جعل شراء منزل أسهل مع 3 الأموال الذكية يتحرك الآن

إذا كنت جديدًا خارج الكلية واستقرت في وظيفتك الأولى أو الثانية ، فقد تكون ملكية المنازل بعيدة عن الأنظار. ولكن هناك الكثير الذي يمكنك القيام به كمستأجر في العشرينات من العمر لوضعك بشكل أفضل لشراء منزل عندما يكون الوقت مناسبًا.

لديك الكثير من الشركات إذا كنت تسأل نفسك ، "هل يجب أن أستأجر أو أشتري منزلاً؟" خمسة وسبعون بالمائة من جيل الألفية يستأجرون لأنهم ينظرون إليه على أنه أكثر بأسعار معقولة أو لأنهم يعتقدون أنهم لن يتأهلوا للحصول على قرض عقاري ، وفقا لمسح عام 2014 فاني ماي. أشار المشاركون في الاستطلاع إلى الائتمان السيئ ، وتكاليف السداد المرتفعة ، والدخل الشهري المنخفض ، والكثير من الديون القائمة كحواجز على الطرق إلى ملكية المنازل.

عندما تكون في العشرينات من العمر ، اتبع الخطوات الموضحة أدناه للتغلب على بعض هذه العقبات الشائعة لشراء منزل. وعندما يحين الوقت لترك أيام الإيجار في الغبار ، ستكون مستعدًا للحصول على مفاتيح المنزل المرغوبة.

1. احفظ قدر ما تستطيع في أقرب وقت ممكن.
2. تحديد أولويات الاحتياجات على تجنب الإفراط في الإنفاق.
3. بناء الائتمان الخاص بك مع المدفوعات في الوقت المحدد والقروض سهلة الإدارة.

مقارنة معدلات الرهن العقاري

احفظ أموالك في وقت مبكر - وبشكل منتظم

كان بوب و إرين سيكورسكي يعلمان أن شراء منزل سيكون مهمة كبيرة ، لكن الزوجين الشابين كانا يلعبان في هذا التحدي. وتقول إيرين ، البالغة من العمر الآن 27 عاماً ، إنها وزوجها كانا يعلمان قيمة الادخار والدفع النقدي للمشتريات الكبيرة ، حتى بالنسبة للسيارة. في وقت مبكر من العشرينات ، أنقذوا كل منهم بلا هوادة ، وكان بضعة آلاف من الدولارات في البنك قبل الجمع بين قوات الادخار.

"قمنا بفتح حساب ادخار مشترك للتوفير خصيصًا لدفعاتنا المنخفضة وتكاليف تملك المنازل ؛ نحن لا نستخدمها لأي شيء آخر ، "يقول سيكورسكي.

لمدة سنتين ، قاموا بإيداع 500 دولار شهريًا في حساب توفير مشترك بمبلغ إجمالي قدره 1000 دولار شهريًا لشراء منزلهم في المستقبل. كما أنهم تجنبوا المشتريات الكبيرة وبطاقات الائتمان مثل الطاعون. وقال سيكورسكي إنه عندما يحين وقت الزواج ، طلبوا من الضيوف المساهمة في صندوق دفعاتهم بدلاً من شراء هدايا الزفاف ، مما ساعد على زيادة مدخراتهم بشكل أكبر.

وقد انبثق نظامهم التأسيسي في عام 2014. وبعد أشهر قليلة من ربط العقدة ، قاموا بشراء منزلهم الأول مقابل 255،000 دولار في كاسل روك ، كولورادو ، وهي غرفة نوم متنامية على بعد 30 ميلاً إلى الجنوب من دنفر. وبمساعدة بسيطة من أحد الأقارب ونهجهم المدروس لتوفير المال ، تمكنوا من الحصول على 20٪ كاملة لأسفل والحصول على قرض عقاري تقليدي لمدة 30 عامًا.

محترفو الرهن العقاري مثل بريان مكفدريس يؤيد هذا النهج الادخار من صميم قلبي. توصي McFedries ، وهي مسؤولة عن القروض في شركة Smart Choice Realty Solutions في سان دييجو بولاية كاليفورنيا ، بالإفصاح قدر الإمكان لكل شيك أجر في حساب التوفير. سواء أكانت 3٪ أو 5٪ أو 10٪ من دخلك ، فإن هذه المدخرات ستزيد مع الوقت ، كما تقول ماكفريدريس.

تحديد أولويات الاحتياجات على الرغبات

لطالما وضعت جيسيكا همفري احتياجاتها على رغبات أكثر غرابة ، حتى مع قيام أصدقائها بتفجير رواتبهم على ملابس المصمم والسيارات الجديدة. قاد همفري ، البالغ الآن من العمر 35 عاماً ، نفس السيارة لأكثر من 10 سنوات لتجنب دفع ثمن السيارة.

في العشرينات من عمرها ، كانت تتوق إلى الذهاب في عطلة مليئة بالمغامرات ولكنها كانت تعلم أن تكاليف القيام بذلك من شأنها أن تؤخر حلمها في تملك المنازل. وجدت طريقًا حول هذا الحاجز من خلال أن تصبح مستشارة مبيعات لشركة Scentsy candle-warmer بالإضافة إلى تشغيل مطعم للبيتزا في Wartburg بولاية تينيسي. أصبحت همفري بائعًا رائدًا وحصلت على إجازات تشجيعية ، مما ساعد على كبح حشرة السفر الخاصة بها وتكلفتها قليلاً دون أي أموال إضافية.

يتذكّر همفري مرة واحدة اللعاب على حقيبة يد مايكل كورس في الوقت الذي كانت تدخر فيه لشراء منزل يحتاج إلى إصلاحات. على الرغم من جاذبية الحقيبة ، أوقفت همفري عملية الشراء إلى أن حصلت على ما يكفي من المال لإنقاذه دفعة أولى ولمعالجة بعض الإصلاحات في المنزل التاريخي. وتقول إن استخدام نظام النقد فقط ساعدها على التغلب على إغراء حقيبة اليد وعمليات الشراء الأخرى على مدى السنين.

يقول هامفري: "عندما يكون لديّ نقدًا ، يوجد رقم على تلك الورقة التي أسلمها وأعرف كم من الوقت استغرق مني ذلك المبلغ". "لديّ ضبط ذاتي عندما أتمكن من رؤية النقود وربطها بالساعات بدلاً من مجرد تمرير البطاقة".

وتقول سيكورسكي وزوجها إنهم اعتادوا العيش بطريقة مقتصدة ، واعتادوا على تأجيل الإشباع عندما يتعلق الأمر بالمشتريات. شعارهم: ما لم يكن باستطاعتك الدفع مقابل الحصول على قطعة كاملة ، فلا تشتريها. من خلال مكافحة الإغراء بالإنفاق ، ستقوم ببناء عش البيض لدفعة أولى سليمة ، وإغلاق التكاليف ، وصندوق الطوارئ المريح لإجراء إصلاحات منزلية غير متوقعة ، لكن لا مفر منها.

بناء الائتمان الخاصة بك بحكمة

على الرغم من أنه من الصحيح أنك تحتاج إلى سجل ائتماني للتأهل للحصول على قرض سكني ، فهذا لا يعني أنه يجب عليك الحصول على الحد الأقصى من بطاقات الائتمان في العشرينات من عمرك. بدلا من ذلك ، استخدمها بشكل مسؤول وحكيم لبناء درجة الائتمان الخاصة بك مع مرور الوقت.

يقول McFedries ، إن خطوط الائتمان التقليدية - قروض الطلاب ، أو قروض السيارات ، أو بطاقات الائتمان - يجب أن يتم تلطيفها مع فهم كيف تؤثر الديون الدائرة على درجة الائتمان الخاصة بك.

"وجود نسبة عالية من الديون إلى الدخل هو واحد من أعلام الرهن العقاري الرايات التي تبحث عنها عند تقييم الائتمان الخاصة بك" ، ويقول مكفيدريس."من الأفضل أن يكون لديك ، على سبيل المثال ، حسابًا ائتمانيًا بقيمة 5000 دولار ، وندين بمبلغ 1000 دولار بدلاً من بطاقة 1000 دولار ، وندين بها بمبلغ 800 دولار بسبب تأثيرها على DTI وقدرتك على التأهل للحصول على قرض".

الخطوة الأولى لبناء ملف شخصي ائتماني جيد هو معرفة درجة الائتمان الخاصة بك والحفاظ على علامات التبويب في حالة ظهور الأخطاء ، كما يقول جيريمي شاشتر ، وهو سمسار الرهن العقاري مع شركة بيناكلي كابيتال للرهن العقاري في فينيكس ، أريزونا. ويقول إن بعض مشتري المنازل الصغار يأتون لتقديم طلب للحصول على قرض وهم لا يعرفون شيئاً عن نتائجهم الائتمانية.

إن وضع خطة عمل لتسديد الديون في وقت مبكر ورفع درجة الائتمان الخاصة بك - قبل أن تكون مستعدًا لشراء منزل - سيزيد من فرص حصولك على أفضل قرض وأسعار فائدة ممكنة عندما يحين الوقت ، يقول شاختر.

يمكن أن يؤدي دفع الرسوم الشهرية على قروض الطلاب والإيجار والمرافق وبطاقات الائتمان إلى زيادة درجاتك في أقل من ستة أشهر.

الخطوات التالية لشراء منزل

هل لديك تملك المنازل في الدماغ؟ اجلس مع وسيط عقاري للحصول على إجابة على السؤال "ما هو مقدار البيت الذي يمكنني تحمله؟" واكتشف ما هي الخطوات التي يمكنك اتخاذها الآن لتحقيق ذلك. جزء من مهمة سمسار الرهن العقاري هو مساعدتك في تقييم صورتك المالية العامة وتحديد طرق محددة لجعل الطريق إلى ملكية المنازل على نحو سلس قدر الإمكان.

العثور على المقرض للحصول على الموافقة المسبقة

أكثر من Investmentmatome: 5 نصائح للعثور على أفضل مقرض الرهن العقاري كيفية اختيار أفضل الرهن العقاري كيفية حفظ دفعة أولى

ديبورا كيرنز هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تغريد. debbie_kearns.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل بواسطة Redfin.