6 مفاهيم مالية ستستخدمها بالفعل

بقلم ميليسا سوتوده ، CFP

تعرف على المزيد حول ميليسا على Investmentmatome’s Ask a Advisor

غالبًا ما تبدو اللغة المالية جافة جدًا ، ولكني أشعر بالحماس حيالها لأن المفاهيم التي تمثلها يمكن أن يكون لها تأثير كبير على الحياة اليومية. هذه ليست مجرد مصطلحات يمكن تعلمها للاختبار أو أن مستشاري الثروة يستخدمون فقط في العمل. هذه الأفكار يمكن أن تساعدك على توفير المال ، والحصول على الأمن المالي وإيجاد الفرص.

في ما يلي تعريفات لبعض العبارات والمفاهيم الأساسية التي يجب معرفتها ، وتوضيح سبب أهمية كل منها.

التكلفة لكل استخدام / التكلفة لكل وحدة

مقياس لفائدة الشراء ، يتم العثور عليه عن طريق قسمة تكلفة العنصر على عدد الوحدات التي يحتوي عليها أو عدد المرات التي ستستخدمها فيها

خصص بعض الوقت لإجراء هذا الحساب قبل الشراء ، وستتخذ خيارات تسوق أفضل. على سبيل المثال ، إذا كنت تنوي إنفاق حوالي 150 دولارًا على معطف شتوي جديد كل عام ، فستكون أقل تكلفة لشراء معطف بقيمة 250 دولارًا مصممًا لمدة ثلاث سنوات أو أكثر.

من الأفضل بصفة عامة التسوق باستخدام تكلفة منخفضة مقابل كل استخدام ، ولكن هناك تحذير واحد: لا يعني مجرد أن شيئًا ما يتكلف أقل أنه لا يعني دائمًا أنها صفقة أفضل. ضع في اعتبارك عدد "الاستخدامات" التي ستحصل عليها من عملية شراء قبل أن تصبح سيئة (أو إذا تم تجاوزها أو أصبحت غير صالحة للاستعمال).

تنويع

عقد أنواع مختلفة من الاستثمارات - بما في ذلك الأسهم المحلية والأجنبية ، والسندات وغيرها من فئات الأصول ، مثل العقارات - لتقليل المخاطر في حالة ما إذا كان نوع واحد ضعيف الأداء

مثلما قالت جدتك ، لا تضع كل بيضك في سلة واحدة. هذا ينطبق على الجوانب الأخرى من حياتك كما هو الحال بالنسبة إلى محفظتك. على سبيل المثال ، قد تقوم بتنويع مصادر دخل التقاعد مع الحسابات المؤجلة والضريبية بعد الضرائب أو تنويع الطعام الذي تتناوله للتغذية السليمة.

احتياطيات السائل

الموجودات النقدية أو النقدية المعادلة التي يمكن الوصول إليها بسرعة دون التأثير على القيمة

من المهم الاحتفاظ بجزء من ثروتك في الاحتياطي النقدي السائل - عادةً في حساب توفير أو استثمارات معادلة للنقد ، مثل أذون الخزانة - في حالة الطوارئ أو الفرصة. إذا كنت قد تلقيت فاتورة طبية عالية ، على سبيل المثال ، وتم تقييد معظم قيمة صافي القيمة الخاصة بك في قيمة منزلك ، فستحتاج إلى الحصول على قرض شراء منزل أو رهن عقاري معكوس ، أو ربما حتى إعادة تمويل ، الحصول على النقد اللازم. وقد تحتاج إلى المال قبل أن تتمكن من إكمال أي من هذه العمليات.

يمكن أن تكون السيولة مهمة أيضًا بطرق أخرى. مثال على ذلك سيكون مهمة تمنحك مهارات قابلة للتحويل. حتى إذا فشلت شركتك أو فقدت وظيفتك ، سيكون لديك "أصول" يمكنك استخدامها في مهنة جديدة. الفكرة هي أن يكون لديك مساحة كبيرة للمناورة في العديد من مناطق حياتك في حالة ما هو غير متوقع.

تكلفة الفرصة

ما تخسره عندما تنتهز فرصة واحدة وتتخلى عن آخر

اختيار مسار واحد يعني بالضرورة عدم اختيار مسار آخر. بمعنى مالي ، ينطبق هذا على اختيار نمط استثمار واحد على نمط آخر. عن طريق ترك مدخراتك نقدًا ، تخسر المكاسب التي تحدث في الأسهم أو السندات.

تكلفة الفرصة لها تطبيق واضح للخيارات الوظيفية كذلك: هل تبقى في وظيفة مستقرة حاليا ، ولكن في صناعة الموت؟ هل تقرر أن تصبح الوالد البقاء في المنزل وتضع حياتك المهنية في وقفة؟ لا توجد إجابات سهلة على هذه الأسئلة ، وأحيانًا تكون التكلفة مقابل المنفعة غير مالية على الإطلاق. يمكن أن يكون أكثر علاقة مع العلاقات والقيم الخاصة بك. ومع ذلك ، فمن المهم دائمًا فهم ما تكتسبه وما تتخلى عنه من خلال اتخاذ خيارات مختلفة.

عائد الاستثمار

مقياس أداء للاستثمارات ، يتم تحديده عن طريق قسمة الربح الصافي لأحد الاستثمارات على تكلفة الاستثمار

بالطبع ، يكون العائد على الاستثمار مناسبًا لمحفظة أعمالك ، ولكن يمكنك أيضًا استخدام المفهوم لتحديد ما إذا كان الوقت أو المال الذي تنفقه على أجزاء أخرى من حياتك جدير بالاهتمام. على سبيل المثال ، هل ينبغي عليك قضاء ساعة في أداء مهمة معينة في العمل ، أم أن التكلفة أقل - وعائد الاستثمار - لشركتك إذا قمت بتفويضها؟

في بعض الأحيان ، تكون الإجابة مجففة ، وأحيانًا تكون ذاتية تمامًا. هل من الأفضل شراء كعكة عيد ميلاد صنعت بطريقة احترافية أو صنع واحدة بنفسك؟ بالنسبة للبعض ، فإن الاستمتاع بالخبز يفوق متعة الاستمتاع بكعكة تشتري كعكة متجر تستحق الشراء - وبالنسبة للآخرين ، فإن العكس هو الصحيح.

ينطبق عائد الاستثمار على القرارات التعليمية أيضًا. لا تقدم جميع الكليات أو التخصصات قيمة متساوية للاستثمار. وتكلف درجة البكالوريوس من معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا أكثر من 200،000 دولار ، ولكن المدرسة لديها نسبة التخرج 90 ٪ وخريجيها لديهم فرص عمل جيدة. وهذا يمنحها عائد استثمار أفضل من المدارس الأقل كلفة ذات معدلات التخرج المنخفضة والتي من غير المرجح أن يجد خريجوها وظائف ذات رواتب جيدة.

لا تملك أجزاء أخرى من الحياة الجامعية قيمة بالدولار بالضبط ، مثل الفرص التي توفرها المدرسة للشبكة والدراسة في الخارج. عندما تفكر في عائد الاستثمار للقرارات الرئيسية مثل هذه ، فعليك حساب العوامل الملموسة وغير الملموسة في معادلة الربح / الكلفة.

يضاعف

إن النمو المتسارع الذي يحدث كربح تربحه على المدخرات يكسب اهتمامه الخاص ، عادةً على مدى فترة زمنية طويلة

يمكن أن يضاعف العمل بالنسبة لك وضدك في عالم المال. عندما يتعلق الأمر بالمدخرات ونمو الاستثمار ، فإن التعقيد أمر جيد.عندما ينمو رصيدك ، ينمو مقدار الفائدة التي تكسبها بشكل كبير. ولكن إذا كنت تحمل رصيدًا على بطاقة ائتمانية عالية الفائدة ، فإن الديون يمكن أن تتراكم بسرعة. غالباً ما يقال أن ألبرت أينشتاين قد أطلق على الفائدة المركبة "العجائب الثامنة في العالم" ، كما يلاحظ ظاهرياً ، "من يفهمها ، يكسبها. من لا يدفع الثمن.

الإجراءات الصغيرة في أجزاء أخرى من حياتك يمكن أن يكون لها تأثير مركب. ربما تكون اللياقة البدنية هي أقرب ما يقابلها ، لأن قضاء 20 دقيقة في اليوم سيراً على الأقدام ، أو صعود الدرج بدلاً من المصعد ، أو اختيار غلاف الخس فوق لفافة التورتيلا قد يؤدي إلى نتائج إيجابية. وينطبق نفس الشيء على تنظيف منزلك. يمكنك القيام بالتنظيف الرئيسي مرة في الشهر أو ترتيب كل يوم قليلاً للحصول على منزل نظيف.

لا تؤثر العادات الإيجابية الصغيرة دائمًا على تأثيرها الخاص ، ولكن تبني الكثير منها أو تكرارها يضيف ، تمامًا كما يزيد التوفير التدريجي لمدخراتك من بيض صحي وتقاعد.

ميليسا سوتوده ، CFP ، هي مستشارة ثرية في Halpern Financial ، وهي شركة استشارات استثمارية مسجلة مستقلة ذات رسوم محدودة في منطقة واشنطن العاصمة. وهي أيضًا مؤلفة الكتاب الإلكتروني المجاني "ابحث عن مدرسة السلامة المالية".