12 علامات المخطط المالي الخاص بك هو التالي بيرني مادوف |

بيرني مادوف خلق أكبر عملية احتيال استثماري في تاريخ الولايات المتحدة لأن الناس ألقوا المال في شيء غير موجود. ومع ذلك ، فإن خطة بونزي التي أخمدت الناس من 20 مليار دولار وعقود من الزمان قد تكون انهارت في وقت أقرب إذا كان الناس قد طرحوا بعض الأسئلة ، أسئلة يجب أن تسألها.

في 12 طريقة مفاجئة يمكنك التأكد من أنك لا تقع ضحية قال التوأم جيمس غرينبرغ وشريكه العضو المنتدب جيمس ر. فيلتون ، اللذان شاركا في كتابة التقرير الخاص "اتجاهات التقاضي الإفلاس في كاليفورنيا": "إن مشكلة مادوف حدثت عدة مرات". "ربما ليس فقط خطأ المخطط الذي يضع الناس في هذا ، ولكن على الأقل خطأ الشخص الذي لا يأخذ خطوة إلى الوراء ويقول ،" هذا هو قليلا جيدة للغاية ليكون صحيحا " - ليس 50 ٪ من خطأهم ، ولكن ربما 10 ٪. "

تنطوي على مخططات Ponzi شبكة من المستثمرين المستفيدين من أولئك الذين يقفون وراءهم. كما يجمع المخطط الناس ، فإنه يظهر الأرباح الكاذبة. وغني عن القول ، أن بعض من أفضل المحتالين لديهم القدرة على خداع عدد كبير من الناس من ثرواتهم من خلال جعلهم يشعرون أن شيئا هو الفوز بالجائزة الكبرى القادمة. وجد مادوف طريقة لتسجيل الثقة الحميمة لبعض من أغنى دول العالم. بشكل عام ، لدى المخططين الماليين المعتمدين مدونة أخلاقيات للعيش بها. ومع ذلك ، هناك دائما عدد قليل من الذين يرقصون حول القواعد. ولكن مع هذه الأسئلة ال 12 ، يمكنك حماية أموالك ومستقبلك المالي:

1. إذا لم يتمكنوا من إخبارك بمكان عقد أموالك

إذا كان شخص ما قد سأل مادوف للتو ، "من يحمل أموالي؟" وقال مايكل نادلر ، رئيس شركة نادلر فاينانشال غروب ، في ديرفيلد ، بولاية إلينوي إنه ربما يكون قد كشف عن هويته وتعلم الحقيقة قبل أن يفقد بيضه ، على أن يكون هناك فصل للواجبات بين الشخص الذي يتولى أمر الحضانة. والأصول والمستشار.

"ينبغي أن يكون عقد من قبل شركة وساطة الحفظ الرئيسية (مثل) تشارلز شواب ، TD Ameritrade" أو شركة عضو في مؤسسة حماية الاستثمار للأوراق المالية ، وقال نادلر.

عندما أرسلت مادوف الأموال إليه مباشرة ، جعلته الوصي والمستشار ، مما سمح له بإصدار تصريحات وهمية والتظاهر بالمال عندما لم يكن كذلك.

2. يُطلب منك إجراء عملية السحب إلى شخص آخر غير مالك الحفظ.

إذا كان تشارلز شواب سيحتفظ بمالوك ، فيجب أن يتم ذلك. لا أحد آخر. كذلك ، لا تقم أبداً بتحويل الأموال إلى مستشار استثماري - إلا إذا كنت ترغب في تمويل صندوق اليخت الخاص بالمستشار. 3. إذا لم تجد دليلاً على أنهم مسجلون حيث يقولون إنهم.

اسأل: "هل أنت مستشار استثماري مسجل ومع من؟" ثم تحقق. يجب أن يتم تسجيلها إما من خلال لجنة بورصة الأوراق المالية الأمريكية ، أو الدولة (إذا كانت صغيرة) ، أو ، إذا كانت مبنية على العمولة ، من خلال هيئة تنظيم الصناعة المالية. وقال نادلر: "إذا أطلقوا على أنفسهم اسم مستشار ، وكانوا يتقاضون رسومًا ، لكنهم يقولون:" لا ، نحن غير مسجلون لدى هيئة الأوراق المالية والبورصات أو دائرة الأوراق المالية بالدولة "، هذه مشكلة." إذا كان الشخص لديه سجل أو مشاكل تنظيمية على مواقع SEC أو هيئة تنظيم الصناعة المالية. قال نادلر: "إذا رأيت هذه ، يجب أن تركض. فهذا يعني أن الشخص لديه تاريخ من المشاكل".

ما هي الخطوات الثلاث التي يمكنك اتخاذها لمعرفة المزيد عن مخططك المالي.

البحث عن التاريخ التأديبي ونشاط الإنفاذ من خلال أداة Brokercheck الحرة لـ FINRA. تشمل الأداة القضايا المقدمة من هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) ، أو لجنة الأوراق المالية أو هيئة الأوراق المالية في الدولة.

تحقق من تاريخ توظيفهم.

"إذا كان شخص ما قد عمل في ثمانية أرباب عمل مختلفين على مدى فترة خمس سنوات ، يجب أن تسألهم أسئلة حول سبب تغييرهم لأصحاب العمل في كثير من الأحيان" ، قال جورج سمراغديس ، المتحدث باسم السلطة. احضر سيرتك الذاتية للمخطط مع شركته ، بالإضافة إلى تاريخه الشفهي ، وابحث عن التناقضات.

1. تحقق من قاعدة بيانات إدجار في SEC لمعرفة إذا كان الاستثمار الذي تفكر فيه مسجلاً.
2. "اسأل إذا كان مرخصًا وإذا كان المنتج مسجلاً ، فقم بالتحقق مع المنظمين للتأكد من … معظم عمليات الاحتيال تشتمل على أشخاص غير مرخصين ، أو بيع منتجات غير مسجلة ، أو كليهما" ، على حد قول Smaragdis 5. إذا لم تر بيانًا باسمك عليه
3. من شركة السمسرة ، فاسترجع أموالك. أيضا ، يجب أن ترسل شركة السمسرة البيانات إليك مباشرة ، وليس مستشارك. 6. هل يضمن شخص ما شيئًا غير منطقي؟ إذا كانت معدلات السوق تعطي 3٪ أو 4٪ ، والشخص يعد بـ 12٪ أو 15٪ أو أكثر ، يطلب منك وضع الأموال بسرعة ، أو يريدك لجعل الشيكات مستحقة لحساب في الخارج ، وهناك احتمالات كنت تشهد مخطط بونزي. اسأل عن مدى سلامة الاستثمار وكيف يمكنك استعادة رأس المال الخاص بك. هل الشخص غير مريح يجيب على أسئلتك؟ وتذكروا أنه لا يوجد شيء مضمون.

"مع مادوف ، كان الناس يحصلون على نسبة ثابتة من 10 أو 12٪ من أموالهم … عندما تحصل على نفس النسبة المئوية لعدد من السنوات كل شهر ، فإنه لا يضيف". فيلتون. 7. إذا اتصلوا بنصيحة ساخنة أو فرصة لمرة واحدة في العمر ،

احصل على أحذية الجري. وقال نادلر: "هذا ليس تخطيطًا مالياً. هذا وسيط يحاول أن يحيدك بشيء ما. ما لم تقم بالعناية الواجبة ، لن أعطيهم المال للاستثمار". أنت تشارك أرباح الاستثمار أو مكاسب رأس المال مع مستشار مالي (ما لم يكن صندوق تحوط). إن مشاركة رسم النسبة المئوية مع مستشارك بناءً على الأصول أمر مقبول ، ولكن لا ينبغي عليك تحمل الرسوم استنادًا إلى أرباحك. قد يحصل صندوق التحوط على 20٪ من الأرباح ، لكن لا يجب على المستشار أن يتقاضى ذلك. وقال نادلر إن رسوم إدارة الأصول المفرطة هي أكثر من 1.5 ٪ سنويا. يطلب منك مستشارك أن تقوم بتوقيع شيء فارغ

أو لا يتم ملؤه بالكامل. لن تقوم بتوقيع شيك فارغ ، أليس كذلك؟ لا توقع على أي أشكال يمكن التلاعب بها لاحقًا. وقال نادلر: "بإمكانهم ملء تعليمات الأسلاك لتحويل الأموال إلى حساب بنكي خاص بهم". "كل هذه الأشياء تبدو بعيدة المنال ، إنها لا تصدق ، لكنها تحدث."

10. إذا طلبوا منك التوكيل الكامل. لا ينبغي أن يكونوا بحاجة إليه ، ولا ينبغي لهم أن يطلبوه. التوكيل المحدود مقبول ؛ يمنحهم القدرة على التداول على حسابك. لكن التوكيل الكامل يمنحهم القدرة على كتابة الشيكات أو سحب الأموال من حساباتك. ثم يمكن لأي شخص في شركتهم المشي معها.

11. إذا كان المستشار يعرف بالفعل ما تحتاجه قبل التشاور معك. المستشار ليس قارئًا للذهن ويجب أن يطرح عليك أسئلة لتحديد احتياجاتك بدقة. وقال دانييل كورسون ، المستشار المالي لدى شركة "فاينانشيال فاينانس مانجمنت" في وسط فلوريدا: "كن حذراً عندما يوصي أحد المستشارين بمنتج خاص بشركتهم". اسأل ما إذا كانت الشركة تمتلك أي منتجات خاصة بها.

12. لا يمكن أن يعطيك فهمًا للمخاطر التي ستواجهها. تبدأ بعض الاستثمارات بسعر فائدة أعلى وتنزلق مرة أخرى إلى معدل ضئيل بعد أن يتم تأمين أموالك. حتى يبلغ عددهم 60 شخصًا تقريبًا. يحتاج الآخرون إلى الحد الأدنى من الحسابات.

"إذا كان هناك من يعطيك الكثير من الكلام السريع ويخبرك بمقدار ما يمكنك إجراؤه ، ولا يخبرك بمقدار ما يمكن أن تخسره ، فهذا على الأرجح ليس جيدًا "سوزان جون ، رئيسة الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين (NAPFA) ، التي تروج لتقديم المشورة فقط. جواب الاستثمار:

اطلب من المستشار أن يكشف عن كيفية الحصول على المال. في بعض الأحيان ، يقدم المستشارون الماليون عملاً أكثر بدانة كلما كان أموالك أطول عند إغلاق بعض الاستثمارات. اسأل: هل تعتمد على عمولة (هل تتلقى عمولات لبيع أشياء مثل منتجات أو قروض تأمينية) ، رسوم مستندة (ثابتة أو ثابتة أو بالساعة) ، عمولة ورسم على أساس ، هل يقومون بعمل راتب بالإضافة إلى مكافآت من شركة الوساطة الخاصة بهم ، و تمتلك شركتهم أي منتجات خاصة (وما هي).