سوء القروض كامنة تحت "عيد الميلاد" التفاف

أثناء التسوق لأحدث الألعاب والأدوات في موسم الأعياد ، قد تجد صندوق البريد الوارد أو صندوق البريد الخاص بك المليء بالإعلانات "قروض الكريسماس" التي تعد بأموال نقدية سريعة وسهلة.

لكن مثل هذه القروض يمكن أن تترك ثغرة في محفظتك بعد فترة طويلة من إعادة تدوير ورق الهدايا. هذا هو السبب في أنه من الأفضل تجنب ما يسمى قروض عيد الميلاد.

قد يكون قرض يوم الدفع في عطلة عطلة

وكثيرا ما تكون قروض عيد الميلاد هي ببساطة قروض يوم الدفع ، والتي تحمل رسوما باهظة تترجم إلى معدلات فائدة ثلاثية الأرقام. فعلى سبيل المثال ، قد يتضمن قرض يوم الدفع بقيمة 1000 دولار رسومًا بقيمة 100 دولار ، والتي تصل إلى نسبة مئوية سنوية تبلغ 261٪.

يتطلب هذا النوع من القروض فقط حساب مصرفي ودخل للتأهيل. لديهم فترات سداد قصيرة - بضعة أسابيع أو شهور. يأخذ المقرضون شيكًا مؤخرًا أو يمكنهم الدخول إلى حسابك المصرفي لتحصيل الدفعة. إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال لسداد القرض في تاريخ الاستحقاق ، فقد تضطر إلى دفع رسوم السحب على المكشوف.

في المقابل ، يقوم المقرضون ذوو السمعة الجيدة بفحص تقرير الائتمان الخاص بك لقياس مدى نجاحك في إدارة الاقتراض في الماضي. كما أنها تتقاضى APR أقل من 36٪ ، وهو ما يتفق عليه الخبراء الماليون وهو الحد الأقصى لقرض يعتبر ميسوراً.

يقول إريك غابور ، أحد المخططين الماليين المعتمدين ورئيس شركة إيجل جروف أدفايزرز في نيوجيرسي: "بمجرد أن تبدأ في تسديد الديون [من خلال قروض يوم الدفع] ، فإنها عادة ما تميل إلى التدحرج".

يمكن أن تكون معلوماتك "معدلة"

مواقع الويب التي تعلن عن قروض عيد الميلاد لا تقدم دائمًا القروض نفسها. وقد يكونون بدلاً من ذلك مجمعين يجمعون المعلومات الشخصية للمستهلكين ويبيعونها لشركات الإقراض دون الكشف الواضح عنها.

قد تعتقد أنك تقدم طلبًا لمقرض واحد فقط عند ملء طلب قرض عبر الإنترنت في أحد هذه المواقع. في الواقع ، يتم إرسال البيانات الخاصة بك إلى العديد من المقرضين. قد ينتج عن ذلك رسائل بريد إلكتروني تسويقية غير مرغوب فيها أو مكالمات من شركات لم تسمع بها من قبل ، بعد فترة طويلة من انتهاء الأعياد.

أنت تدفع الآن - وبالنسبة للمواسم القادمة

خيارات الاقتراض الأقل سمية ، بما في ذلك القروض الشخصية من البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين على الانترنت السمعة ، تأتي في بعض الأحيان مع رسوم مقدما وفترات سداد طويلة. على رأس الفائدة ، قد يشمل قرض عيد الميلاد الخاص بك رسوم إنشاء 2 ٪ إلى 5 ٪ من المبلغ المقترض.

تتراوح شروط القرض عادة بين سنتين وخمس سنوات ، اعتمادًا على المبلغ الذي تقترضه والملف الشخصي للائتمان الخاص بك. يمكنك سداد القرض في وقت مبكر إذا كان لديك المال ، وسيؤدي ذلك إلى توفير الفائدة.

إن الحصول على قرض يعني الآن أنك ستأخذ الأموال من مستقبلك ، كما يقول غابور - الأموال التي يمكن وضعها في مقابل تقاعدك ، أو صندوق طوارئ أو نفقات أخرى بدلاً من ذلك.

طريقة أفضل لإعطاء

بدلاً من شراء عناصر من قوائم رغبات عيد الميلاد ، قم بإعطاء نشاط خاص يمكنك القيام به بتكلفة قليلة أو بدون تكلفة. قم بقضاء اليوم في تعلم وصفة من أمي أو التطوع معاً في بنك الطعام المحلي ، كما يقول جابور.

يقول: "إذا كنت مستعدًا لشراء هدايا ، فمدّد الدولار بقدر ما تستطيع". يمكن أن تساعد مواقع الويب مثل Raise.com أو Cashbackmonitor.com ، من خلال تقديم بطاقات هدايا مخفضة وتوجيه عروض استرداد النقود. كما تقدم بعض بطاقات الائتمان نقدًا ومكافآت تسوق في الشراء في العطلات.

بمجرد انتهاء الاحتفالات ، ابدأ في التوفير للعام المقبل.

يمكنك حفظ وبناء درجة الائتمان الخاصة بك في نفس الوقت مع قرض باني الائتمان. أنت "تقترض" الأموال من المقرض ، لكن المقرض يودع سدادك الشهري في حساب التوفير.

عندما يتم سداد القرض بالكامل كما هو متفق عليه ، فإنك تحصل على المبلغ في شكل مبلغ مقطوع ولديك سنة دفعات في موعدها على تقرير الائتمان الخاص بك.