فوائد الإرشاد الائتماني - حتى عندما لا تحتاج بعد إلى ذلك

قد تكون على دراية بالمشورة الائتمانية للإفلاس أو للمساعدة في إدارة الديون ، لكن المستهلكين في ضائقة مالية ليسوا وحدهم الذين قد يستفيدون من المشورة الائتمانية.

توفر وكالات الاستشارات الائتمانية غير الربحية خدمات تعليمية مالية مجانية أو منخفضة التكلفة ومشورة حول مجموعة متنوعة من الموضوعات. أولئك الذين يبحثون عن التوجيهات المالية ، خاصة أولئك الذين لا يملكون الموارد للعمل مع مستشار مالي ، قد يجدون المساعدة التي يحتاجون إليها من خلال الاستشارات الائتمانية.

لقد طلبنا من مستشاري الائتمان جيفري أريفالو وكيم ساندس من جرين باث فايننشال ويلنس ، وهي وكالة استشارات ائتمانية غير ربحية وعضو في موقعنا ، وطلب من مستشار ، كيف يمكن للأشخاص الذين لا يحتاجون إلى المشورة الائتمانية حتى الآن الاستفادة منها.

لماذا يمكن أن تكون المشورة الائتمانية منطقية حتى بالنسبة للأشخاص الذين ليسوا في ضائقة مالية؟

اريفالو: جزء من لائقا ماليا هو استباقي. حتى إذا كانت الأمور مستقرة ، فإن الحياة تميل إلى رمينا في الأسواق المالية ، وسيكون أولئك الذين لديهم خطة مالية أكثر قدرة على التعامل مع تلك الأوقات الصعبة. نحن نميل إلى أن نكون متفاعلين عندما يتعلق الأمر بشؤوننا المالية ، لكن هذه العقلية يمكن أن تقوض فرصنا الشاملة في النجاح المالي.

رمال: هناك العديد من المرات التي قد يكون من المفيد الحصول على المساعدة من مستشار الائتمان. بالنسبة لبعض الناس ، هو تغيير في الحياة القادمة مثل الزواج أو الإنجاب أو تقترب من التقاعد. قد يرغب الآخرون فقط في أن يكونوا قادرين على توفير أكثر من ذلك بقليل ، أو التعامل بشكل أفضل مع ميزانيتهم ​​أو ببساطة فهم تقرير الائتمان الخاص بهم.

كيف يمكنك استخدام الإرشاد الائتماني للحصول على تمويل مالي إذا كنت لا تستطيع تحمل تكلفة مخطط مالي كامل؟

اريفالو: يمكن أن يساعدك مستشارو الائتمان في تطوير أهداف مالية قصيرة وطويلة الأجل ، والتي تشكل أساسًا لحياة صحية مالياً. يمكنهم أيضًا مناقشة الإستراتيجيات للمساعدة في وضع الميزانية اليومية. يمكنهم تقديم الإحالات إلى خدمات المجتمع أو الولاية أو الخدمات الفيدرالية أو إلى جهة اتصال مناسبة للحصول على مساعدة إضافية في مسائل أو أسئلة مالية محددة. يمكن لمستشار الائتمان أن يوجهك إلى البرامج والموارد - الكثير منها بأقل تكلفة ممكنة - والتي يمكن أن تساعدك في تمويلك المستمر. للأسف ، يمكن أن تكون تكلفة تجاهل صحتك المالية أكبر بكثير.

رمال: يمكن لجلسة واحدة لواحد مجانًا مع مستشار ائتمان معتمد مساعدة الفرد في الحصول على منظور جديد على ميزانيته الشخصية والائتمان والمدخرات وغير ذلك الكثير. يمكن لمستشار الائتمان تبادل الأدوات والمواد التعليمية ، ووضع خطة مالية مفصلة وتقديم دعم المتابعة.

هل هناك بعض مراحل الحياة أو القضايا المالية التي يمكن أن تكون المشورة الائتمانية مفيدة بشكل خاص؟

اريفالو: أي مرحلة في الحياة يمكن أن يكون الوقت المناسب لتقديم المشورة الائتمانية. من الشخص الذي بدأ للتو في إنشاء ملفه الشخصي الائتماني ، إلى شخص أكثر رسوخًا ويتساءل عما إذا كان على المسار الصحيح من الناحية المالية ، يمكن أن تكون المشورة الائتمانية مفيدة جدًا. سوف يحدد المستشار الجيد نقاط القوة والضعف المالية ويساعدك على وضع خطة لتسخيرها أو معالجتها.

رمال: إن معظم مراحل الحياة والتغييرات لها تأثير مالي على ميزانيتك ، سواء كنت تتوجه إلى الكلية ، أو تتخرج فقط ، أو تشتري سيارتك الأولى أو منزلك ، أو تبدأ أسرة ، أو تفقد وظيفتك ، أو تمر بالطلاق أو تتقاعد. مستشار الائتمان يمكن أن يكون مفيدا للغاية خلال هذه الأوقات.

على سبيل المثال ، إذا اكتشفت أن عملك قد تم القضاء عليه ، فهذا هو الوقت المثالي للحصول على مساعدة من مستشار ائتمان المستهلك المعتمد. يمكن أن يساعدك المستشار في وضع خطة ، بما في ذلك العثور على النفقات التي يمكنك تقليلها أو إزالتها والتأكد من أنك تحقق أقصى استفادة من أصولك. ويمكنه أيضًا إنشاء ميزانية متوقعة ، باستخدام الأرقام التقديرية (مثل إعانات البطالة ، والمساعدة من العائلة ، والأصول الخاصة بك ، وما إلى ذلك) لمساعدتك في التنقل في التغيير. يمكن أن يساعدك المستشار في تحديد ما إذا كان يمكنك أو يجب عليك استخدام الائتمان المتاح (مثل بطاقات الائتمان ، أو حقوق المسكن ، أو 401 (ك) أو خطوط الائتمان) على المدى القصير. ستتمكن من تلقي جلسات متابعة ودعم مستمر حسب الحاجة.

GreenPath Financial Wellness هي منظمة استشارات وتعليم مالي غير ربحية وطنية.