كن موفر أفضل لتقليل الضغوط المالية

بقلم مايكل برادي

تعرف على المزيد حول مايكل على موقعنا اسأل مستشار

يمكن للقضايا المالية خلق ضغط على كثير من الناس. وفقا لدراسة جمعية علم النفس الأمريكية لعام 2015 ، قال 72٪ من البالغين إنهم يشعرون بالقلق بشأن المال على الأقل في بعض الأوقات. لا يجب أن تكون بهذه الطريقة ، على الرغم من ذلك ، خاصة إذا كان بإمكانك تغيير عاداتك المالية لتصبح موفرًا ممتازًا ومتسقًا.

يعتبر فهم التدفق النقدي الخاص بك هو الخطوة الأولى لتصبح أفضل. وهذا يعني النظر في دخلك مقابل النفقات الخاصة بك. كلما زاد دخلك ، غالبًا ما تنفق مصاريفك أيضًا. بالطبع ، أنت تريد التأكد من أن دخلك يتجاوز نفقاتك ، ولكن حتى إذا كنت تنفق باستمرار أقل مما تنفقه ، فهذا لا يعني بالضرورة أنه لا توجد أي عادات مالية سيئة تحتاج إلى كسرها. على الجانب الآخر ، لمجرد أنك لا تجعل الكثير من المال لا يعني أنك لا تستطيع أن تكون مجتهدًا وتخلص من بعض الضغوط المالية.

الادخار والى الاسفل

في الواقع ، فإن بعض أفقر الناس في أقوياء الدخل هم ماهرون للغاية في إنقاذ وإدارة أموالهم. كتب Stuart Rutherford - وهو خبير في التمويل الأصغر ومؤسس شركة SafeSave ، وهي جمعية تعاونية في مجال الخدمات المالية في بنغلاديش - عن الكيفية التي يتلاعب بها الفقراء بشكل متكرر "بمدخراتهم من خلال مجموعة واسعة من طرق الادخار والادخار والادخار".

يصف رذرفورد ثلاثة أساليب مختلفة للفقراء يجب حفظها ، لكن يمكننا أن نرى من خلال الأمثلة التي استشهدت كيف يمكن لكل طريقة أن تنطبق على الأسر ذات الثروة الأكبر:

• ادخار: وهذا يعني أن مدخرات الأسر المضافة تتم إضافتها ، شيئا فشيئا ، إلى أن يتم جمع مبلغ مقطوع كبير بما يكفي لخدمة احتياجات الإنفاق. مثال على ذلك هو وضع نسبة مئوية من كل شيك على مدار السنة حتى يتم حفظ ما يكفي للانتقال إلى منزل جديد.
• الادخار:هذا يشير إلى عملية إخراج ثم سداد قرض. إنه يشبه الادخار ، ولكن مع مكافأة إضافية تتمثل في القدرة على تحمل نفقات الآن وليس آجلا. مثال شائع على هذه الطريقة هو عندما تختار الأسر التي لديها أطفال في سن الدراسة الحصول على قرض طالب لتغطية تكاليف تعليم الطفل.
• حفظ من خلال:هذا هو مزيج من الادخار والادخار. في هذا السيناريو ، تحصل الأسرة على مبلغ مقطوع في مرحلة ما خلال عملية الادخار الخاصة بها. مثال على ذلك هو أنواع معينة من التغطية التأمينية. يتم حفظ الأموال في أقساط شهرية ، ومن ثم يصبح مبلغ الوفورات متاحًا عند وقوع حادث.

القاعدة 50/20/30

على الرغم من أن الكثير من الإلهام والعديد من الدروس على الادخار يمكن استخلاصها من الممارسات الطيبة للفقراء كما وصفها رذرفورد ، فإن طريقة أخرى للادخار قد تعمل بشكل أفضل بالنسبة لك. بالنسبة لمعظم الأشخاص الذين يحصلون على دخل منتظم وكاف ، فإن أفضل طريقة للادخار وأكثرها اتساقًا هي اتباع القاعدة البسيط والأنيق في وضع ميزانية 50/20/30. بمعنى ، يمكن تشبيه القاعدة 50/20/30 بـ "الادخار كما تذهب". إنها تنطوي بالتأكيد على الادخار ، ولكن من المفترض على مدى أفق زمني أطول - حياة الفرد.

يمكن العثور على الطريقة التي تعمل بها خطة التوفير في الاسم. ينقسم الدخل إلى ثلاثة أجزاء: أول 50٪ يذهب نحو الاحتياجات اليومية ، مثل الإيجار ، والبقالة ، والفواتير. نسبة العشرين٪ التالية تدخل في مدخرات طويلة الأجل لأمور مثل التقاعد ، أو يمكن تطبيقها على أي دين يحتاج إلى أن يؤخذ في الاعتبار في المعادلة ؛ ما تبقى من 30 ٪ هو ما تبقى من أجل الأنشطة الترفيهية و splurges.

من خلال هذه الخطة ، يمكنك أن ترى أنه من الضروري التفكير بعناية في النفقات الضرورية تمامًا وأيها يجب أن تقع في دلو "التفشي". لا يوجد شيء خاطئ في التسوق ، أو حضور لعبة البيسبول ، أو حتى القيام برحلة إلى جزر البهاما طالما أن الأموال اللازمة لهذه الأنشطة تأتي من الجزء الصحيح من راتبك. الفشل في التفكير في تداعيات مشترياتك يشبه تجاهل الجبل الجليدي وقيادة تيتانيك إلى زواله. في حين أن هذه السيارة الرياضية الجديدة قد تشعر بالحاجة - قد يبدو من المهم الحفاظ على وضعك في المجتمع - أعدك أنه ليس كذلك. ولكن عن طريق الادخار ورصد التقدم الخاص بك باستمرار ، سيكون لديك أفضل التعامل مع اموالك.

تمويل خالية من الإجهاد

إن خطة 50/20/30 لها علاقة بتغير سلوكك ليصبح أفضل من التوفير حتى يتم جمع مبلغ محدد من المال. باستخدام هذه الطريقة ، يمكنك توفير المزيد عند بدء تحقيق المزيد. تدرب نفسك باستمرار على الإنفاق بحكمة ، وتقسيم دخلك بطريقة تدعم نمط حياتك بينما تساعدك في الوقت نفسه على الاستعداد للمستقبل.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن الحصول على المزيد من الأموال في البنك بدلاً من الانتصار على ما يبدو ضروريًا في الوقت الحالي يتيح لك فرصة الحياة بدلاً من إهدار أموالك على سلع مادية لا معنى لها. حفظ بانتظام وبشكل مستمر حتى تتمكن من العيش في الحياة التي تريدها ، خالية من الإجهاد المالي.

مايكل برادي هو رئيس كرم إدارة الثروات في بولدر ، كولورادو.

هذه المقالة تظهر أيضا في ناسداك.