حذار من الضرائب الخفية في التقاعد

قد تكون ضرائبك في التقاعد أكثر تعقيدًا من الضرائب أثناء عملك.

قد تخضع ضرائب الضمان الاجتماعي أو لا تخضع للضريبة ، اعتمادًا على دخلك. ستدفع ضرائب الدخل الفيدرالية على معظم عمليات سحب خطة التقاعد ، لكن الضرائب الإضافية على الولاية تعتمد على المكان الذي تعيش فيه. يمكن أن معدلات الضرائب على الاستثمارات تختلف أيضا.

إليك ما يمكن توقعه عندما تصل إلى سن التقاعد:

تعتمد ضرائب الضمان الاجتماعي على "الدخل المجمع"

سيتم تحديد ما إذا كان سيتم فرض ضرائب على استحقاق الضمان الاجتماعي الخاص بك ومقدار ذلك عن طريق "الدخل المجمع". هذا هو إجمالي الدخل المعدل ، بالإضافة إلى أي فوائد غير خاضعة للضريبة ، بالإضافة إلى نصف استحقاق الضمان الاجتماعي الخاص بك. إذا كان دخلك المجمع أقل من 25000 دولار أمريكي وأنت لست وحدك ، فلن يتم فرض ضريبة على فائدتك. إذا كان دخلك المجمع يتراوح بين 25،000 دولار و 34،000 دولار ، فيمكنك دفع ضرائب على ما يصل إلى نصف مخصصاتك. أكثر من 34000 دولار ، قد تصل إلى 85٪ من مزاياك الخاضعة للضريبة. بالنسبة للمدونات المشتركة ، فإن نطاق 50 ٪ هو 32،000 دولار إلى 44،000 دولار ، ونطاق 85 ٪ أكثر من 44،000 دولار. حسابات الضرائب معقدة إلى حد ما ، لذا ستحتاج إلى استخدام برامج أو محترفي الضرائب لإضفاء طابعك الخاص.

لاحظ أنك لن تخسر نصف أو أكثر من استحقاقاتك للضرائب. وبدلاً من ذلك ، قد يخضع ما يصل إلى 85٪ لضرائب الدخل بمعدلات ضريبة الدخل العادية. (يوجد حاليًا سبعة أقواس ضريبية تتراوح بين 10٪ إلى 37٪.)

يمكن للضرائب الدولة تأخذ لدغة أخرى

في 13 ولاية ، يمكنك أيضا أن تدين بضريبة دخل الدولة. كولورادو ، كونيتيكت ، كنساس ، مينيسوتا ، ميسوري ، مونتانا ، نبراسكا ، نيو مكسيكو ، داكوتا الشمالية ، رود آيلاند ، يوتا ، فيرمونت ووست فرجينيا جميع الضرائب فوائد الضمان الاجتماعي إلى حد ما.

ولا تفرض سبع ولايات ضريبة على الدخل: ألاسكا وفلوريدا ونيفادا وساوث داكوتا وتكساس وواشنطن وواومنغ. ضريبة نيو هامبشاير وتينيسي أرباح فقط والفوائد.

في مكان آخر قد يتم إعفاء دخل التقاعد ، المعفى جزئيا ، يقابله ائتمان أو خاضع للضريبة بالكامل. تختلف الضرائب على المبيعات والممتلكات والاستخدامات بشكل كبير أيضًا. (تفرض الضرائب على المقاطعات والبلديات لتمويل الخدمات العامة مثل المكتبات أو الحماية من الحريق.)

يجب على أي شخص يفكر بالانتقال إلى دولة جديدة في حالة تقاعد أن يبحث بشكل شامل في قوانين الضرائب في الولاية ، أو يطلب مساعدة ضريبية للحصول على المساعدة ، كما تقول ميليسا لابانت ، مديرة السياسة الضريبية والدعوة إلى المعهد الأمريكي للهيئات المكلفة بالعمولة.

قد تؤدي التوزيعات الدنيا المطلوبة إلى زيادة الضرائب

في سن 70 ½ ، يجب عليك البدء في سحب الأموال من معظم حسابات التقاعد. يتم فرض ضرائب على الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة عادةً بمعدلات ضريبة الدخل العادية. إذا كنت تستخدم أداة التوفير ، فقد تكون هذه التوزيعات الإلزامية كبيرة بما يكفي لدفعك إلى شريحة ضريبية أعلى.

في بعض الحالات ، قد يكون من المنطقي تحويل بعض صناديق التقاعد إلى Roth IRAs في الستينيات لتجنب زيادة حادة في الضرائب في السبعينيات ، كما يقول المخطط المالي المعتمد Michael Kitces. يمكن أن يساعدك أحد مقدمي الخطط الضريبية أو المالية في تشغيل بعض التوقعات لمعرفة ما إذا كان هذا النهج منطقيًا.

مبيعات المنازل يمكن أن تسبب فواتير ضريبية غير متوقعة

قد يؤدي بيع منزلك - تقليل حجمه أو تحرير الأسهم أو الانتقال إلى مجتمع جديد - إلى إصدار فاتورة ضريبية. إذا كنت قد عشت في مسكنك الأساسي لمدة سنتين على الأقل من السنوات الخمس السابقة لبيعه ، يمكنك إعفاء ما يصل إلى 250،000 دولار أمريكي من أرباح بيع المنازل من ضرائب أرباح رأس المال (أو ما يصل إلى 500،000 دولار للزوجين). الأرباح أعلاه تخضع لمعدلات ضريبة أرباح رأس المال الفيدرالي التي تتراوح من 0٪ إلى 20٪.

قد تدين أيضًا بـ "ضريبة الاسترداد عند الاستقطاع" إذا أخذت خصمًا من المكتب المنزلي أو استأجرت غرفًا أو استأجرت المنزل بأكمله. إن الإهلاك الذي أخذته أو كان يجب أن تستحوذ عليه على مدار الأعوام قد تمت إضافته مرة أخرى إلى دخلك في السنة التي تبيعها وستدفع 25٪ منها كحد أقصى ، كما يقول Mark Luscombe ، المحلل الرئيسي لشركة Wolters Kluwer Tax & Accounting.

حذار من الضرائب الحكومية أو الميراث

لا تشكّل الضرائب العقارية الفدرالية مشكلة بالنسبة لمعظم الأشخاص الآن ، حيث يتم إعفاء 11،180،000 دولار أمريكي للشخص الواحد. لكن 12 ولاية ومقاطعة كولومبيا تفرض ضرائب على العقارات.

تستخدم هاواي ومين ومقاطعة كولومبيا مبلغ الإعفاء الفدرالي ، لكن ولاية أوريغون وماساتشوستس قد تفرض ضرائب بقيمة 1 مليون دولار أو أكثر.

الولايات الأخرى - كونيكتيكت ، إلينوي ، ميريلاند ، مينيسوتا ، نيويورك ، رود آيلاند ، فيرمونت وواشنطن - معفاة بكميات متفاوتة ، كما يقول برونو غرازيانو ، الكاتب والمحلل الكبير في وولترز كلوير.

وفي الوقت نفسه ، فإن أيوا ، كنتاكي ، ميريلاند ، نبراسكا ، نيوجيرسي وبنسلفانيا لديها ضرائب على الميراث ، والتي قد تفرض ضرائب على الناس الذين يتلقون الوصايا. استشارة محامي التخطيط العقاري إذا كنت قد تتأثر ، حيث قد تتمكن من تقليل الضرائب مع الخطة الصحيحة.

»هل تحتاج إلى مساعدة في التخطيط للتقاعد؟ كيفية اختيار مستشار مالي

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.