أداء المستشار روبو هو فقط قطعة واحدة من اللغز

إذا كنت تحاول اختيار مستشار روبوت لاستثمار الأموال التي كسبتها بشق الأنفس ، فقد تكون غريزةك الأولى هي مقارنة عوائد الاستثمار. بعد كل شيء ، تريد أن تكون أموالك آمنة - وتنمو.

المشكلة هي ، ليس هناك ما يضمن أن المستشار الروبوت مع العوائد النجمية في العام الماضي سوف يتفوق هذا العام.

وعلى الرغم من أنه من الحكمة التحقق من أن أداء مستشار الروبوت لا يتعارض مع منافسيه ، فهذا جزء فقط من الصورة.

فكر في هذه العناصر السبعة عند اختيار أفضل مستشار روبوت لك: فكر في هذه العناصر السبعة عند اختيار أفضل مستشار روبوت لك. انقر على كل منها لمعرفة المزيد: فكر في هذه العناصر السبعة عند اختيار أفضل مستشار روبوت لك. انقر على كل لمعرفة المزيد:

1. حساب الحد الأدنى

1. حساب الحد الأدنى

أولاً ، قم بتضييق القائمة إلى مستشاري الروبوت الذين يعمل الحد الأدنى من متطلبات الحساب مع المبلغ الذي ترغب في استثماره.

على سبيل المثال ، تتضمن قائمتنا "أفضل مستشاري الروبوت" تشارلز شواب الذكي الاستشارات وخدمات المستشار الشخصي. يقدم كلاهما خدمات قيّمة ، لكن شواب تتطلب استثمارًا بحد أدنى 25000 دولار ، وتتطلب الطليعة 50،000 دولار.

في الطرف الآخر من الطيف - أيضًا في قائمة "أفضل روبوس" لدينا - يكون لدى Betterment و Ellevest و Wealthsimple حد أدنى قدره 0 دولار أمريكي ، و Wealthfront هو 500 دولار فقط. تحقق من قائمتنا الكاملة لأفضل المستشارين الروبوتين لمزيد من التفاصيل.

2. توافر المستشارين البشريين

2. توافر المستشارين البشريين

تختلف مستشاري Robo في مدى وصولك ، إن وجد ، إلى مستشار بشري. على سبيل المثال ، يوفر كل من Betterment و Ellevest حسابات متميزة مع وصول غير محدود عبر الهاتف للمستشارين.

في هذه الأثناء ، لا يقدم Acorns و Wealthfront مستشارين مباشرين ولكنهم يمتلكون أدوات عبر الإنترنت لمساعدتك في تحديد الأهداف المالية.

فكر في مدى أهمية أن يكون لديك إنسان متاح لتوجيه أسئلتك. لمعرفة المزيد عن خدمات المشورة في Robos ، تحقق من هذه القصة.

3. تشكيلة الاستثمار

3. تشكيلة الاستثمار

واحد زائد لاستخدام روبو هو ليس لديك للتفكير في خيارات الاستثمار. ولكن لا تولي بعض الاهتمام.

يقول ديفيد غولدستون ، محلل الأبحاث في BackEnd Benchmarking ، الذي ينشر تقرير Robo ، وهو عبارة عن دراسة تقارن بين أداء استثمارات المستشارين الروبوتين: "أنت تريد أن تعرف أين يتم استثمار أموالك".

قد تحتاج إلى ملء استبيان للحصول على صورة لأماكن استثمار أموالك. يقول غولدستون: "معظمهم يريدون بعض المعلومات عنك قبل أن يعطوك نظرة تحت غطاء المحرك".

تأكد من أن الحافظة الموصى بها منطقية لظروفك الفردية.

على سبيل المثال ، تحتفظ خدمة محافظ الأوراق المالية الخاصة بشفاب بنسبة عالية نسبيًا من أموال المستثمرين نقدًا - بحد أدنى 6٪. قد لا يكون ذلك مثالياً بالنسبة لمستثمر شاب ، على سبيل المثال ، حريص على تسخير مكاسب السوق على المدى الطويل. قراءة الاستعراض لدينا من Schwab Intelligent Portfolios.

ابحث عن لائق لائق ، ولكن لا تستحوذ على الهوس. إن البدء - حتى لو لم تكن محفظتك مثالية - هو ما يهم ، لأن الاستثمارات تحتاج إلى وقت لتنمو وتتكاثر.

بالنسبة للأهداف طويلة الأجل ، "الاستثمار أفضل من ترك أموالك نقدًا" ، كما تقول باربرا روبر ، مديرة حماية المستثمر في اتحاد المستهلك الأمريكي ، وهي منظمة غير ربحية للدفاع. "ليس من الضروري أن تحصل على كل شيء على الوجه الصحيح ليكون أفضل حالًا من الجلوس على الخطوط الجانبية ، لا سيما إذا كنت تحافظ على تكاليفك إلى الحد الأدنى".

4. الرسوم

4. الرسوم

بمجرد تضييق القائمة ، قارن الرسوم. ويشمل ذلك الرسوم الإدارية - التي تتراوح من 0.25٪ إلى حوالي 0.9٪ - ورسوم الاستثمار.

حتى الرسوم الصغيرة على ما يبدو يمكن أن يكون لها تأثير كبير على الصحة المالية طويلة الأجل. اطّلع على مقالتنا حول كيف يمكن أن تكلفك رسوم بنسبة 1٪ 590.000 دولارًا أمريكيًا.

نحن نفصل متوسط ​​رسوم الاستثمار في مراجعات مستشارونا. على سبيل المثال ، في ما يلي استعراضنا لـ Wealthfront ، حيث يتراوح متوسط ​​رسوم الاستثمار - والتي تسمى نسب المصروفات - بين 0.08٪ و 0.11٪ ، وبيننا حيث تبلغ نسبة المصروفات 0.13٪.

5. إعادة التوازن المحفظة

5. إعادة التوازن المحفظة

السبب الرئيسي لاستخدام مستشار الاستثمار هو الحصول على المساعدة في إدارة محفظتك ، لذلك من المنطقي العثور على واحدة تقدم إعادة التوازن للحفاظ على مزيج الأصول الخاص بك صحيحًا مع مرور الوقت.

"إنها إحدى فوائد النظام الآلي ،" يقول روبر. "إذا ازدهرت سوق الأوراق المالية أو تعطلها ، فلن تحتاج إلى معرفة كيفية ضبطها. يفعل ذلك التعديل بالنسبة لك.

قد ترغب أيضًا في البحث عن خدمات إضافية ، مثل حصاد ضريبة الخسارة.

6. أنواع الحسابات

6. أنواع الحسابات

في هذه الأيام ، يقدم معظم روبوس الحسابات الخاضعة للضريبة والتقاعد ، ولكن ربما كنت تبحث عن خطة 529 لتوفير كلية أطفالك. تأكد من أن robo-advisor يقدم أنواع الحسابات التي تحتاجها.

7. أداء الاستثمار

7. أداء الاستثمار

إذا كانت عوائد روبو تختلف اختلافًا كبيرًا عن المنافسة ، فخذ ملاحظات.

من الأفضل النظر إلى العوائد طويلة الأجل - خمس سنوات أو أكثر - لأن العوائد قصيرة الأجل لا تمنحك صورة كاملة. هناك مشكلة واحدة فقط: لم تكن معظم لعبة الروب حول هذا الوقت.

يقول روبر: "إن مقاييس الأداء أقل من خمس سنوات لا معنى لها". "يمكنك الحصول على رؤية حول كيفية عمل شيء ما في نوع واحد من السوق."

وتضيف قائلة: "إذا كانت لديك شركة ذات أداء ضعيف بشكلٍ ملحوظ أو تبدو في جميع المجالات ، فإن ذلك سيكون مصدر قلق".

يوفر تقرير Robo للتقييم المعياري BackEnd Benchmarking ، والمتوفر مجانًا على موقعه على الويب ، بيانات تعود إلى سبع سنوات بالنسبة إلى سبع شركات ولمدة عام واحد فقط لتسع شركات. (تعود ملكية BackEnd إلى الأشخاص الذين يديرون شركة كوندور كابيتال مانجمنت ، وهي عبارة عن استشاري استثمار في الرسوم فقط).

بالنسبة إلى هذه الشركات ، إليك الأداء السنوي الذي لا يتجاوز عامًا وسنتين ، بعد الرسوم. تعتمد هذه النتائج على محفظة أسهم ثابتة بنسبة 60٪ / 40٪ في حساب خاضع للضريبة ، باستخدام البيانات خلال الربع الأول من عام 2018.

أداء Robo-Advisor

روبو مستشار	عودة لمدة عام	عودة لمدة عامين
الجوز	6.93%	7.53%
الحليف المالي	8.73%
تحسن	9.68%	10.24%
E-معارض	8.61%
Ellevest	8.78%
الإخلاص العودة	9.72%
مستشار المستقبل	8.77%
Hedgeable	9.17%
ميريل إدج	8.25%
رأس المال الشخصي	8.42%	9.64%
شواب	9.96%	10.98%
SigFig	10.02%	10.71%
TD Ameritrade	10.64%
مقدمة	9.66%	9.59%
Wealthfront	9.92%
WiseBanyan	9.20%	9.98%

ماذا بعد؟

• تريد اتخاذ إجراء؟

  الدفع لدينا قائمة أفضل مستشاري الروبوت

• تريد الغوص أعمق؟

  شاهد المزيد نصائح حول كيفية اختيار مستشار الروبوت

• تريد استكشاف ذات الصلة؟

  يكتشف إذا كان مستشاري الروبوت أفضل من صناديق التاريخ المستهدف