كيف تعرف ما إذا كان دفع المال للمشورة هو دفع
اÙÙضاء - عÙÙ٠اÙÙÙÙ ÙÙÙر٠اÙØاد٠ÙاÙعشرÙÙ
جدول المحتويات:
- هل يتوافق نوع المستشار مع احتياجاتي؟
- ما الذي أدفعه وما النتائج التي أحصل عليها؟
- هل يمكنني الحصول على أكثر ضجة لباك الخاصة بي؟
- هل حان الوقت للمضي قدما؟
- ماذا بعد؟
- نرى كيف تجد نصيحة مالية مجانية
- تعلم كيف تتحدث مع مستشار الروبوت
- تفهم ما يشبه استخدام المستشار المالي
انتقل إلى مطعم يمكنك تناوله كل ما يمكنك تناوله وستعرف ما إذا كنت قد حصلت على قيمة أموالك (قد تكون كمية المضاد للحموضة المطلوب في اليوم التالي إخبارًا). ولكن من الصعب تحديد ما إذا كنت تحصل على قيمة جيدة من النصائح المالية التي تتلقاها.
قد تميل إلى تحديد القيمة كالثمن الذي تدفعه والنتائج التي تحققها. لكن كلا النهجين يثيران مشكلات - فالمشورة الرخيصة والمكلفة على حد سواء يمكن أن تكون مروعة ، في حين أن فترة الأداء الكبيرة (أو الرهيبة) قد لا تخبر القصة الكاملة لمحفلك. بدلا من ذلك ، القيمة التي يقدمها المستشار المالي أكثر ذاتية وتعكس احتياجاتك الحالية ، والتي ستتغير مع مرور الوقت.
اطرح هذه الأسئلة لتقرر ما إذا كان ما تدفعه للحصول على المشورة المالية هو المال الذي أنفقته - أو حان الوقت لنهج آخر.
هل يتوافق نوع المستشار مع احتياجاتي؟
من المنطقي أن تسأل إذا كنت تدفع أكثر من حاجتك ، في ضوء مرحلة حياتك. في ما يلي كيفية زيادة رحلة المشورة المالية:
1. التركيز على المشورة المجانية أولا. التخلص من الديون أو مجرد دخول القوى العاملة؟ يمكن أن تساعد العديد من مصادر المشورة المالية المجانية في الأساسيات بما في ذلك وضع الميزانية أو التوفير للتقاعد.
3. استئجار الإنسان للمساعدة المتخصصة. عندما تصبح عائلتك أو وضعك المالي أكثر تعقيدًا ، يمكن للمستشار البشري تقديم تخطيط مالي شامل. يحتاج بعض المستشارين إلى حد أدنى للرصيد (مثل 250،000 دولار) ، والتكلفة المتوسطة هي 1٪ سنويًا. لكن الآخرين يتقاضون من الخدمة أو الساعة.
4. خلط الامور. يمكنك العمل مع شخص ما وتحافظ على حساب مستشار الروبوت الخاص بك. أو إذا كنت ترغب في العودة إلى نهج عدم التدخل ، فكر في النموذج المختلط الذي يقدمه العديد من مستشاري الروبوت الذين يجمعون بين التكاليف المنخفضة وبين بعض الوصول إلى المساعدة الإنسانية.
»ألست متأكدًا مما هو مناسب لك؟ اقرأ المزيد عن كيفية اختيار مستشارما الذي أدفعه وما النتائج التي أحصل عليها؟
سيخبرك الخبراء الماليون بعدم اتخاذ قرارات الاستثمار استنادًا إلى الرسوم أو الأداء السابق ، ونحن نوافق على ذلك. لكن من المهم فهم كيفية تأثير كليهما على استثماراتك.
لماذا الرسوم مهمة. مع نمو رصيد حسابك ، سيزداد المبلغ الذي تدفعه (حتى إذا تم إصلاح النسبة المئوية). وكل دولار يذهب نحو دفع مرشدك هو دولار أقل عليك الاستثمار فيه. إن الفرق بين رسوم المستشارين الروبوتيين والإنسانيين يضاف بالفعل مع مرور الوقت. على مدار 30 عامًا ، ستخلي أكثر من 107000 دولار أمريكي عن طريق دفع رسوم مستشار بنسبة 1٪ مقابل 0.25٪.
هل تعرف كم تدفع مقابل النصيحة؟ اطلب من المستشار أو استشر بياناتك. إذا كان أعلى بكثير من المتوسط (0.25٪ إلى 0.5٪ للعديد من أفضل مستشاري الروبوت أو متوسط 1٪ للمستشارين البشريين) ، فقد يكون الوقت قد حان للبحث عن مستشار جديد.
" قراءة المزيد: كم تبلغ تكلفة المستشار المالي؟لماذا النتائج مهمة. قد يكون لديك حسد في الأداء عندما يكون مؤشر S & P 500 في حالة تمزيق إذا كانت نتائجك تبدو باهتة بالمقارنة. ومع ذلك ، فإن أداء محفظتك سوف يختلف عن سوق الأوراق المالية الأوسع - لأنه يعكس الجدول الزمني الخاص بك ، والأهداف والرغبة في الشجاعة والهبوط.
اسأل بدلاً من ذلك: هل أنا على الطريق الصحيح لتحقيق أهدافي المالية؟ إذا كنت تشعر بعدم اليقين بشأن تقدمك ، فاطلب من مستشارك الحالي توضيحًا. إذا كنت غير راضٍ عن الإجابة ، فابحث عن مستشار جديد.
هل يمكنني الحصول على أكثر ضجة لباك الخاصة بي؟
فيما يلي بعض الطرق للحصول على أقصى استفادة من هذه العلاقة:
تعظيم خدمات مستشار الروبوت. يقدم العديد من موفري الخدمة للعملاء إمكانية الوصول إلى المستشارين البشريين - وغالباً ما يتم تضمين هذه الخدمة في الرسوم التي تدفعها بالفعل. هذه فائدة كبيرة ، يجب الاستفادة منها للمساعدة في وضع أهداف مالية أو التحضير للتغييرات في الحياة (مثل إنجاب طفل). والأكثر من ذلك ، يقدم مستشارو الروبو مجموعة متنوعة من الأدوات المجانية القائمة على الأهداف ، مثل إعادة التوازن التلقائية للمحفظة ، والاستراتيجيات الفعالة في الضرائب ، وصناديق الاستثمار المسؤولة اجتماعيا.
اطلب المزيد من مستشارك البشري. من المرجح أن المحادثات مع المستشار المالي الخاص بك تطورت من تلك المناقشات المتعمقة حول أموالك وأهدافك في الأيام الأولى. هذا أمر طبيعي ، ولكن تأكد من حصولك على ما تحتاجه من كل تفاعل واطلب المزيد من الوقت (أو المعلومات) ، حسب الضرورة. إذا كانت لديك مخاوف بشأن الاستراتيجية ، فاطلب من المستشار توضيح أي شيء لا تفهمه. لقد استعنت بهذا الشخص للمساعدة في تحقيق أهدافك المالية ، بعد كل شيء.
هل حان الوقت للمضي قدما؟
هل نجحت في زيادة عروضك من المستشار إلى أقصى حد ، ولكنك مازلت تشعر بعدم الراحة؟ السؤال ما إذا كنت تستطيع أن تفعل أفضل في مكان آخر - دفع رسوم أقل ، وتحقيق الأهداف بشكل أسرع أو لديك علاقة عمل أفضل.
قد تقرر أن الوقت قد حان لتقسيم المستشار الحالي.قرر ما تريده من المستشار التالي ، ثم قارن بين مستشاري الروبوت أو مقابلة المستشارين البشريين المحتملين للعثور على اللياقة المناسبة.
