8 خطوات لاتخاذها عندما كنت 5 سنوات من التقاعد

إذا كنت بخمس سنوات فقط من التقاعد ولم تحقق تقدمًا كبيرًا نحو أهداف التخطيط والاقتصاد ، فقد يكون قد فات الأوان لتمويل تقاعد أحلامك. قد تضطر إلى العمل بضع سنوات أطول مما خططت له أو لديك وظيفة بدوام جزئي في التقاعد. ولكن لا يزال بإمكانك تحسين توقعاتك من خلال البدء في التخطيط اليوم.

وحتى إذا كنت حريصًا على التخطيط للتقاعد والادخار ، فقد حان الوقت الآن لإلقاء نظرة عن كثب على وضعك المالي الحالي واتخاذ إجراء بشأن بعض الجوانب الأساسية لخطط التقاعد الخاصة بك.

جمعت الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين ، وهي أكبر مجموعة استشارية مالية ذات رسوم في الولايات المتحدة ، نصائحها العليا للأشخاص في مراحل مختلفة من التخطيط للتقاعد. إليك ثمانية عناصر توصي NAPFA بتوجيهها عندما تكون بخمس سنوات من التقاعد:

1. فصل "احتياجاتك" للتقاعد من "معاشك" للتقاعد. وتشمل الاحتياجات نفقات المعيشة الأساسية ، مثل تكاليف الطعام والسكن والضرائب وأقساط التأمين ، في حين تشمل الاحتياجات النفقات التقديرية ، مثل السفر والترفيه.
2. إعادة النظر في خيارات الدخل التقاعد الخاص بك. بعد مراجعة النفقات المتوقعة ، حدد أين سيأتي دخل التقاعد الخاص بك. يمكن أن يشمل ذلك مدفوعات استحقاقات الضمان الاجتماعي ، والحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة من حسابات التقاعد الخاصة بك ، ومدفوعات الأقساط السنوية وأي دخل منتظم آخر تتوقع الحصول عليه. إذا كانت هناك فجوة ، فأنشئ خطة مدتها خمس سنوات لتغطيتها ، ربما مع محفظتك الاستثمارية أو عملك بدوام جزئي أو مصدر دخل آخر.
3. النظر في التحركات الضريبية لتوفير حسابات التقاعد الخاصة بك. استخدم آلة حاسبة على الإنترنت لتقدير فاتورتك الضريبية أثناء التقاعد. عندما تبدأ في سحب مدخرات التقاعد ، سيتم فرض ضرائب عليك على تلك التوزيعات ، إلا إذا كانت من Ruth IRA. تأكد من الاستفادة من فرص توفير الضرائب التي تقدمها مصلحة الضرائب الأمريكية ، مثل استراتيجيات تحويل Roth IRA التي يمكن أن تؤدي إلى عمليات سحب معفاة من الضرائب.
4. تحقق من أرباح الضمان الاجتماعي الخاصة بك. يمكنك طلب هذه المعلومات هنا. إذا ارتكبت إدارة الضمان الاجتماعي أي أخطاء في سجل أرباحك ، فقد يؤثر ذلك في صالحك. واحرص على استكشاف خيارات المطالبة بالضمان الاجتماعي. سيؤدي انتظار المطالبة بمجرد أن تصبح مؤهلاً إلى زيادة مبلغ مخصصاتك ، ولكنه ليس أفضل استراتيجية في جميع الحالات.
5. فهم فوائد الموظف الخاص بك. اطلب من قسم الموارد البشرية كيف سيتفاعل التأمين الصحي الحالي مع Medicare. الحصول على معلومات حول المعاش أو خيارات المساهمة المحددة وغيرها من مزايا المتقاعدين.
6. مراجعة توزيع الأصول الخاصة بك. إذا لم تكن قد قمت بالفعل بتحويل محفظتك الاستثمارية إلى استثمارات أكثر تحفظًا ، فقد يكون الوقت مناسبًا للقيام بذلك.
7. فهم ما سيحدث مع أسهم الشركة. تعرف على المدة التي سيستغرق فيها تعويضك المستند إلى المخزون وما إذا كنت ستستمر في تلقي أي جوائز أسهم بعد التقاعد.
8. قم بتحديث (أو إنشاء) مستنداتك العقارية. تأكد من أن المنفذين والخوادم الوكيلة الخاصة بك لا تزال صحيحة وأنهم يفهمون خططك العقارية. إذا لم تكن قد وضعت بالفعل مستندات ، فقم بالاجتماع بمحامٍ للبدء.

من المحتمل أن تكون قد قضيت الكثير من الوقت في التفكير فيما سيكون عليه تقاعدك. نتمنى أيضًا أن تكون قد أجريت بعض التخطيط للتأكد من قدرتك على تحمل نمط الحياة الذي تريده. إذا كنت بحاجة إلى المساعدة في الخطوات المذكورة أعلاه أو لديك أي مخاوف أخرى بشأن التحضير للتقاعد ، فكر في العمل مع خبير مالي. يمكنك العثور على مخططي الرسوم فقط من خلال NAPFA.

صورة عبر iStock.