Betterment vs. Vanguard: أيهما أفضل بالنسبة لك؟

هناك سؤال واحد يواجه مستشاري الروبوت مثل Betterment: إذا كانت هذه الخدمات ببساطة تقوم ببناء الحقائب من صناديق المؤشرات والأموال المتداولة في البورصة - في المقام الأول من Vanguard - فلماذا لم يذهب المستثمرون مباشرة إلى المصدر؟

لقد سمعت الطليعة هذا السؤال ، بالطبع. قد يكون هذا أحد الأسباب التي أدت إلى إنشاء مستشار ناجح عبر الإنترنت ، وهو Vanguard Personal Advisor Services. إذن ، كيف يمكن مقارنة ذلك ، بالإضافة إلى خدمات الوساطة الخاصة بشركة Vanguard ، بخبرة مُدارة في Betterment؟ هذه المقارنة مع مقارنة Vanguard تهز كل ما تساعدك على تحديد الشركة الأفضل بالنسبة لك.

• 

  استعراض محرر Investmentmatome

• رسوم الإدارة 0.25 ٪ إلى 0.40 ٪ اعتمادا على الخطة
• حساب الحد الأدنى 0 دولار
• الترويج حتى عام واحد من الإدارة المجانية مع الإيداع المؤهل
• البدء

• 

  استعراض محرر Investmentmatome

• رسوم إدارية 0.30٪ لخدمات Vanguard Personal Advisor. تقدم Vanguard أيضًا صناديق الاستثمار المتداولة / الصناديق الاستثمارية بدون رسوم للمستثمرين
• حساب الحد الأدنى 0 دولار للسمسرة ؛ 50،000 دولار ل PAS
• الترويج لا شيء
• البدء

Betterment مقابل Vanguard في لمحة

	تحسن	خدمات المستشار الطليعي / الطليعي
بصورة شاملة
الرسوم الادارية	لدى Betterment خدمتين: Betterment Digital (نصيحة عبر الإنترنت + مراسلة داخل التطبيق مع مستشارين بشريين): 0.25٪ Betterment Premium (المشورة عبر الإنترنت + المراسلة والوصول للهاتف للمستشارين الماليين): 0.40٪	يمكن للعملاء إدارة حساباتهم الخاصة أو التسجيل في المستشار عبر الإنترنت Vanguard Personal Advisor Services مقابل 0.30٪. يتضمن PAS الوصول إلى فريق من المستشارين الماليين. أرصدة الحسابات أكثر من 500،000 دولار تحصل على مستشار مخصص.
الاستثمارات	تم إنشاء محافظ ETF من 12 فئة من فئات الأصول ؛ تتراوح نسب المصروفات من 0.09٪ إلى 0.17٪	الوساطة: 1،800 من الصناديق الإستثمارية المتداولة بدون عمولات وأكثر من 2600 صندوق مشترك غير مدفوع الأتعاب Vanguard PAS: المحافظ التي تم إنشاؤها على أساس فردي من صناديق مؤشر طليعة مع النفقات التي تتراوح بين 0.05 ٪ إلى 0.19 ٪. تدرج صناديق الاستثمار المتداولة والصناديق النشطة إذا لزم الأمر.
الحد الأدنى للحساب	Betterment Digital: $ 0 قسط التأمين: 100000 دولار	الوساطة: $ 0؛ الحد الأدنى للصندوق 1000 دولار وما فوق. Vanguard PAS: $50,000
رسوم الحساب (سنوية ، تحويل ، إغلاق ، عدم نشاط)	لا شيء	قد يتحمل عملاء Vanguard PAS رسوم المعاملات رسوم الوساطة 20 دولار رسوم سنوية ؛ تنازل عن الرصيد إذا كان رصيد الحساب أكثر من 50،000 دولار ، أو يشترك العميل في التسليم الإلكتروني أو لديه ما لا يقل عن 10000 دولار في أموال الطليعة
الحسابات المدارة	حسابات فردية وغير مشتركة روث ، التقليدية ، SEP و IRAs التمديد ثقة	حسابات فردية وغير مشتركة روث ، التقليدية ، SEP و IRAs التمديد ثقة * سوف يدرس Vanguard PAS 401 (k) s ، خطط 529 والأصول الخارجية عند إنشاء خطة مالية ولكن لا يمكن إدارة هذه الأصول مباشرة
استراتيجية الضرائب	حصاد الضرائب الضريبية اليومي على جميع الحسابات الخاضعة للضريبة. تقوم أداة المحفظة المنسقة الضريبية بتخصيص الأصول عبر الحسابات الضريبية ذات الامتيازات والضرائب وفقًا لتأثير الضرائب	Vanguard PAS: يتم تخصيص الأصول بشكل استراتيجي بين الحسابات الخاضعة للضريبة والحسابات الضريبية لتحسين الضرائب. يتم حصاد الخسارة الضريبية على أساس كل عميل على حدة. لا تقدم من قبل شركة Vanguard للوساطة.
إعادة التوازن التلقائي	حر	Vanguard PAS: مرة واحدة في كل ربع سنة أو كما هو متفق عليه في الخطة المالية. لا تقدم من قبل شركة Vanguard للوساطة.
دعم العملاء / الفروع	الدعم عبر الهاتف من الاثنين إلى الجمعة ، من الساعة 9 صباحًا حتى الساعة 8 مساءً الشرقية ، السبت - الأحد ، 11 صباحًا - 6 مساءً الشرقية دعم البريد الإلكتروني دردشة مباشرة	الدعم عبر الهاتف من الاثنين إلى الجمعة ، من الساعة 8 صباحًا حتى الساعة 10 مساءً الشرقية دعم البريد الإلكتروني
ترقية وظيفية	ما يصل إلى عام واحد من الإدارة المجانية مع إيداع مؤهل	لا شيء

التكاليف والحدود الدنيا

يكاد يكون من غير المقيد أن بناء وإدارة محفظتك بنفسك سيوفر لك المال ، على الأقل بصرامة على أساس الرسوم.

ولكن في بعض الحالات ، فإن هذا الرسم الإضافي للإدارة - خاصةً الرسوم الصغيرة نسبياً التي يتقاضاها المستشارون عبر الإنترنت - يستحق كل هذا العناء. قد تمنعك هذه الطبقة الإضافية من بيع الذعر خلال فترة الانكماش ، على سبيل المثال ، أو توجيهك نحو الاستثمارات الأكثر ملاءمةً لأهدافك. كلا يمكن تحسين عوائد الاستثمار الخاص بك.

وهكذا ، في حين يمكنك بناء محفظة بنفسك في Vanguard باستخدام العديد من الصناديق نفسها التي يستخدمها Betterment - أو ، بالنسبة إلى Vanguard Personal Advisor Services - يجب عليك أيضًا الالتزام بإدارة تلك المحفظة. وهذا يعني اختيار الاستثمارات ، وإعادة التوازن حسب الحاجة ، وإبقاء يديك بعيدًا عن الحاجة عند إجراء عملية الحصاد الضريبي وتحسينات الضرائب إذا كان حسابًا خاضعًا للضريبة. لا شيء من هذا صعب بشكل خاص. عليك أن تفعل ذلك.

إذا كنت لا تريد أن تفعل ذلك ، هناك مستشاري الروبوت. يتقاضى Betterment نسبة 0.25٪ من عروضه الرقمية الأساسية ، والتي تتضمن إمكانية الدخول إلى الرسائل داخل التطبيق إلى المستشارين البشريين. ومع ذلك ، فإن عرض Betterment الأكثر تشابهًا لخدمات Vanguard Personal Advisor هو Betterment Premium ؛ كلاهما يشمل الوصول غير المحدود إلى فريق من المستشارين الماليين (بما في ذلك عن طريق الهاتف). تتقاضى Vanguard Personal Advisor Services رسومًا بنسبة 0.30٪ وتتطلب استثمارًا بحد أدنى 50.000 دولار أمريكي ؛ قسط بريميوم يتقاضى 0.40 ٪ ويتطلب 100،000 دولار. في Vanguard ، ستحصل على مستشار مخصص بمجرد بلوغ رصيدك 500،000 دولار.

الفائز: خدمات الوساطة في فانجارد لمديري المحافظ الاستثمارية ، بالطبع.فوز Betterment Digital للعملاء الذين يشعرون بالرضا عن الوصول إلى التطبيق فقط إلى مستشار بشري ، ولكن خدمات Vanguard Personal Advisor تفوز بسهولة كبيرة للعملاء الذين يرغبون في الوصول إلى المستشارين الماليين بشكل أكثر قوة ، وذلك نظرًا لتكلفة أقل ، ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد وتخصيصها مستشار تقدم بمبلغ 500،000 دولار.

الاستثمارات

هذه المعركة تكاد تكون معركة غير عادلة من أجل التحسين ، والتي تبسّط ، من خلال التصميم ، خيارات الاستثمار إلى حوالي 12 صندوقًا متداولًا في البورصة ثم تستخدمها لإنشاء مجموعة متنوعة من المحافظ الاستثمارية ذات مستويات المخاطر المتفاوتة. كما ذكرنا سابقًا ، فإن العديد من تلك الصناديق المتداولة في البورصة هي من Vanguard.

من ناحية أخرى ، يمكن للمستثمرين في Vanguard إدارة حساباتهم بأنفسهم ، والاختيار من بين 1،800 شركة ETFs خالية من العمولة وأكثر من 2600 صندوق مشترك بدون رسوم. تقدم Vanguard أيضًا إمكانية الوصول إلى الأسهم الفردية وعقود الخيارات والسندات.

ثم هناك خدمات Vanguard Personal Advisor ، التي تبني محافظًا على أساس كل عميل على حدة ، ولكنها تستخدم في المقام الأول أموال مؤشر Vanguard. نسب النفقات على المحافظ من خدمات Betterment و Vanguard Personal Advisor في نفس الملعب. شيء واحد يستحق الذكر: تمتلك Vanguard بنية مثيرة للاهتمام حيث أن الشركة مملوكة لأموالها. وهذا يعني أن مستثمري الصناديق يستفيدون عندما تقوم الشركة بعمل جيد. لكن بعض المستثمرين لا يزالون يفضلون مستشاراً مستقلاً مثل Betterment ، الذي يتمتع بحرية اختيار الاستثمارات من جميع عائلات التمويل.

الفائز: طليعة ، لكن "بتر" يحصل على نقاط هنا من أجل وضعه المستقل.

المميزات

يقدم معظم المستشارين عبر الإنترنت شكلاً من أشكال إعادة التوازن المنتظم ، إلى جانب حصاد ضرائب الخسارة للحسابات الخاضعة للضريبة. إنه جزء من النداء قد لا يفعل المستثمرون ذلك بمفردهم ، وهذا النوع من الحسابات الصحية يمكن أن يزيد من عوائدك بعد الضرائب ويضمن أنك تأخذ مقدار المخاطر المناسب.

تقوم خدمات Vanguard Personal Advisor بإعادة التوازن ربع سنوي أو كما هو موضح في الخطة المالية لكل عميل ، ولكنها لا تقدم إعادة موازنة تلقائية. تقوم الطليعة أيضًا بحصاد ضرائب الخسارة حسب الحاجة.

يأخذ التحسين نهجًا آليًا ، وإعادة التوازن عبر الخوارزمية حسب الحاجة والبحث اليومي عن فرص حصاد الضرائب. يتم أيضًا مراقبة الحسابات المسجلة في Betterment Premium من قِبل فريق الشركة من المستشارين الماليين.

وتمارس كلتا الشركتين موقع الأصول الذكية ، وتضع استثمارات ذات كفاءة ضريبية استراتيجيا مثل صناديق السندات البلدية في الحسابات الخاضعة للضريبة. (ينطبق هذا فقط ، بالطبع ، في الحالات التي يكون فيها العميل لديه كلا النوعين من الحساب.)

الفائز: سنعطي ميزة للتوازن اليومي ، وإعادة التوازن الانعكاسي وفقدان ضريبة التحسينات من Betterment ، ولكن بعض المستثمرين قد يفضلون نهج Vanguard Personal Advisor Services الشخصي.

ما هو الأفضل لك؟

بالنسبة للبعض ، هذه إجابة سهلة. تريد بناء محفظة خاصة بك؟ افتح حساب وساطة أو IRA في Vanguard و DIY من أموالهم الممتازة. إذا كنت تبحث عن مستشار عبر الإنترنت مع بعض الوصول إلى المستشارين البشريين ، فإن Betterment Digital هو خيارنا لخدمات منخفضة التكلفة ورخيصة الثمن.

بالنسبة للمستثمرين الذين يبحثون عن هجين رقمي - إنساني قوي ، فإن خدمات المستشار الشخصي في فانجارد تتفوق بسهولة على نظام بايثونم بريميوم ، وذلك بسبب الرسوم الأقل ، والتخصيص الشخصي ، والحد الأدنى من متطلبات الإيداع.

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:arioshea.