5 أفكار خاطئة قد تكون لديكم عن التخطيط المالي

التخطيط المالي هو شيء قد تظنه ​​بالنسبة لأشخاص مثل ذلك الصديق المزعج على Facebook الذي ينشر معلومات عن وظيفته الرائعة في وادي السليكون والإجازات الرائعة في كوت دازور. أو ربما تكون مهمة غامضة تتخيلها في يوم من الأيام - بعد أن يخرج الأطفال من حفاضات الأطفال ، بمجرد أن يتم سداد ثمن بطاقات الائتمان أو عندما يأتي هذا الترويج الذي طال انتظاره.

إذا كان الأمر كذلك ، فكر مرة أخرى: إن التخطيط المالي مناسب لك ، ومن الناحية المثالية ، قم به الآن.

فيما يلي بعض الأساطير الشائعة حول التخطيط المالي وما يجب أن تعرفه.

خرافة: التخطيط المالي هو فقط للأثرياء

التخطيط المالي للأشخاص العاديين أيضا - أي شخص يريد معرفة كيفية إدارة أموالهم لتحقيق أحلامهم.

يقول فرانك باري ، رئيس جمعية التخطيط المالي ومجموعة PF Wealth Management في أوكلاند ، كاليفورنيا: "إذا كانت لديك أهداف لما تريد أن تفعله أو تحتاج إلى المساعدة في صياغته ، فأنت مرشح جيد للتخطيط المالي"..

الخرافة: تكاليف التخطيط المالي أكثر من اللازم

فيما يلي ثلاث طرق للحصول على مساعدة مالية بدون تكلفة أو بأقل مما قد تتوقعه:

• يمكنك إنشاء خطة مالية بنفسك. ستجد مجموعة متنوعة من الأدوات المجانية عبر الإنترنت ، مثل حاسبات الميزانية وحسابات التقاعد.
• إذا كنت ترغب في الحصول على توجيهات منخفضة التكلفة في اختيار وإدارة الاستثمارات ، فيمكن أن تساعد الخدمات عبر الإنترنت التي تسمى Robo-advisors. إن الخدمات المستندة إلى الكمبيوتر لها رسوم منخفضة وحد أدنى من الحسابات أو لا يوجد حد أدنى من الحساب ، والعديد منها يتيح الوصول إلى البشر عندما يكون لديك أسئلة. تحقق من اختياراتنا من أفضل مستشاري الروبوت.
• أو يمكنك استئجار مخطط مالي بشري. ليس عليك أن تكون ثرياً يفرض بعض المخططين سعرًا بالساعة أو السعر الثابت للحصول على المشورة. لا يضع المخططون الماليون للرسوم فقط عمولات على بيع المنتجات ، لذلك يمكنهم تقديم إرشادات موضوعية دون تضارب المصالح. تعرف على المزيد في دليلنا لاختيار مستشار مالي.

الخرافة: يمكن أن ينتظر التخطيط المالي حتى تستقر الحياة

قد يكون هذا طويلا وطويل الانتظار ، لأن الحياة لديها طريقة مضحكة لا تستقر أبدا. كلما بدأت في التخطيط المالي ، كلما كانت فرصك أفضل في تحقيق أهدافك وتجاوز التحديات التي تنشأ.

وتقول باتريشيا جينيرجون ، وهي ممولة مالية معتمدة ومالك شركة فوكوسيد فاينانس في أوكلاند بكاليفورنيا: "إنه نوع من الرقص". "لا يمكنك أن تفعل رفعًا رائعًا حتى تعرف مكان أقدامك اليمنى واليسرى." احصل على خطة في مكانها ، ثم اضبطها مع تغير احتياجاتك وتنمية أموالك أكثر تعقيدًا.

وإذا كانت الحياة فوضوية للغاية ، فقد تكون الخطة المالية هي ما تحتاجه. يقول بيتر كريدون ، الرئيس التنفيذي والمخطط المالي المعتمد لدى كريستال بروك أدفايزرز في جبل: "أرى أنها عملية تعليمية لمنح الناس السيطرة والتفهم". سيناء ، نيويورك. هذا يعزز راحة البال ، والتي يمكن أن تؤدي إلى صنع القرار بشكل أفضل.

الخرافة: الأمر كله يتعلق بالمحفظة

يقول جينيرجون: "يفكر الناس ، إذا حصلت على محفظة استثماري بشكل جيد ، فإن ذلك سيهتم بي". ولكن في الوقت الذي تعد فيه محفظة استثمارية متنوعة مهمة ، إلا أنها جزء واحد فقط من اللغز.

بالإضافة إلى الاستثمارات ، تنظر الخطة المالية الشاملة في وضعك المالي العام - الديون ، الدخل ، المدخرات والتدفقات النقدية. وينظر في التأمين اللازم لحماية الأصول والتقاعد وتخطيط العقارات والاستراتيجية الضريبية.

لا يجب أن يكون لديك خطة مالية كاملة للاستثمار. ساهم في 401 (ك) في العمل؟ حصلت على الجيش الجمهوري الايرلندي؟ أنت بالفعل مستثمر. ولكن وجود خطة مالية يمكن أن يساعد في توجيه اختياراتك الاستثمارية بحيث تتماشى مع أهدافك الكبيرة.

خرافة: احصل على خطة ، وتم تعيينها

في بعض الأحيان ، يرغب العملاء في الاعتقاد بأن جميع مشاكلهم المالية سوف تكون ثابتة في طلقة واحدة ، كما يقول جينيرجون. ولكن عليك متابعة التوصيات ، مثل ممارسة عادات الإنفاق الجيدة للوصول إلى أهداف التوفير ، والحصول على ما يكفي من التأمين على الحياة ، والاحتفاظ بإرادتك محدثة.

توقع مراقبة خطتك وتحديثها بانتظام ، لأنها وثيقة حية. ومثلما يوجد موسم ضريبي سنوي ، يقول باري إنه يجب أن يكون هناك موسم سنوي للتخطيط المالي. اختر وقتًا عندما يكون التقويم الخاص بك أبطأ ويستخدمه للتوجه إلى خطتك المالية كل عام.

تقول جينيرجون: "ليس الأمر كذلك ، فإليك بقية حياتك على الورق." تتغير الحياة ، وكذلك خطتك.