إجابات Arielle: أين يمكنني الحصول على عائد استثمار مضمون؟

"إجابات Arielle" هو عمود سؤال وجواب في الاستثمار والتقاعد لجميع الأعمار ومراحل الحياة. أنا هنا لمساعدتك في توفير المزيد والوصول إلى أهدافك الاستثمارية ، سواء كان ذلك تقاعدًا أو منزلًا للدفع أو كلية لأطفالك. هذه أشياء أنا حفظها أيضًا.

إذا كان لديك سؤال ، فأنا أرغب في الإجابة عنه. (إخلاء المسؤولية: لن أطلعك على الأسهم الساخنة التالية أو أفضل صناديق الاستثمار المشترك لأنني لا أستطيع التنبؤ بالمستقبل.) أرسل سؤالك إلى [email protected] وقد يظهر في عمود مقبل.

س: أين يمكنني العثور على فرصة استثمار أضمن فيها عائدًا كبيرًا؟

ربما تتذكر أنه في المرة الأولى التي تعلمت فيها لا يمكنك الحصول على شيء مقابل لا شيء. بالنسبة لي ، كان هذا الدرس مجاملة من كولومبيا هاوس.

كانت الشركة المفلسة الآن تحظى بشعبية لدى المراهقين في الثمانينيات والتسعينيات من أجل أندية الأقراص المضغوطة من أجل البريد: لقد أرسلت لهم بنسًا ، وفي المقابل حصلت على أقراص مضغوطة "مجانية" من اختيارك - للأسف ، اخترت "Free" Willy ”موسيقى تصويرية - والتسجيل التلقائي في اشتراك قرص مضغوط شهري باهظ التكلفة. كان غضب والديك عندما اكتشفوا ما فعلته مكافأة إضافية ، على الأقل في حالتي.

كان ، باختصار ، جيد جدا ليكون صحيحا. وللأسف ، هذا ما تطلبه هنا: ليس من الصعب العثور على هذه "الفرص الاستثمارية" ؛ هناك على الأرجح مجلد واحد في مجلد الرسائل غير المرغوب فيها بالبريد الإلكتروني الآن (المفسد: إنه عملية احتيال). إن أكبر عوائد في الاستثمار تدفعك للتخلي عن فكرة الضمان ؛ في الواقع ، غالباً ما يطلبون منك تحمل مخاطر أكبر.

المقايضة بين المخاطرة والمكافأة

إنها الحقيقة المحزنة في الاستثمار: الاستثمارات التي أظهرت على مر التاريخ معظم النمو - أي الأسهم - تجعلنا نتفوق في العملية. الاستثمارات التي تجعلنا نشعر بالدفء والأمان لا نبدأ إلا قليلاً في طريق العودة.

نشرت Vanguard حديثًا تحليلاً أظهر أن محفظة جميع الأسهم لديها متوسط ​​عائد سنوي يبلغ 10.1٪ بين عامي 1926 و 2015. جيد ، أليس كذلك؟ لكنها عانت أيضًا من خسارة بلغت 43.1٪ في عام 1931 - ولا تقتصر الخسائر على أحداث كارثية مثل الكساد العظيم. هذه الحافظة انخفضت في 25 من أصل 90 سنة.

من ناحية أخرى ، سيضمن حساب التوفير عبر الإنترنت مديرك الرئيسي في شكل شركة التأمين على الودائع الفيدرالية ، ولكن هذه الحسابات تدفع سعر فائدة في الحي بنسبة 1٪.

مهمتك هي أن تقرر مدى المخاطرة التي ترغب في تحملها ، ولهذا السبب ، عليك أن تنظر إلى أفقك الزمني وما إذا كان لديك المعدة لتستمر في الدورة خلال الانخفاضات في السوق.

بالنسبة للأهداف طويلة الأجل ، مثل التقاعد ، يمكنك بشكل عام ويجب أن تأخذ المزيد من المخاطر - سيكون لديك وقت للارتداد من انتكاسات السوق ، وتحتاج إلى عوائد أكبر لتتجاوز التضخم. هذا لا يعني بالضرورة مجموعة من جميع الأسهم كما هو الحال في مثال Vanguard. أنت بحاجة إلى التوصل إلى تخصيص محفظة معقول ومتنوع بحيث يكون لديك عازلة من الاستثمارات الأكثر أمانًا في حالة سقوط موعد التقاعد في إحدى تلك السنوات. بالنسبة للأهداف قصيرة المدى - الدفعة المقدمة للوطن ، الرحلة الطرقية عبر البلاد في العام المقبل - ببساطة الحفاظ على أموالك هو اسم اللعبة ؛ أي فائدة مكتسبة هي مكافأة.

مع كل ما سبق ذكره ، إذا وعدك شخص ما بعودة كبيرة ومضمونة ، فربما هو أو هي مندوب مبيعات و / أو في حاجة ماسة إلى أموالك. في كلتا الحالتين ، من غير المحتمل أن تعيده. ولكن هناك استثناءين.

المباراة 401 (k) هي عائد مضمون

لقد كتبت هذا 400 مرة تقريبًا ، لكنني لن اكتبه أبدًا بما يكفي: إذا كان صاحب العمل الخاص بك يعرض ما يعادل مساهماتك 401 (ك) ، فاتخذ الصفقة. لا يقتصر الأمر على الأموال المجانية - وهي جائزة للادخار للتقاعد ، وهو أمر ينبغي عليك القيام به على أي حال - إنه عائد ضخم مضمون على استثماراتك … فقد عائد واحد من كل أربعة موظفين.

لنفترض أن شركتك تتطابق مع 50٪ من مساهماتك بنسبة تصل إلى 6٪ ، وأنك تحقق أرباحًا قدرها 40000 دولار. وهذا يعني أنك إذا ساهمت بمبلغ 400 2 دولار هذا العام ، فستتلقى الشركة 1200 دولار - وعلى هذا النحو ، حققت عائدًا قدره 50٪.

الآن ، إذا استثمرت هذه الأموال - كما ينبغي - فقد تفقد جزءًا منها لتقلبات السوق ، على الأقل على المدى القصير. ولكن يمكنك أيضًا الحصول على قدر كبير ، خاصة على المدى الطويل: اعتمادًا على طريقة استثمارك ، فإن متوسط ​​العائد السنوي من 6٪ إلى 7٪ ليس غير معقول.

سداد الديون هو عائد مضمون أيضا

هذا ليس استثمارًا تقليديًا ، لا. ولكن إذا كنت قد ربحت بالفعل مباراة 401 (ك) ، أو أنك لم تعرض عليك ، فإن سداد الديون سيكون أفضل ما يكون.

إن التخلص من الديون بجزء واحد بدلاً من منحك مع مرور الوقت يمنحك عائد مضمون يعادل سعر الفائدة على ذلك الدين. بعبارة أخرى ، دفع سعر فائدة بطاقة الائتمان بنسبة 18٪ = عائد بنسبة 18٪. هذا هو المال الذي ادخرته بعدم دفع هذا الاهتمام.

في حين أن هذه المعادلة صحيحة لمعظم الديون ، فإن هذه النصيحة تنطبق بالتحديد على الديون ذات الفائدة المرتفعة - أشياء مثل بطاقات الائتمان ، وبعض القروض الشخصية ، وبالتأكيد قروض يوم الدفع. هذه تميل إلى أن تكون أسعار الفائدة التي تتجاوز ما يمكن أن تكسب من خلال الاستثمار.

أخيرا ، لجعل أموالك تذهب حقا بعيدا ، يمكنك وضع مدفوعات الديون التي لم تعد مدينا تجاه التقاعد الخاص بك بدلا من ذلك ، إما في 401 (ك) أو في الجيش الجمهوري الايرلندي. إن التوفيق بين الادخار - بدلاً من ملاحقة عوائد الاستثمار الضخمة - هو أفضل طريقة لبناء صندوق تقاعد سليم.

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:arioshea.