تقوم "وال مارت" بالتحويل في يوم تحويل البنك ، لكن هل "موني سنتر آي بي سي" أفضل؟

يوم السبت ، 5 نوفمبر^عشرغادر الأميركيون بنوكهم بأعداد كبيرة وحوّلوا حساباتهم - وولاءاتهم - إلى اتحادات ائتمانية غير ربحية. لكن كما نيويورك تايمز التقارير ، انتهى الأمر ببعض الذين غادروا بنوكهم في عملاق آخر للربح: وول مارت. يقدم الآن megastore أي عدد من الخدمات الانتقائية ، من صرف الشيكات إلى التحويلات المالية إلى بطاقات السحب الآلي المدفوعة مسبقاً. ولكن هل هذه المنتجات أفضل للمستهلكين من حسابات التدقيق ذات الرسوم العالية؟

ملعون بالثناء الباهت

ال نيويورك تايمز ووضعت المقالة عددًا من المستهلكين الذين تركوا السحب على المكشوف من البنوك ويفحصون رسوم الحساب الخاصة بهيكل Wal-Mart البسيط نسبياً. وبكل نزاهة ، تقدم Wal-Mart أسعارًا معقولة أكثر بكثير من معظم جهات التحقق من الشيكات.

لكن معظم الشيكات تحقق معدلات رهيبة. والنقابات الائتمانية لا تقدم أي رسوم فحص شيك على الإطلاق للأعضاء الذين لديهم حساب فحص. قد يكون ترك بنك أوف أميركا لوال-مارت خطوة (طفيفة) ، ولكن معظم الناس يمكنهم القيام بالكثير ، وأفضل بكثير من خلال التحقق من حساب الائتمان.

ثم هناك مسألة الحوافز. الاتحادات الائتمانية غير هادفة للربح ، وبعضها مستأجر خصيصًا لخدمة المجتمعات ذات الدخل المنخفض والمجتمعات المحلية. أما بالنسبة للمستأجرين مستأجرين اتحاديًا ، فلا يمكنهم فرض أسعار فائدة أعلى من 18٪ ، كما أن العديد منهم قد تنازلوا عن إجراءات التدقيق والسحب على المكشوف والرسوم الأخرى طواعية. فهم يقدمون منتجات جيدة لأن مهمتهم هي: خدمة المجتمع.

من ناحية أخرى ، لم يتم اتهام "وال مارت" بتجنيب مساهميها. يمكن أن تستفيد من وفورات الحجم ، مثلما تفعل مع كل شيء آخر ، وتقدم الخدمات المالية بتكلفة أقل من معظم المنافسين المشبوهين. ولكن نظرًا لتوفر منتجات مصرفية ملائمة للمستهلك ، لا يوجد سبب للبقاء مع مركز المال.

خدماتها حتى عام 2009

وجد بحث وول مارت أن 60٪ من عملائها لديهم حسابات مصرفية ، وأن هؤلاء العملاء دفعوا ما معدله 200 إلى 400 دولار في الرسوم ، ومعظمها على السحب على المكشوف ورسوم الصيانة الشهرية. التحذير هنا هو أن الدراسة جرت قبل عام ونصف.

ولكن بعد صدور قرار الاحتياطي الفيدرالي في عام 2009 ، يتعين على المصارف أن تخطرك في كل مرة تقوم فيها بالسحب والحصول على موافقتك الصريحة قبل السماح للمعالجة بالمعالجة. وكما قلنا من خلال هذه المقالة ، فإن العديد من الاتحادات الائتمانية تقدم فحصًا مجانيًا تمامًا بدون أي أرصدة على الإطلاق.

تحقق من خدمات صرف الأموال في Wal-Mart بنسبة 1٪ بحد أقصى 3 دولارات ، حتى شيك 1000 دولار ، ولكن يمكنك أن تودع الأجور مباشرة في حساب اتحاد الائتمان مجانًا (وبعضها سيعطيك مكافآت مقابل ذلك).

ومن ثم نأتي إلى بطاقات الخصم: تقدم Wal-Mart بطاقة MoneyCard ، والتي يجب أن تكون عادلة لديها رسوم أقل وأوضح من معظم بطاقات السحب مسبقة الدفع. ولكنها تأتي مصحوبة بتهم مثل 3 دولارات لكل منها للتفعيل والصيانة الشهرية وعمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي وإعادة الشحن. هذه يمكن أن تضيف بسهولة إلى أكثر من حتى يفرض حساب التحقق المصرفي الأكثر ضراوة. وطوال الوقت ، تقدم اتحادات الائتمان بطاقات الخصم مجانًا.

المخاطر الخفية "المصرفية" في وول مارت

وبصرف النظر عن ارتفاع الرسوم ، والتي يمكن قياسها بسهولة ، هناك نوعان من الآثار السلبية غير المباشرة عند التعامل مع الوجه المبتسم العملاق: الادخار والإنفاق. إذا كنت تعتمد على Wal-Mart مقابل خدماتك المالية ، فمن غير المحتمل أن تقوم بفتح حساب توفير أو الاحتفاظ به بشكل نشط. هذا لا يشجع الناس من وضع المال بعيدا عن الكلية أو التقاعد أو ببساطة حالات الطوارئ. في حين يستطيع أي بنك أو إتحاد ائتماني أن يعرض تقسيم صك الراتب تلقائياً بين حساب التوفير والحساب ، فإن Wal-Mart لا يمكنه تسليم النقود إلا.

وهو ما يقودني إلى النقطة الثانية: الإنفاق. أحد الأسباب التي تجعل Wal-Mart حريصًا على تقديم شيك بالشيكات لمثل هذا السعر المنخفض هو أنه يأمل أن تنفق راتبك في المتجر. من الصعب توفير المال أو الإنفاق بمسؤولية عندما يكون أول شيء تشاهده بعد صرف الشيك عبارة عن عنصر يتم التركيز عليه بشكل جيد ويتم بحثه جيدًا وعرضه بطريقة صحيحة ، والغرض الوحيد منه هو إغراءك.

يوم التحويلات المصرفية جيد وجيد ولكنك تبقى في النظام

إن امتلاك حساب للتدقيق ، لنقول شيئًا عن حساب التوفير ، يوفر مزايا كبيرة: فهو أكثر أمانًا من حمل الأموال ، وهو مرتبط بشكل مريح ببطاقة الخصم ، وإذا اخترت الحساب الصحيح ، فلن تدفع رسومًا لاستخدام الخصم ، الصيانة الشهرية أو صرف الشيكات على الإطلاق.

غضب المستهلكين مع بنك أوف أميركا ، تشيس والباقي مفهومة. ولكن هذا لا ينبغي أن يزعجك في فكرة الاحتفاظ بأموالك في مؤسسة مالية ، خاصة تلك التي تحظى بأفضل اهتماماتك.