ما تستطيع (ولا تستطيع) التعلم من متوسط دفع السيارة
اÙÙضاء - عÙÙ٠اÙÙÙÙ ÙÙÙر٠اÙØاد٠ÙاÙعشرÙÙ
جدول المحتويات:
- ماذا يوجد في الدفع الشهري للسيارات؟
- دفع السيارة وعشرات الائتمان
- تأثير مدة القرض أطول
- نفس الدفعة ، قرضين مختلفين
- تقدير دفع سيارتك
- ماذا بعد؟
- قارن قروض السيارات
- تعلم كيفية الحصول على قرض سيارة
- تقدير التكلفة الإجمالية لامتلاك سيارة
يكشف متوسط الدفع الشهري للسيارات عن بعض الجوانب المثيرة للاهتمام في سوق تمويل السيارات ، ولكن معرفة ما يجب عليك دفعه يتطلب اتباع نهج أكثر تخصيصًا.
كان متوسط قيمة الدفعة الشهرية لقروض السيارات في الولايات المتحدة 525 دولارًا للمركبات الجديدة و 378 دولارًا أمريكيًا للسيّارات المستعملة التي نشأت في الربع الثاني من عام 2018 ، وفقًا لما أوردته وكالة تقارير الائتمان اكسبريان. كان متوسط مبلغ الإيجار 431 دولارًا. إذا كانت هذه الأرقام عالية ، فهذا لأنهم - وهم جميعًا يتزايدون سنويًا.
دعنا نتعمق قليلاً في البيانات والعوامل وراء دفع قرض السيارة لنمنحك فكرة أفضل عما يمكنك توقعه. (لمعرفة المزيد عن مدفوعات الإيجار ، راجع الآلة الحاسبة لتأجير السيارات في موقعنا.)
ماذا يوجد في الدفع الشهري للسيارات؟
وتعتمد مدفوعات قروض السيارات الشهرية على هذه العوامل:
- مبلغ القرض: استنادًا إلى سعر بيع السيارة ، مطروحًا منه دفعة أولى أو ائتمانًا تجاريًا.
- سعر الفائدة: استنادًا إلى الدرجة الائتمانية للمقترض والمضمنة في معدل النسبة السنوية ، أو المعدل السنوي ، والذي يمثل تكلفة اقتراض الأموال.
- طول القرض: كم من الوقت عليك سداد القرض.
- ما إذا كانت السيارة جديدة أو مستعملة: معدلات الفائدة على السيارات الجديدة تميل إلى أن تكون أقل.
في ما يلي متوسط الأرقام في سوق تمويل السيارات في الربع الثاني من عام 2018.
| معدل… | السيارات الجديدة | السيارات المستعملة |
|---|---|---|
| المصدر: Experian Information Solutions | ||
| الدفع الشهري | $525 | $378 |
| مبلغ القرض | $30,958 | $19,708 |
| سعر الفائدة | 5.76% | 9.4% |
| فترة قرض | 68.8 شهر | 64.3 شهر |
| مستوى الرصيد | 715 | 655 |
" أكثر من: انظر قيمة سيارتك وإدارة النفقات
على الرغم من أن متوسط دفع السيارة أقل بكثير للسيارات المستعملة ، إلا أن متوسط سعر الفائدة أعلى بكثير ، حيث بلغ 9.4٪ مقارنة مع 5.76٪. ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن بعض قروض السيارات الجديدة لديها بعض من أقل أسعار الفائدة المتاحة ، وذلك لأن متوسط درجات مشتريات السيارات المستعملة في المتوسط أقل.
دفع السيارة وعشرات الائتمان
يقدم الجدول أعلاه لمحة سريعة عن سوق تمويل السيارات بالكامل ، ولكن يمكننا تقسيم البيانات بشكل أكبر وإلقاء نظرة على متوسط دفعات السيارات الشهرية حسب درجة الائتمان. إذا كنت تعرف درجة الائتمان الخاصة بك ، يمكنك أن ترى متوسط الدفع بين المقترضين في طبقة الائتمان الخاصة بك.
| مستوى الرصيد | متوسط الدفعة الشهرية ، سيارة جديدة | متوسط الدفعة الشهرية ، والسيارات المستعملة |
|---|---|---|
| المصدر: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | $498 | $371 |
| البرايم: 661-780 | $530 | $372 |
| Nonprime: 601-660 | $543 | $379 |
| الرهن العقاري: 501-600 | $540 | $392 |
| عميقة الرهن العقاري: 300-500 | $524 | $395 |
وبالطبع ، لا يخبرك ذلك بعد بما قد تكون عليه الدفعة ، لأن درجة الائتمان هي أحد العوامل العديدة المستخدمة في تحديد شروط القرض. بدلاً من ذلك ، يؤكد أن دفع سيارتك هو مجرد طريقة واحدة للتفكير في تكاليف تمويل السيارات.
كلما انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك ، كلما كان معدل الفائدة الخاص بك أعلى وكلما ستدفع أكثر على مبلغ القرض.
ضع في اعتبارك أنه كلما انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك ، كلما ارتفع سعر الفائدة الخاص بك وكلما كنت ستدفع أكثر على مبلغ القرض. بالمقارنة مع المقترضين في المستويات الائتمانية الأعلى ، يدفع الناس في درجات الائتمان الأدنى نسبة أعلى من الفائدة.
خذ على سبيل المثال ، مستويات الائتمان عالية المخاطر وغير الملزمة. يختلف متوسط أسعار السيارات المستعملة بمبلغ 1 دولار فقط ، ولكن متوسط معدل الفائدة على السيارات المستعملة للمقترضين ذوي الملاءة الكبرى لا يتجاوز 4.19٪ ، مقارنة بـ10.63٪ بالنسبة للمقترضين غير المصابين بالعمومية.
+ انظر متوسط أسعار الفائدة على قروض السيارات عن طريق درجة الائتمان| مستوى الرصيد | متوسط أبريل ، سيارة جديدة | متوسط APR ، سيارة مستعملة |
|---|---|---|
| المصدر: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | 3.47% | 4.19% |
| البرايم: 661-780 | 4.45% | 5.94% |
| Nonprime: 601-660 | 7.55% | 10.63% |
| الرهن العقاري: 501-600 | 12.14% | 16.72% |
| عميقة الرهن العقاري: 300-500 | 14.93% | 19.51% |
من الممكن أن تدق بضع نقاط مئوية من السعر الخاص بك - وأن تحفظ مئات الدولارات - عن طريق تحسين رصيدك قبل التسوق لشراء قروض السيارات. ولكن أسعار الفائدة تختلف على نطاق واسع ، لذلك بغض النظر عن درجة الائتمان الخاصة بك ، فمن الذكي أن يتسوق للحصول على أفضل سعر.
تأثير مدة القرض أطول
يمكن أن يساعد اختيار مدة أطول على قرضك في خفض دفعتك الشهرية ، ولكنه قد يكون محفوفًا بالمخاطر. قد يجعلك رأسا على عقب على القرض ، مما يعني أنك قد تدين بأكثر من قيمة سيارتك. (عادة ، توصي Investmentmatome بشروط قرض لا تزيد عن 60 شهرا للسيارات الجديدة و 36 شهرا للسيارات المستعملة.)
قرض أطول يمكن أن يكلفك مالاً أكثر قليلاً. على سبيل المثال ، تأخذ قرض سيارة مستعملة 20000 دولار مع معدل فائدة 9 ٪. في ما يلي الدفعات الشهرية وإجمالي الفائدة المدفوعة سيبدو مع استخدام مصطلحين مختلفين:
| مبلغ القرض / أبريل | مصطلح | الدفع الشهري | مجموع الفوائد |
|---|---|---|---|
| 36 موس. | $636 | $2,896 | |
| 60 موس | $415 | $4,910 |
في الحياة الواقعية ، قد يتم عرض أسعار فائدة سنوية مختلفة على شروط قروض مختلفة ، لذلك من الرائع تشغيل الأرقام من خلال حاسبة قرض السيارات. ستتمكن من مقارنة شروط القرض لمعرفة كيفية تغيير الدفعات الشهرية وإجمالي الفائدة.
نفس الدفعة ، قرضين مختلفين
كما ترى ، فإن المشكلة في استخدام متوسط دفع السيارة كمقياس هي أنها لا تخبرك بمقدار المبلغ الذي تدفعه فعليًا مقابل سيارة.
يمكن أن يحصل شخصان على نفس الدفعة ، على سبيل المثال ، متوسط الدفع المستعجل الذي استخدمته السيارة بمبلغ 372 دولارًا ، ولكن قروضًا مختلفة جدًا - وتكاليف السيارة. خذ القروض التالية ، على سبيل المثال.
| الدفع الشهري | مبلغ القرض | أبريل | مصطلح | مجموع الفوائد |
|---|---|---|---|---|
| $12,500 | 4.5% | 36 موس. | $886 | |
| $18,000 | 8.8% | 60 موس | $4,315 |
في هذه الحالة ، على رأس مبلغ قرض أكبر ، ينفق الشخص ذو معدل الفائدة الأطول والأعلى مبلغ 3429 دولارًا أكثر من الآخر للتمويل. ولهذا السبب من المهم النظر في كلٍ من سعر الشراء وتكاليف التمويل عند تحديد كمية السيارة التي يمكنك تحملها.
تقدير دفع سيارتك
تحقق من رصيدك ثم استخدم حاسبة قرض السيارات لتقدير دفعتك.
قد لا يسلط متوسط الدفعات الشهرية ودرجات الائتمان وأسعار الفائدة الضوء على ما يجب أن يكون عليه دفع سيارتك.
أفضل طريقة لتقدير ما هو الدفع الخاص بك هو التحقق من الائتمان الخاص بك ومن ثم استخدام حاسبة قرض السيارات. للحصول على رقم ملعب صغير ، يمكنك استخدام متوسط معدل سنوي بحدٍ أقصى استنادًا إلى درجة ائتمانك من الجدول أعلاه. ومع ذلك ، لن تعرف بالضبط السعر ومبلغ القرض الذي يمكنك التأهل له حتى تقدم طلبًا للحصول على قرض سيارة.
