اسأل الخبراء: مؤشر داو جونز أكثر من 14،000 ، ولكن هل حان الوقت للاستثمار؟
اجمل 40 دقيقة للشيخ عبدالباسط عبد الصمد تلاوات مختارة Ù…Ù
كل أسبوع ، يجيب أحد خبراء الاستثمار لدينا على سؤال القارئ في عمود الأسئلة والإجابات الخاص بـ InvestingAnswers. كل ذلك جزء من مهمتنا لمساعدة المستهلكين على بناء ثروتهم وحمايتها من خلال التعليم. إذا كنت ترغب في أن نجيب على أحد أسئلتك ، فراسلنا عبر البريد الإلكتروني على [email protected] وقم بتضمين "أسئلة وأجوبة الاستثمار" في سطر الموضوع. (ملاحظة: لن نرد على طلبات اختيار الأسهم.)
السؤال: مرحبًا. جلست على الخطوط الجانبية بعد أن بدأت السوق في الهبوط في عام 2008. الآن أرى سوق الأسهم فوق 14000 ، وهو أفضل بكثير من بضع سنوات مضت. هل فاتني القارب؟ أو يجب أن أبدأ الاستثمار؟ Paul، Austin
The Investing Answer: لقد كان أداء سوق الأسهم جيدًا جدًا في الآونة الأخيرة. منذ أيام قليلة فقط ، حقق مؤشر داو جونز الصناعي أعلى 10 أيام متتالية من المكاسب (و 10 أيام متتالية من الوصول إلى أعلى مستوياتها على الإطلاق).
للسجل ، يعد هذا أطول سلسلة انتصارات منذ عام 1996 (عندما يكون الاقتصاد كانت المرة الأولى التي رأينا فيها مؤشر داو أكثر من 14000 منذ أواخر عام 2007. إن مؤشر داو ليس المؤشر الوحيد - فقد كان مؤشر ستاندارد آند بورز 500 مجرد نقطة بعيدا عن الوصول إلى أعلى مستوياته على الإطلاق ، أيضًا.
لكن مع ارتفاعات عالية تأتي على الدوام شكوك حول ما ستفعله السوق بعد ذلك.
لذا ، هل حان الوقت للبقاء على الهامش؟ أو هل حان الوقت للاستثمار؟
أود أن أقول قليلا من كليهما. دعني اشرح لماذا.
لن أدعي أنني أعرف ماذا سيفعل السوق بعد ذلك. هناك الكثير من المحللين الأذكياء من غولدمان ساكس ، سي إن بي سي وغيرهم ممن سيقدمون حججاً جيدة حول السبب الذي يجعل السوق "محكوماً" أو جاهزاً للإقلاع.
ولكن بغض النظر عما يقوله أي منهم ، من الأهمية بمكان معرفة ذلك.: الخطأ الأكبر في الاستثمار ، وخاصة نحو التقاعد ، هو عدم الاستثمار على الإطلاق.
مثال على ذلك: وصل مؤشر ستاندرد أند بورز 500 إلى 500 نقطة في مارس 1995 (أعلى مستوى على الإطلاق) ، ولكن إذا قمت بأخذ نقودك السوق أو توقف عن الاستثمار بعد هذه النقطة ، كنت قد فقدت بعض المكاسب المستقبلية العظيمة ؛ ارتفع مؤشر S & P 500 بنسبة 200٪ واكتسب ما يقرب من 1500 نقطة بعد خمس سنوات فقط.
إذا لم تكن متأكداً من اتجاه السوق بعد ذلك ، قلل من المخاطر عن طريق استثمار جزء ثابت من أموالك في السوق كل شهر أو - باستخدام طريقة استثمار متوسط التكلفة (DCA) بالدولار.
وبهذه الطريقة ، بدلاً من محاولة تضييع السوق أثناء تحركه خلال الأشهر القليلة المقبلة ، فأنت تشتري بعض الأسهم عندما يكون السوق منخفضة وكنت شراء بعض عندما تكون السوق مرتفعة.
هنا كيف يعمل متوسط تكلفة الدولار. لنفترض أن لدي مبلغ 12000 دولار نقدًا في حساب سوق المال وأريد أن أبدأ في الاستثمار. ولأنني أرغب في الاستثمار قليلاً في وقت واحد ، فأنا استثمر 1000 دولار شهريًا خلال الأشهر الـ 12 المقبلة في مؤسسة التدريب الأوروبية التي تتعقب مؤشر ستاندرد آند بورز 500. لنفترض أن مؤسسة التدريب الأوروبية تتداول في الوقت الحالي مقابل 100 دولار للسهم الواحد.
في كل شهر ، سأستمر في استثمار 1000 دولار ، وشراء أسهم ذلك ETF حتى أثناء تغيير السعر على مدار العام. دعنا نقول في الشهر الأول ، إن تكلفة صندوق ETF تبلغ 100 دولار ، لذلك فإن 1000 دولار سوف تشتري 10 أسهم. ثم دعنا نقول في الشهر الثاني ، إن قيمة ETF تندرج في القيمة وتتكلف الأسهم 80 دولارًا ، لذلك يمكن لألفي 1،000 دولار شراء 12.5 سهم هذه المرة لأنها أرخص.
يمكنك أن ترى كيف سيظهر هذا في الجدول أدناه.
كما ترون ، سمح لي استثمار 12000 دولار الذي انتشر على مدار أشهر السنة لي بشراء 134.7 سهمًا من مؤسسة التدريب الأوروبية ، ودفعت سعرًا متوسطًا يبلغ حوالي 89 دولارًا أمريكيًا للسهم الواحد.
فلماذا هذا الأمر؟ وببساطة ، يمكن لهذا أن يزيد من عوائدك إذا ارتفع الاستثمار في القيمة. على سبيل المثال ، إذا كنت قد استثمرت 12000 دولار دفعة واحدة في بداية العام ، فسأدفع 100 دولار في الشهر الأول لكل سعر للسهم. إذا ارتفع سعر سهم مؤسسة التدريب الأوروبية إلى 200 دولار ، فسوف أجني ربحًا قدره 100 دولار للسهم الواحد لتحقيق مكسب بنسبة 100٪.
ليس رثًا للغاية. ولكن إذا قمت بشراء أسهمي بمبلغ 89 دولارًا أمريكيًا باستخدام طريقة حساب متوسط تكلفة الدولار وارتفع سعر سهم ETF إلى 200 دولار ، فسوف أحقق ربحًا قدره 111 دولارًا للسهم الواحد لتحقيق مكسب أكبر بنسبة 125٪.
بالمناسبة ، إذا كنت قد قررت عدم الاستثمار على الإطلاق ، فقد فاتني كل تلك المكاسب …
إليك الوجبات الجاهزة. إذا كنت تستثمر تلقائيًا كل شهر في خطة 401 (k) ، أنت تستخدم بالفعل متوسط تكلفة الدولار ، لذا استمر في الاستثمار في الخطة.
إذا كنت تستثمر خارج خطة 401 (k) في حساب IRA ، Roth IRA أو حساب استثماري آخر ، فيمكنك ممارسة DCA بواسطة استثمار القليل من المال في وقت واحد في السوق. إذا انحسر السوق (أي يصبح أرخص) فإن أموالك سوف تشتري المزيد من الأسهم من الأسهم أو الصناديق المشتركة ، وإذا ارتفع سعر السوق ، يمكنك أن تكون سعيدًا بأن لديك أموالاً في السوق. إنه الفوز.
حظ سعيد!
