6 مرات لإعادة النظر في ميزانيتك

يُعد إنشاء ميزانية خطوة رئيسية نحو الأمان المالي ، ولكنها مجرد البداية.

يمكن أن تتغير صورتك المالية بشكل كبير من سنة إلى أخرى ، حتى من أسبوع لآخر - عندما تحصل على بندر الحاجز ، على سبيل المثال ، أو تعرف أنك ستكون أحد الوالدين. من الناحية المثالية ، لديك ما يكفي من المرونة المالية لتغطية نفقات أصغر وغير متوقعة ، ولكن حتى يمكن أن يكون سببا لإعادة النظر في ميزانيتك.

وتقول كورتني رانستروم ، وهي شركة تخطيط مالي معتمدة في ترايلهيد بلانرز في بورتلاند ، بولاية أوريغون: "ميزانيتك هي وثيقة حية ومستنيرة". وتوصي بإعادة تقييم ميزانيتك عندما تعرض الحياة لهذه الكرات المنحنية ، ولكن أيضًا على فترات منتظمة.

1. شهريا

من المحتمل أن تجلس لتسديد الفواتير مرة واحدة في الشهر على الأقل. استخدم هذه الفرصة لإعطاء ميزانيتك مرة واحدة. قد لا يكون الوقت مناسبًا لإجراء تعديلات رئيسية ، ولكن يمكنك ملاحظة أي نفقات غير متوقعة وإجراء تغييرات بسيطة لموازنة الأمور في الشهر القادم.

نلقي نظرة فاحصة مرة واحدة في كل ربع سنة.

يقول رانستروم: "لا يمكنك رؤية عاداتك المالية حقاً حتى يكون لديك عدة أشهر من البيانات". عند تسجيلات الوصول الفصلية هذه ، تعرّف على مستوى تمسكك بميزانيتك وتعديلها خلال الأشهر الثلاثة المقبلة.

» أكثر من: تقييم صحتك المالية بانتظام

2. عندما يتغير دخلك

تعتمد ميزانيتك على مقدار المال الذي تستخدمه. عندما يتغير هذا الإدخال ، يفعل كل شيء آخر أيضًا. وينطبق هذا على الحصول على زيادة ، أو تولي وظيفة بدوام جزئي ، أو الحصول على عمل جيد أو سيء في عملك الصغير ، أو فقدان وظيفتك أو تقليص ساعات العمل. يجب أن يؤدي أي تغيير في دخل أسرتك المنزلية إلى إجراء مراجعة للميزانية.

» أكثر من: حاسبة الميزانية: انظر كيف يتغير دخلك كل شيء

3. عندما تأخذ على الديون الجديدة

منزل جديد ، سيارة أو قرض شخصي - كل هذه النفقات تتطلب ميزانية محدثة. حتى لو كانت الدفعة الشهرية منخفضة ، فاعرفها. تذكر ، إذا كان دينك الجديد ذو فائدة عالية أو "سام" ، مثل بطاقة ائتمان أو رصيد يوم دفع ، فقم بسداده في أقرب وقت ممكن. أنت تسدد ديون فائدة منخفضة ، مثل الرهن العقاري الخاص بك أو قرض الطالب ، ببطء أثناء إنشاء صندوق المدخرات والتقاعد.

» أكثر من: كم من الديون أكثر من اللازم؟

4. عند تحقيق هدف مالي

إن تحقيق هدف مالي ، مثل سداد الدفعة النهائية على سيارتك أو سداد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك ، يعني أنه يمكنك توجيه المزيد من الاهتمام للأولوية التالية في قائمتك. على سبيل المثال ، إذا كنت قد أنقذت بضعة أشهر من نفقات المعيشة في صندوق الطوارئ الخاص بك ، فربما تكون مساهماتك التقاعدية بسبب دفعة.

» أكثر من: كيف توفر مزيد من الأموال

5. عندما تواجه حدث حياة كبير

يمكن أن تكون أحداث الحياة الرئيسية إيجابية للغاية أو كارثية: إنجاب طفل ، أو الزواج ، أو الانتقال إلى رفيق في الحجرة أو شريك ، أو الانتقال إلى مكان آخر ، أو مواجهة تشخيص طبي خطير ، أو حدوث حالة وفاة في العائلة أو فقدان وظيفتك. هذه ليست مجرد أحداث عاطفية - فهي في الغالب مالية. يمكن أن يؤثر كل منها على دخل ومصروفات أسرتك أو كليهما.

" أكثر من: ورقة عمل الميزانية

6. إذا كنت تكافح من أجل تلبية احتياجاتك

في بعض الأحيان ، يبدو أن شيئًا ما في وضعك المالي لم يتغير ، ولكن ليس هناك ما يكفي من المال للالتفاف. قد يكون هذا علامة على أنك كنت طموحًا إلى حدٍ ما في أهداف ميزانيتك.

"لدينا ميزانية متفائلة للغاية" ، وفقا لراينستروم. وتقول إنه من الأفضل تخصيص ميزانية "من أنت الآن" ، مع إجراء تعديلات صغيرة كل ثلاثة أشهر لمساعدتك في الوصول إلى تلك الأهداف الأكبر ، بدلاً من إعداد نفسك للفشل بأهداف لا يمكن الوصول إليها.

يقول رانستروم: "أنت في حاجة إلى إجراء هذه المحادثات العادية والجادة مع نفسك". "هل تعتبر ميزانيتي انعكاسًا حقيقيًا لما أفعله ، وهل هي واقعية؟"

إليزابيث رينتر هي كاتبة في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:ElizabethRenter.