6 نصائح نقدية مهمة لرجال الأعمال الشباب

بقلم ديمتري Fomichenko

تعرف على المزيد حول ديمتري على موقعنا اسأل مستشار

يجب على رجال الأعمال ارتداء العديد من القبعات. تتمثل إحدى مسؤولياتهم الرئيسية في فهم الموارد المالية لأعمالهم وإدارتها بشكل صحيح. ولكن يجب أن يكونوا حذرين في كيفية التعامل مع أموالهم الخاصة.

فيما يلي خطوات مالية ذكية يجب على كل رجل أعمال شاب أن يفكر فيها.

1. فصل الأعمال التجارية والأموال الشخصية الخاصة بك

من الشائع بالنسبة لأصحاب المشاريع استخدام أصولهم الشخصية كعاصمة ناشئة. ولكن مع نمو نشاطك التجاري ، من الأهمية بمكان فصل الأموال الشخصية والتجارية. ببساطة معرفة أيهما لا يكفي يجب أن تكون قادرًا على إثبات الشيء نفسه لدى مصلحة الضرائب الأمريكية. على سبيل المثال ، في حالة مراجعة مصلحة الضرائب ، يجب على المالك الوحيد أو المتعاقد المستقل تقديم إثبات لنفقات أعماله ودخله ، وعادةً عن طريق تقديم إيصالات وسجلات إنفاق.

من البداية ، يجب على المالكين الفرديين والمقاولين المستقلين إنشاء حسابات فحص منفصلة للأموال الشخصية والتجارية. إذا كان نشاطك التجاري عبارة عن شركة ، فأنت مطالبًا بموجب القانون بالحفاظ على أموال العمل والأموال الشخصية منفصلة ، ولا يمكنك استخدام أموال الأنشطة التجارية لتغطية النفقات الشخصية. إذا كنت تواجه صعوبة في فصل هذه الأموال ، فاطلع على مساعدة احترافية.

2. مراقبة النفقات الخاصة بك

واحدة من أضمن الطرق للخروج من العمل هي الحصول على المزيد من الأموال من الخروج. يمكن أن يساعد رصد النفقات الخاصة بك وتصنيفها في العثور على طرق للتحكم في التكاليف العامة أو النفقات الأخرى التي لا تحقق إيرادات أو تضيف إلى نمو أعمالك. كما قد يساعدك أيضًا على تحديد الخصومات الضريبية التي قد يكون مؤهلاً لعملك للحصول عليها والاحتفاظ بها ، مما يزيد من التوفير الضريبي. إن الاحتفاظ بالسجلات الجيدة الخاصة بنفقاتك سيوفر عليك أيضًا المتاعب من خلال جمع الإيصالات أثناء موسم تقديم الضرائب.

إذا كنت متعاقدًا مستقلاً ، أو كنت تمتلك نشاطًا تجاريًا للمالك فقط أو لم يكن لديك سوى عدد قليل من الموظفين ، فبإمكانك استخدام شيء بسيط مثل جدول البيانات أو تقويم عبر الإنترنت لتدوين نفقاتك العادية أو المتكررة. تأكد من تضمين نوع المصاريف - الإيجار ، الأدوات ، الإمدادات ، إلخ. - ومتلقي الأموال. إذا كان نشاطك التجاري يتوسع ، فقد تحتاج إلى استخدام برامج المحاسبة.

من المهم أيضًا توفير ميزانية لإنفاقك الشخصي. يمكنك استخدام شيء بسيط مثل Mint.com لتتبع نفقاتك الشهرية. نظرًا لأنه من المحتمل أن يختلف دخلك ، على الرغم من أن نفقاتك قد تظل كما هي ، فمن المهم بشكل خاص أن تنتبه جيدًا للتدفق النقدي.

3. بناء صندوق للطوارئ

الشركات الصغيرة غالبا ما تواجه تقلبات الربح على مدار السنة. وهذا يعني أن روح المبادرة والدخل غير المنتظم يسيران جنباً إلى جنب. بدون وجود مخزون من المدخرات ، يمكن أن تضيف الأشهر الخالية من الدهون إلى إجهادك العقلي. قد يؤدي عدم وجود رأس المال التجاري إلى إجبارك على الاستفادة من مدخراتك الشخصية ، مما قد يتركك دون أي طارئ للحالات الطارئة. إذا لم يكن لديك بالفعل صندوق طوارئ شخصي ، فابدأ في العمل على أحد الصناديق.

بالنسبة لأصحاب المشاريع ، فإن مفتاح بناء صندوق للطوارئ هو التوفير خلال الأشهر عالية الربح. سيسمح لك ذلك بتمرير أشهر أصغر حجماً بشكل مريح مع ضمان إمكانية سداد فواتيرك في الوقت المحدد.

إذا كان لديك زوج أو شريك له دخل ثابت ، فيجب أن يكون صندوق الطوارئ الخاص بك حوالي ستة أشهر من نفقات المعيشة. ومع ذلك ، إذا كانت عائلتك بأكملها تعتمد على نشاطك التجاري ، فيجب عليك توفير نفقات لمدة عام على الأقل.

4. شراء تأمين العجز

مع وجود عمل تجاري ، قد لا يكون القلق بشأن مستقبلك مصدر قلق كبير. قد تعمل هذه العقلية بشكل جيد في عملك ، لكن كيف تخطط لرعاية أسرتك إذا مرضت أو عجزت بشكل مؤقت؟

يمكن التأمين ضد العجز توفير دخل إضافي لعائلتك أثناء استرداد. نوع الإعاقات المشمولة ومبالغ التغطية تختلف تبعاً لسياستك. إن إضافة خيار تعديل تكلفة المعيشة لسياستك أكثر تكلفة ، لكنه يضمن أن تظل العوائد حالية مع التضخم.

ستحتاج أيضًا إلى حماية نشاطك التجاري إذا كنت مريضًا أو غير قادر على العمل. لهذا ، والنظر في التأمين على النفقات العامة الأعمال. تم تصميم هذه السياسات للمساعدة في تغطية النفقات التجارية المتكررة مثل الإيجار أو مدفوعات الرهن العقاري ورواتب الموظفين والمرافق والضرائب أثناء غيابك. يمكن أن يساعدك ذلك في الحفاظ على استمرار نشاطك التجاري أثناء عدم القدرة على العمل.

5. بدء خطة مدخرات التقاعد

بدون خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، تقع على عاتقك مسؤولية تمويل تقاعدك. في حين أن هذا قد يبدو مثيرا للقلق ، قد يكون لديك في الواقع الفرصة لتوفير أكثر مما يفعل غيره من العمال لحسابك المتقاعد. هناك العديد من خطط التقاعد المؤهلة لأصحاب الأعمال التي تسمح لك بتقديم مساهمات كبيرة نحو التقاعد. في معظم الحالات ، تكون حدود المساهمة لهذه الخطط أعلى من حسابات التقاعد الفردية التقليدية أو خطط أصحاب العمل. بعض الخيارات التقاعدية السائدة لأصحاب المشاريع تشمل SEP IRA ، SIMPLE IRA أو خطة 401 (k) ذاتية التوجيه. إن المفتاح لبناء صناديق التقاعد المناسبة هو البدء في أقرب وقت ممكن. وجود الوقت على الجانب الخاص بك هو أكبر ميزة لديك عند الادخار للتقاعد.

6. اطلب المشورة المالية المهنية

غالباً ما يكون أصحاب الأعمال التجارية الصغيرة مشغولين للغاية في حضور هذه الأمور المالية الهامة. قد يساعدك الاستعانة بمستشار مالي لأعمالك وشؤونك الشخصية في تجنب الأخطاء المالية المكلفة.يمكن أن يساعدك المستشار المالي في تحديد الخصومات الضريبية على الأعمال ، وإعداد إستراتيجية مالية شخصية ، بل وحتى مساعدتك على إنشاء هيكل مالي فعال لأعمالك.

ديمتري Fomichenko هو الرئيس ومؤسس الإحساس المالي ، مزود حسابات التقاعد الذاتي.

هذه المقالة تظهر أيضا في ناسداك.