تمويل مشروعك الصغير من خلال بطاقة الائتمان

عندما تبدأ نشاطًا تجاريًا صغيرًا ، قد تتجاوز نفقاتك في بعض الأحيان ميزانيتك الحالية ، ويمكن أن يساعد الحصول على بطاقة ائتمان. على عكس قروض الشركات الصغيرة ، يكون من الأسهل عادةً التأهل للحصول على البلاستيك ، كما أن العديد من بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة تقدم أسعاراً تنافسية ومكافآت سخية. ولكن قبل أخذ الهبوط ، يجب أن تعرف أساسيات استخدام بطاقة الائتمان لتمويل عملك.

هل سيتأثر الائتمان الشخصي عند استخدام بطاقات الائتمان للأعمال؟

في بعض الحالات ، نعم. ولكن ذلك يعتمد على بطاقة الائتمان والمصدر والوضع.

عندما تكون مالكًا لنشاط تجاري صغير ، فلديك عادة نوعان من الائتمان: الائتمان التجاري والائتمان الشخصي. مكاتب الائتمان الاستهلاكي الثلاث الرئيسية التي تنتج تقارير الائتمان الشخصية والنتائج هي TransUnion ، Equifax و Experian ، ومكاتب الائتمان التجارية الرئيسية الثلاثة التي تنتج تقارير الائتمان التجارية والنتائج هي Experian ، Equifax و Dun & Bradstreet.

إذا كانت لديك خطوط ائتمان مع الموردين ، أو قرضًا تجاريًا ، أو بطاقة ائتمان تجارية ، فهناك فرصة جيدة لأن يكون لديك تقارير ونتائج ائتمانية للأعمال.

إذا فشلت مؤسستك ، فمن المحتمل أن تؤثر على رصيدك

بالتأكيد ، من المثالي إبقاء الائتمان التجاري والائتمان الشخصي منفصلين تمامًا ، ولكن بالنسبة لأصحاب الأنشطة التجارية الصغيرة الذين يستخدمون رأس المال الشخصي لتأمين خطوط الائتمان ، فهذا غير واقعي.

عادةً ما يُطلب من أصحاب الأعمال التجارية الصغيرة التوقيع على ضمان شخصي لكل من القروض وبطاقات الائتمان الخاصة بالعمل. إذا أخفق نشاطك التجاري في هذه الحالة ، فستتحمل المسؤولية المالية عن الدين وسيؤثر ذلك على رصيدك الشخصي.

حتى إذا لم يفشل نشاطك التجاري ، فقد لا يزال رصيدك على المحك. تقوم بعض بطاقات الائتمان التجارية بسداد المدفوعات على تقارير الائتمان الشخصية الخاصة بك بالإضافة إلى تقارير الائتمان الخاصة بالعمل. هذا لا يعني أنه يجب عليك تجنب اقتراض المال تمامًا ، ولكن يجب أن تكون مدركًا للخطر وأن تدير أرصدتك بعناية.

هل يجب علي الحصول على بطاقة ائتمان شخصية أو بطاقة ائتمان تجارية؟

من الممكن استخدام إما لنشاط تجاري ، ولكن من المهم ملاحظة الاختلافات. بفضل قانون Credit Card لعام 2009 ، توفر بطاقات الائتمان الاستهلاكية المزيد من الحماية القانونية أكثر من بطاقات الائتمان الخاصة بالعمل. هذه الحمايات تمنع المصدرين من رفع أسعار الفائدة دون سابق إنذار وتقاضي رسوم تأخير باهظة ، من بين أمور أخرى.

يتبع العديد من مصدري البطاقات الائتمانية الرئيسية أيضًا البروتوكول نفسه لبطاقات ائتمان النشاط التجاري على الرغم من أنه غير مطلوب قانونيًا. لكن لكي تبقى في الجانب الآمن ، لا تفترض أن لديك هذه الحماية في جميع الحالات. تأكد من أنك تعرف سياسات المصدر قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة لتجنب أي مفاجآت غير سارة.

تأتي بطاقات الائتمان الخاصة بالأعمال التجارية مع الامتيازات الخاصة بهم ، وعادة ما تتضمن حدود ائتمان أعلى ومكافآت أكبر للاشتراك. يمكن لهذه الحوافز أن تجعل من الأسهل قليلاً تغطية نفقات التذكرة الكبيرة عندما تبدأ نشاطك التجاري لأول مرة. بالإضافة إلى ذلك ، تسهل هذه البطاقات إنشاء درجة الائتمان الخاصة بشركتك ، والتي يمكن أن تساعدك على التأهل للحصول على المزيد من التمويل في المستقبل. على الجانب الآخر ، تؤثر بطاقات الائتمان الشخصية بشكل عام على الائتمان الشخصي فقط.

الحفاظ على العمل والنفقات الشخصية منفصلة

سواء اخترت بطاقة ائتمان تجارية أو بطاقة ائتمان شخصية ، تذكر أن تحافظ على نفقاتك الشخصية ونشاطك التجاري منفصلة تمامًا. إذا كان لديك شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) أو S-corporation (S-corp) أو C-corporation (C-corp) ، فقد تفقد حماية مسؤوليتك إذا كنت تستخدم إيرادات الأعمال لدفع النفقات الشخصية.

ملاحظة الطالب: حتى لو كنت مالكًا وحيدًا ولم تبدأ هذه الحماية من المسؤولية القانونية ، فلا يزال من الجيد تجنب خلط عملك ونفقاتك الشخصية. بهذه الطريقة ، لن يكون تقييم نفقاتك كابوسًا خلال موسم الضرائب.

ما الذي يجب أن أبحث عنه في بطاقة الائتمان؟

ألقِ نظرة على ما تنوي توجيهه إلى بطاقتك الائتمانية في العام القادم واستخدم ذلك لتقييم ما هي أفضل صفقة لشركتك.

إذا كنت تخطط لتمويل نشاطك التجاري بأكمله من خلال بطاقة ائتمان ، فهناك احتمال كبير بأن تحمل رصيدًا كبيرًا لفترة من الوقت ، وقد توفر لك بطاقة بنسبة فائدة 0٪ أو فائدة منخفضة من المال. وإذا كنت تستخدم قروضًا بديلة أو تمويلًا جماعيًا أو قرضًا تجاريًا صغيرًا لتمويل الجزء الأكبر من مصروفات نشاطك التجاري ، فقد تحتاج إلى الحصول على بطاقة ائتمانية تكافئك أكثر للمشتريات اليومية الصغيرة ، مثل اللوازم المكتبية.

توسيع عملك

قد يعني تزايد نشاطك التجاري أنك ستضطر إلى وضع رصيدك الشخصي على المحك. هذا جيد ، طالما أنك تفهم المخاطر المحتملة. استعن بالمسؤولية وسدد ديونك في الوقت المناسب ، وستشكر نفسك لاحقًا.

كلير ديفيدسون هي كاتبة موظفين تغطي التمويل الشخصي ل Investmentmatome . اتبعها على تويتر @ ideclaire7 و على في + Google .

صورة عبر iStock.