هذه نصيحة القرض الطالب يوفر لك المال سنة بعد سنة

لا تفكر عادةً في مقرض القرض الطلابي كمصدر لتوفير المال. ولكن عن طريق الاشتراك في الدفعات التلقائية اليوم ، يمكنك الحصول على خصم ووضع الأموال في جيبك.

إذا قمت بالتسجيل للحصول على الخصم التلقائي ، والذي يقدمه معظم مقرضي القروض الطلابية الفيدرالية والخاصة ، فسوف تحصل على تخفيض بنسبة 0.25 نقطة مئوية في سعر الفائدة الخاص بك وسوف يتم سحب مبلغ الفاتورة مباشرة من حسابك المصرفي كل شهر. هذه الشباك توفر لك الأموال وتجنبك من الدفعات المفقودة ، طالما أنك تضمن أن حسابك المصرفي يمكنه التعامل مع المبلغ الذي تتم إزالته.

وإذا اخترت استثمار تلك المدخرات ، يمكنك أن توسع أموالك أكثر.

وإليك ما قد تبدو عليه هذه المدخرات: يدين أحد المقترضين المعتادين الذين تخرجوا في عام 2015 بمبلغ 30.100 دولارًا في قروض الطلاب ، وفقًا لمعهد College Access and Success. إذا كان هذا المقترض قد حصل على قرض بنسبة 6٪ ، وتم تخفيضه بنسبة 0.25 نقطة مئوية إلى 5.75٪ ، فيمكنه توفير حوالي 45 دولارًا سنويًا. خلال فترة القرض العشر القياسية ، سيصل ذلك إلى حوالي 450 دولارًا أمريكيًا.

المقترضين ذوي أرصدة القروض الأعلى يمكنهم توفير أكثر. طلاب الدراسات العليا ، على سبيل المثال ، لديهم ديون متوسطة قدرها 57600 دولار ، و 1 من 4 لديهم ديون تبلغ 99614 دولار أو أعلى ، وفقا لأمريكا الجديدة ، وهي مؤسسة فكرية للسياسة العامة. أولئك الذين لديهم أرصدة منخفضة لن يحصلوا على الكثير من المدخرات ، لكنهم سيكسبون بعض الشيء بالإضافة إلى فرصة تحديد مدفوعاتهم ونسيانها.

الدفعات التلقائية مقابل الدفعات اليدوية

دين	أبريل (مع وبدون دفع تلقائي)	الدفع الشهري	مجموع المدفوعات على مدى 10 سنوات	المدخرات السنوية	الادخار على مدى 10 سنوات
$10,000	6.00%	$111	$13,322	--	--
$10,000	5.75%	$110	$13,172	$15	$150
$30,100	6.00%	$334	$40,101	--	--
$30,100	5.75%	$330	$39,649	$45	$452
$75,000	6.00%	$833	$99,918	--	--
$75,000	5.75%	$823	$98,792	$113	$1,126
$100,000	6.00%	$1,110	$133,225	--	--
$100,000	5.75%	$1,098	$131,723	$150	$1,502

ملحوظة: يعكس معدل الفائدة السنوي أعلاه معدل فائدة عينة يمكن أن يحتفظ بها المقترضون من خلال قروض فيدرالية أو خاصة ؛ تم تقريب بعض المبالغ ، مثل أرقام الدفع الشهرية ، لاستخدامها في هذا الجدول.

إذا كنت تفكر ، "خمسة وأربعين دولارات في السنة؟ من يهتم؟ "ضع في اعتبارك ما يمكن أن توفره - وأن تجعله - بعدم دفع هذه الفائدة الإضافية.

مع مبلغ إضافي قدره 45 دولارًا سنويًا ، يمكنك:

• سادة روث الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك. لنفترض أنك تقوم بإيداع مبدئي قدره 500 دولار ، ثم تساهم في توفير 45 دولارًا سنويًا. عند معدل عائد ثابت بنسبة 7٪ ، يمكنك زيادة رصيدك إلى 1،679 دولارًا أمريكيًا خلال 10 سنوات.
• سداد بعض الديون عالية الفائدة بشكل أسرع ، مثل بطاقة الائتمان أو القرض الشخصي.
• قلل مبلغ قرض الطالب بمقدار 45 دولارًا عن طريق إرشادك للمقرض بتطبيق المبلغ بهذه الطريقة.
• تبرع لمؤسسة خيارك أو منظمة العمل السياسي المفضلة لديك واحصل على استراحة ضريبية.
• أضف إلى مدخرات الطوارئ الخاصة بك لتشعر أكثر استعدادًا لذلك "يوم ممطر".

تكتيك آخر ينقذ الفائدة

إذا كنت تبحث عن حسم أكثر من أسعار الفائدة الخاصة بك ، فكّر في إعادة تمويل قرض الطالب ، حيث يتم استبدال قروضك الحالية بقرض جديد خاص بسعر فائدة منخفض. يبحث مقرضو إعادة التمويل بشكل عام عن المرشحين ذوي الدخل الثابت ، والائتمان الجيد ، وبضعة سنوات من الخبرة في العمل ، أو الموقع المشترك مع تلك المؤهلات. استخدم حاسبة إعادة تمويل لمعرفة المبلغ الذي قد تتمكن من حفظه.

المقترضين من القروض الخاصة هم أفضل المرشحين لخفض سعر الفائدة من خلال إعادة التمويل ، حيث أنهم لن يتخلوا عن بعض الحماية والبرامج التي يملكها المقترضون الفيدراليون ، مثل خطط السداد المدفوعة بالدخل أو الإعفاء من القروض الطلابية الفيدرالية.

وتحذر جينيفر وانج ، مديرة مكتب واشنطن دي سي ، بمعهد كلية الوصول والنجاح في الجامعات ، المقترضين من القروض الفدرالية الذين يتطلعون إلى خفض سعر الفائدة من خلال إعادة التمويل. "إذا لم يكن لديك خيار السداد المدفوع بالدخل ، والذي لا تحصل عليه القروض الخاصة ، فعندئذ يمكن لأي شخص أن يكافح من أجل سداد قروضه ، وسيكون من المتأخر جداً العودة إلى قرض فيدرالي".

إذا كنت تتطلع إلى توفير الأموال على مدفوعات قروضك ، فالتسجيل في الدفع التلقائي ربما لا يستحق التفكير. ستتطلب إعادة التمويل مزيدًا من الدراسة ، بما في ذلك كيفية تأثير القرار عليك في المستقبل عندما ترغب في الحصول على هذه الحماية الفيدرالية.

آنا هيلشيسكي كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: AnnaHelhoski