الرقمي. غالبًا ما يكون لديهم حد أدنى للاستثمار أو لا يوجد حد أدنى للاستثمار ، بحيث يمكنك البدء بمبلغ معتدل. ويمكن أن تكلف أقل بكثير من مستشار بشري - قد تدفع 0.2٪ من رصيدك لمستشار الروبوت ، في حين أن المستشار المالي النموذجي الذي يتقاضى نسبة مئوية من أصولك سيكلف 1٪ أو أكثر. (إليك المزيد عن مستشاري Robo).

يُعد مستشارو Robo خيارًا جيدًا بشكل خاص بالنسبة إلى المستثمرين الذين لا يعانون من حالات مالية معقدة ولا يحتاجون أو يحتاجون إلى الكثير من التحمل. (الكثير منها يتيح الوصول إلى المستشارين الماليين للرد على الأسئلة).

قد تفكر في استخدام مستشار الروبوت للبدء في الاستثمار الآن ، ثم تقييم ما إذا كان العمل مع مستشار بشري مناسبًا في وقت لاحق ، حيث تصبح حياتك المالية أكثر تعقيدًا.

»شاهد خياراتنا لأفضل مستشاري الروبوت