هل سيكون عام 2013 عام المستهلك؟ توقعات المالية

الاستعداد لعام 2013: إذا كان هناك أي شيء كما نتوقع ، فسنشهد بعض التحولات الفنية في مجال الخدمات المصرفية والتمويل الشخصي لصالح العميل. من التوسع (المطلوب بشدة) لمدفوعات الجوال ، إلى تعميم بطاقات السحب مسبقة الدفع ، إلى زيادة عضوية الاتحادات الائتمانية ، سيشهد العملاء اليوميون منتجات موسعة وأكثر ملاءمة للمستهلكين في العام الجديد. تابع القراءة للحصول على نظرة متعمقة على توقعاتنا بتحسن 2013.

1. المدفوعة مسبقا يوسع النداء وراء غير المتداولين

لقد تغير سوق بطاقات الدفع المسبق بشكل كبير منذ أن أطلقنا أداة المقارنة المدفوعة مقدمًا في بداية العام. في شهر يناير ، كان من الطبيعي أن نرى متوسط ​​تكلفة المستهلك أعلى من 300 دولار في السنة ، ولكن في الأشهر التالية ، شهدنا عددًا من العروض منخفضة التكلفة وسهلة الاستخدام وتغيير الألعاب. وكما برهنت أمريكان إكسبريس بلوبيرد ، فقد أصبح نظام الدَفعة المدفوعة مقدماً سمة سائدة ، تتضمن ميزات جديدة مثل الودائع المتنقلة والودائع الأساسية مثل الإيداعات والسحوبات النقدية المجانية.

ولكن ليس فقط أن أولئك الذين يشترون عادة الدفع المسبق لديهم خيارات أفضل. يمكن لعملاء حساب التدقيق النموذجيين ، الحذر من السحب على المكشوف ورسوم الصيانة ، الآن عرض بطاقات السحب مسبقة الدفع كبديل قابل للتطبيق. على سبيل المثال ، يعتبر "تشيس سائل" أقل من نصف تكلفة حساب "تشيس" الأساسي للبحث عن شخص لا يستطيع تلبية الحد الأدنى من متطلبات الرصيد. هذه البطاقات المؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية ، والتي تعتبر رسومًا خالية تقريبًا ولكن بتكلفة شهرية منخفضة ، تقدم أرضية مشتركة لمن لا يزال لديهم حسابات ادخار أو بطاقات ائتمان ، ولكن لم تعد ترى قيمة في التدقيق.

التحول إلى الدفع المسبق يفيد البنوك كذلك. فحص الحسابات باهظ الثمن - حوالي 300 دولار في السنة - وقد جعلها الإقراض الشديد والمناخ التنظيمي أقل ربحية من أي وقت مضى. إن التخلص من العملاء الذين لا يستطيعون تحقيق الحد الأدنى من الرصيد ليس بالضرورة أن يكون جلد أنوف البنوك. إذا تمكنوا من القيام بذلك مع الحفاظ على علاقة مع العميل ، والذين قد يحصلون على قرض عقاري أو بطاقة ائتمان في المستقبل ، فإن ذلك أفضل بكثير.

2. تبقى مكافآت بطاقات الائتمان متدرجة

كان عام 2012 عامًا رائعًا لمكافآت الاشتراك ؛ 2013 لن يكون مختلفا. ستستمر البنوك في محاكمة العملاء الرئيسيين ذوي النفقات العالية مقابل رسوم التبادل ، ولكن مع تلاشي ذكريات أزمة 2008 ، سيبدأون في تخفيف قيودهم مرة أخرى. وهذا يعني أنه يمكن للمستهلكين يوميًا الاطلاع على مكافآت اشتراك بقيمة 300 دولار + في البريد.

هناك أيضًا عدد قليل من المكافآت التي تُقام مرة واحدة في السنة والتي من المرجح أن تظهر مرة أخرى في عام 2013. ابحث عن المفضلة الموسمية مثل:

مارس: برنامج Capital One Venture Rewards الذي يبلغ 100000 ميل - سيطابق الأميال المكتسبة على بطاقة سفر أخرى في العام الماضي ، بما يصل إلى 100 كلم. ومع ذلك ، فإنها تعطي فقط مليار ميل في السنة.

• 2011: برنامج Match My Miles ، 10 آذار^عشر - 13 مايو^عشر، ولكن انتهت في 5 أبريل^عشر
• 2012: Double Miles Challenge ، 7 آذار^عشر - 1 مايو^شارع، ولكن انتهت في 30 مارس^عشر

الصيف: عرض ترويجي StarStart Preferred Guest لثلاثين ألف نقطة (القيمة Investmentmatome تساوي 690 دولارًا)

• 2011: أواخر يوليو - أواخر أغسطس
• 2012: أوائل أغسطس - أوائل سبتمبر

بشكل متقطع ، والذهاب الآن: عرض تشيس التابع لشركة الخطوط الجوية البريطانية فيزا 100 ألف Avios - يمكنك استبدال Avios مقابل أميال الخطوط الجوية الأمريكية ، مما يجعلها أكثر فائدة.

إذا كنت ترغب في الحصول على مكافأة اشتراك قبل ذلك ، ففكر في العلاوات الإضافية التي تبلغ 500 دولار والتي تبدأ الآن:

• 50000 ميل: الخطوط الجوية البريطانية Visa Signature
• 50،000 نقطة: مكافآت ريتز كارلتون
• 50000 ميل: Citi Platinum Select / AAdvantage
• 50،000 نقطة: ماريوت مكافآت بريميير

3. ستواصل البنوك رفع الرسوم - بهدوء ، حسب المنطقة.

بعد مرور عام آخر من الزيادات في الرسوم البنكية ، يمكن للمستهلكين توقع المزيد من الشيء نفسه في عام 2013. أعلن بنك أوف أميركا بالفعل أن زيادة الرسوم سيتم دفعها إلى أواخر عام 2013. على الرغم من أن المستهلكين قد لاحظوا أنه بحلول عام 2012 ، تحولت البنوك الكبيرة بالفعل إلى أقل ملحوظة. زيادة الرسوم (زيادة رسوم السحب على المكشوف والرسوم الإضافية الأخرى بدلاً من ذلك) وإزعاج العملاء عن طريق سن تدابير خفض التكاليف. في نهاية اليوم ، مع كبار المديرين التنفيذيين في البنوك الكبرى يقولون بوضوح أن العملاء الذين لديهم أرصدة تقل عن 100000 دولار "لم يعودوا مربحين" ، يمكن للمستهلكين أن يتوقعوا أن تضع البنوك أموالها في مكانها.

4. المزيد من العملاء يغادرون بنوكهم الكبيرة وينتقلوا إلى اتحادات الائتمان المحلية والبنوك المحلية.

في عام 2012 ، نما ما يقرب من نصف الاتحادات الائتمانية المؤمَّن عليها اتحاديًا من العام السابق - ونتوقع المزيد من الشيء نفسه لعام 2013. وينتج هذا التنبؤ أيضًا عن تحليل شامل لهياكل رسوم البنوك والاتحادات الائتمانية - إذا كنت ترغب في الحصول على الخدمات المصرفية برسوم أقل وعدد أقل من العملاء ، ففي كل فئة مصرفية رئيسية تقريبًا ، تكون اتحادات الائتمان أفضل من البنوك الكبرى. بشكل منفصل ، مع وجود بنوك في الأخبار طوال الوقت لسلوك سيء بشكل غير مقبول ، من غسيل الأموال إلى التمييز ضد الأقليات ، يتعين على المستهلكين بالفعل التشكيك في نزاهة مؤسساتهم المالية.

5. المصرفية عبر الهاتف المحمول (أخيرا) أدرك ما يصل إلى

هل هو مجرد لنا ، أم هل تشعر أن الصناعة المصرفية كانت بطيئة في تبني التكنولوجيا؟ فقط في نهاية عام 2012 ، تمكنت البنوك الأربعة الكبرى في نهاية المطاف من توفير إمكانات لإيداع الهواتف المحمولة. يسعدنا أن نبلغ عن هذه الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بشكل ملحوظ في عام 2012 - وهو اتجاه نتوقع مواصلته ، مما يسمح للعملاء بالتحقق من التوازنات ، وعرض التاريخ ، وتحديد موقع أجهزة الصراف الآلي ، وإيداع شيكات الهاتف المحمول. بعد كل شيء ، إنها أوضاع مربحة للجانبين: معظم العملاء لا يريدون التعامل مباشرة مع بنكهم لمهام بسيطة ومتكاملة ، في حين أن البنوك يمكنها توفير الأموال التي تخدم هذه الطلبات عبر الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، والتي هي أرخص بكثير من الصيانة من الفروع المادية و فرز الأصوات. نحن نأمل فقط في أن تمنح البنوك خيارًا لإرسال الأموال إلى فرد (مدفوعات شخصية)!

6. سيستمر المستثمرون في شراء أسهمهم من قبل الوسطاء عبر الإنترنت.

وقد توصلت دراسة أجرتها مؤسسة Investmentmatome مؤخراً إلى أن ما لا يقل عن 17 مليون مستثمر يدفعون سماسرة عبر الإنترنت مقابل رسوم غير ضرورية لتصل إلى 1.8 مليار دولار أمريكي كل عام. للأسف ، من غير المتوقع أن تتغير هذه الأرقام بشكل كبير في العام المقبل ، ولكن يجب على المستثمرين الأفراد تحمل المسؤولية: تأكد من التسوق للعثور على أفضل حساب وساطة قبل فتح حساب جديد.