كيف يمكن أن خطة 529 مساعدة عائلتك حفظ للكلية

ألست متأكدًا من خطة التوفير الكلية المناسبة لك؟ انظر أيضا خطط التوفير 529 ل Investmentmatome لعام 2013.

جيمس ساليري

التعليم الجامعي باهظ الثمن. في ظل المناخ الاقتصادي الصعبة اليوم ، تتخلى العائلات المتزايدة عن الالتزام الاقتصادي المطلوب لإبعاد أفراد الأسرة عن التعليم ذي الدرجة الأولى. ومع ذلك ، في حين أن التكلفة الإجمالية الكبيرة قد تكون مخيفة بالنسبة للعديد من العائلات ذات الدخل المنخفض إلى المتوسط ​​، إلا أن هذا الاستثمار عادة ما يكون مجديًا - حيث يمكن أن تتفوق احتمالات اكتساب خريج جامعي بشكل دراماتيكي أولئك الذين لا يحملون شهادات. في قول ذلك ، لا يزال احتمال أن يكون الدين محكوما على مدى عقود لا يزال بعيدا عن الكثير من الطلاب المحتملين وعائلاتهم ، حتى لو كانت الأرباح ترتفع بعد التخرج. لحسن الحظ ، يمكن أن خطة 529 تحدث فرقا.

تعمل خطة 529 لمساعدة العائلات على توفير تكاليف التعليم الجامعي المستقبلية - ولها فوائد ضريبية محددة عند مقارنتها بحسابات التوفير العادية. وقد تم إطلاق خطة 529 في عام 1996 بموجب قانون حماية الأعمال التجارية الصغيرة ، المعروف أيضًا باسم "برنامج التعليم المؤهل مسبقًا" ، كطريقة لتوفر الأسر نفقات التعليم في المستقبل.

واحدة من المزايا الرئيسية لخطة 529 هي أنها حالة ضريبية. يتم تجميع الأرباح وفقًا لحالة الضرائب المؤجلة وأي توزيعات نفقات تعليمية تكون معفاة من الضرائب. يتم تشغيل الخطة عادة من قبل دولة أو مؤسسة تعليمية ، ولكن احتمالات التوفير الخاصة بك لا تقتصر على المنظمات داخل الدولة ، على الرغم من أن الخطط المختلفة يمكن أن تختلف من دولة إلى أخرى.

هناك نوعان رئيسيان من خطط 529: خطة الادخار والخطة المدفوعة مسبقا. على الرغم من أن كليهما يحملان فوائد ضريبية تهدف إلى تحقيق نفس الهدف - أي التوفير في الكلية - إلا أنهما يعملان بطريقة مختلفة قليلاً. تشبه خطط التوفير خطط 401k أو IRA من حيث أنها تستثمر أموالك في الصناديق المشتركة في محاولة لتنمية الاستثمار. ستقدم لك الخطة بعض الخيارات المحددة حول المكان الذي ترغب في استثمار مساهماتك فيه ، ولكنها تنطوي على مخاطرة لأن حسابك قد يرتفع أو ينخفض ​​وفقًا لأداء الاستثمار.

تسمح لك خطط الدفع المسبق بدفع التكلفة المستقبلية للتعليم مقدما على مدى عدد من السنوات. عادة ما يتم وضع خطط الدفع المسبق للكليات في الولاية ، ولكن يمكن تحويلها للاستخدام الخاص أو خارج الولاية في وقت لاحق.

يهدف كلا البرنامجين إلى تمويل تكاليف التعليم في مؤسسات التعليم العالي ، في حين أن بعض الخطط سوف تغطي أيضا التكاليف الضمنية الأخرى للتعليم الجامعي مثل المجلس ، والرسوم ، والكتب ، وتكاليف المعيشة الأخرى. في حين أن الاتجاه الصعودي والربح المحتمل المتاح من حساب التوفير أعلى بكثير ، فهناك أيضًا مقدار أكبر من المخاطرة. خطط الدفع المسبق لها حدود أكثر تحديدًا فيما يتعلق بمن يمكنه التسجيل في مثل هذه الخطة ، ولكن المدخرات ستكون مضمونة ومدعومة من قبل الدولة.

لم يسمح فقط ظهور خطة 529 لأسر لا تعد ولا تحصى بوضع الأموال جانباً في الجامعات بطريقة مخططة ومنظمة ، ولكنها عرضت عليهم أيضاً مجموعة من المزايا المالية في القيام بذلك. بالنسبة لأي تنظيم عائلي لإرسال أقرباء إلى الكلية ، يجب اعتبار خطة 529 كطريقة للحصول على مزايا ضريبية محددة على التكلفة الجديرة بالاهتمام للتعليم الجامعي.

إخلاء المسؤولية: تمثل هذه المقالة جزءًا من سلسلة وجهات نظر المستخدم في Investmentmatome في خطط 529. إن الآراء والتوصيات الواردة في هذه المقالة يتم عقدها بواسطة المساهم الفردي ولا تعكس بالضرورة آراء Investmentmatome ككل.