إدارة الأموال على الحد الأدنى للأجور

عندما تكسب الحد الأدنى للأجور ، قد يبدو الأمر كما لو كنت بحاجة إلى العمل السحري لتدبير نفقاتك - ناهيك عن التوفير للمستقبل.

ولكن ليس عليك أن تكون معالجًا ماليًا لإدارة أموالك بفعالية. من خلال وضع أهداف واضحة ذات معالم يمكن تحقيقها ، يمكنك وضع نفسك على الطريق نحو مستقبل أفضل.

رسم الأهداف القابلة للتحقيق

أولاً ، ضع أهدافك المالية. قد يشعر ذلك بالسعادة عندما تواجه تحديات اليوم ، ولكنه في الواقع أفضل طريقة للتغلب على هذه التحديات. قد تشمل أهدافك الحصول على الديون من بطاقات الائتمان ، وإنشاء صندوق للطوارئ أو التوفير في الكلية. ستحتاج إلى تحطيم قدر أكبر من الأهداف إلى إنجازات أصغر حجمًا وأكثر نجاحًا حتى تظل مشاركًا وتشجع.

يقول جوناثان مينتز ، الرئيس والمدير التنفيذي في صندوق المدن للتمكين المالي ، وهي منظمة غير ربحية تعمل مع الأفراد ذوي الدخل المنخفض والعائلات في جميع أنحاء الولايات المتحدة: "من المهم أن يفكر الناس في أهداف الادخار قصيرة الأمد هذه". "هذه هي الخطوات الأولى المهمة للتأكد من المضي قدمًا".

" أكثر من: Investmentmatome يظهر لك أين تذهب أموالك

إنشاء ميزانية مرنة

بعد ذلك ، أنشئ ميزانية تدعم أهدافك. فكر في البدء بميزانية 50/30/20. هذا النهج يخصص: 50 ٪ من دخلك إلى الضروريات مثل المساكن ومحلات البقالة. 30 ٪ "يريد" مثل الترفيه وتناول الطعام في الخارج. و 20 ٪ للادخار ، مثل صندوق التقاعد أو الطوارئ ، والديون ، مثل فواتير بطاقات الائتمان.

• 50 ٪ من دخلك إلى الضروريات مثل المساكن ومحلات البقالة ؛.
• 30٪ "يريد" ، مثل الترفيه وتناول الطعام بالخارج
• 20٪ من الادخار ، مثل صندوق التقاعد أو الطوارئ ، والديون ، مثل فواتير بطاقات الائتمان

ستحتاج إلى معرفة دخلك الشهري للبدء. إذا كان متغيرًا بسبب ساعات أو نصائح غير منتظمة ، فاستخدم العوائد الضريبية القديمة لتحديد متوسط. ثم استخدم ورقة عمل لإعداد الميزانية لتصور النفقات الخاصة بك. قم بتضمين النفقات التي لا تحدث بشكل منتظم ، مثل صيانة السيارة أو تسديد التأمين الصحي.

قارن بين نفقاتك مع ميزانية 50/30/20 وضبط تلك المجموعات الثلاثة لتلائم ظروفك. على سبيل المثال ، إذا كانت مدفوعات بطاقات الائتمان تمحو مخصصك بنسبة 20٪ للادخار والدين ، فقد تقلل مؤقتًا من الإنفاق "المطلوب" حتى تتمكن من إحراز تقدم نحو تحقيق أهدافك في المدخرات.

لتسهيل العملية ، يمكنك تتبع إنفاقك وتقدمك باستخدام تطبيق أو موقع ويب. واحرص على إعادة النظر في ميزانيتك كلما تغير دخلك أو مصروفاتك.

فتح التحقق وحسابات التوفير

فالأشخاص ذوو الدخل المنخفض والتقلبات الكبيرة في الدخل هم أقل عرضة لأن يكون لديهم حساب مصرفي من الأفراد ذوي الدخل المرتفع. ويجب على العمال غير المنفقين في كثير من الأحيان إنفاق الأموال على بطاقات السحب مسبقة الدفع أو خدمات صرف الشيكات للحصول على أموال.

تقول مينتز: "لا يقتصر الأمر على تلك الطرق الباهظة للتشغيل فحسب ، بل إنها تعمل على إبطاء التقدم الذي تحاول تحقيقه". وجدت دراسة Investmentmatome أن الأسر غير المتداولة التي استخدمت بطاقة خصم مدفوعة مسبقًا دفعت 196.50 دولارًا إلى 488.89 دولارًا كرسوم في عام 2013.

ابدأ بفتح حساب توفير منفصل عن حسابك الجاري ، إذا كان لديك حساب. (إذا لم يكن الأمر كذلك ، فافتح واحدة من كل واحدة منها.) وهذا من شأنه أن يجعل من الأموال النقدية المحفوظة أسهل لتتبعها وصعوبة إنفاقها ، ولكن سيظل بإمكانك الوصول إليها عندما تحتاج إليها.

اختر حساباتك بعناية. يقول ماثيو كونسا ، المدير المساعد للبرامج في شركة "جورنال تراست فايننشال بارتنرز" ، وهي منظمة تقدم برامج التمكين المالي للأشخاص ذوي الدخل المنخفض: "بعض الرسوم تفرض عليك إذا لم تستطع تلبية الحد الأدنى من الإيداع المباشر أو متطلبات الرصيد الشهري ، وهذا يمكن أن يكون استنزافًا ماليًا". لتدخل معتدلة في نيويورك.

النظر في أتمتة

هناك بعض الفوائد الكبيرة لأتمتة دفعات الفواتير والمدخرات. ستجعلك تتجنب الدفعات المفقودة وتضرب برسوم متأخرة بينما تقوم دائمًا ببناء أموالك لحالات الطوارئ أو أهداف الادخار طويلة الأجل.

ومع ذلك ، قد لا تكون مستعدًا لأتمتة عمليات الدفع بالكامل إذا لم يكن لديك دائمًا ما يكفي من المال لتغطية فواتيرك. والتحقق من السحب على المكشوف حساب تأتي مع الرسوم ويمكن أن تؤذي درجة الائتمان الخاصة بك بشكل غير مباشر. قم بتقييم الفوائد والمخاطر لتحديد ما إذا كان التشغيل التلقائي مناسبًا لك.

الحصول على مساعدة الحكومة

يمكن للبرامج الاتحادية للعمال ذوي الدخل المنخفض خفض بعض تكاليف المعيشة الخاصة بك. من الجدير النظر في خيارات مثل برنامج قسيمة اختيار السكن ، وميديكيد ، وإدارة الموارد والخدمات الصحية ، وبرنامج المساعدة الغذائية التكميلية. قد تتمكن أيضًا من العثور على مساعدة بشأن رعاية الأطفال ، والمرافق ، والتدفئة ، وتأمين السيارات وتكاليف الهاتف ، على سبيل المثال لا الحصر.

استخدم أداة البحث عن المزايا الحكومية لتحديد البرامج الفيدرالية المتاحة لك. إذا تلقيت مساعدة ، فعليك بتعديل ميزانيتك لحساب ذلك.

إذا لم يكن دخلك مستقرًا ، فتأكد من البحث عن متطلبات البرنامج قبل التقدم بطلب ؛ أسبوع جيد في العمل قد يعرض أهليتك للخطر. تحدد العديد من البرامج الأهلية على أساس سنوي ، ولكن فترات إعادة التأهل لمزايا SNAP يمكن أن تكون في كثير من الأحيان شهريًا للمستخدمين بدون دخل منتظم. ضع ذلك في اعتبارك إذا كان دخلك قريبًا من حد التأهل.

تجنب الديون المعدومة

قد يكون من المغري الرجوع إلى بطاقات الائتمان وقروض يوم الدفع ، ولكن قد يؤدي ذلك إلى المزيد من المشكلات ، خاصة إذا لم يكن لديك طريقة فورية لسدادها.

يقول مينتز: "لا يدرك الناس أن هذه الجسور أو قروض يوم الدفع لا تؤدي إلا إلى تفاقم التحدي ، بدلاً من منحهم فترة راحة". بدلاً من ذلك ، يقترح البحث عن مساعدة مالية احترافية من مصدر جدير بالثقة ، مثل خدمات المشورة بالمدينة والمنظمات غير الربحية المجتمعية.

يمكنك أيضًا الحصول على أموال نقدية بطرق أخرى ، بما في ذلك بيع الأشياء الخاصة بك أو الحصول على قرض من المجتمع. من المفيد إلقاء نظرة على النفقات الشهرية ومحاولة خفض فواتيرك لإنشاء مساحة أكبر للمناورة في ميزانيتك أيضًا.

بناء الائتمان

بغض النظر عن أهدافك ، يجب أن يكون رصيد البناء جزءًا من خطة لعبتك المالية.

لا تؤثر الجدارة الائتمانية فقط على سعر الفائدة على بطاقة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن يؤثر أيضًا على الشقة التي يمكنك استئجارها وخطة هاتفك الخلوي ، بالإضافة إلى أشياء أخرى. إذا كنت لا تعرف مكانك ، فابدأ بالحصول على نسخة من تقرير الائتمان المجاني الذي يحتوي على معلومات تحدد درجة ائتمانك.

إذا كان لديك رصيد سيئ - أو بدون رصيد - فقم بدراسة خيارات مثل قروض باني الائتمان ، وبطاقات الائتمان المضمونة والقروض الشخصية المضمونة. ثم تأكد من استخدام الائتمان الخاصة بك بحكمة. وهذا يعني دفع الفواتير في الوقت المحدد ، وتجنب الديون على بطاقات الائتمان والاحتفاظ بأقدم حساباتك مفتوحة لأطول فترة ممكنة. إذا كان لديك بالفعل ديون بطاقات الائتمان ، ركز على سدادها قدر الإمكان ، بدءاً من الرصيد الموجود على البطاقة مع أعلى معدل فائدة.

زيادة أرباحك

إذا كنت تعيش على الحد الأدنى للأجور ، فمن المهم استكشاف خيارات أخرى لصنع الأموال. ابدأ بتقييم مهاراتك وخبراتك واهتماماتك. على سبيل المثال ، إذا كنت دائمًا المصور المعين لتجمعات الأصدقاء ، فربما يمكنك عرض مهاراتك في التصوير على أساس مستقل.

إذا كان لديك متسع من الوقت لاستكشاف خط عمل جديد ، فاستفد من مركز التدريب الوظيفي المحلي أو قم بزيارة careeronestop.com للحصول على خيارات التدريب عبر الإنترنت. قد تكون الدورات المجانية عبر الإنترنت أو دروس الكليات المجتمعية مفيدة أيضًا.

إذا كنت تسعى للحصول على شهادة جامعية ، فقم بتعبئة الطلب المجاني للحصول على المعونة الفيدرالية للطالب (FAFSA) ، وذلك في كل عام كنت في المدرسة للحصول على المساعدات المالية مثل المنح والمنح الدراسية. وكن حذراً من الكليات الربحية. في المتوسط ​​، يدفع الطلاب في هذه المدارس أكثر من أولئك الذين يحضرون مدرسة عامة في الولاية ، وفقًا لبيانات من المركز الوطني لإحصاءات التعليم. أولئك الذين يحضرون الكليات الربحية هم أيضا أكثر عرضة للعاطلين عن العمل بعد ست سنوات من البدء في المدرسة ، وفقا لورقة مكتب البحوث الاقتصادية الوطنية. إذا كنت تفكر في كلية ربحية ، اطلب هذه الأسئلة قبل التسجيل.

تذكر أنه لا يتعين عليك معالجة جميع هذه الخطوات في وقت واحد. ابدأ بالمهام الصغيرة - قم بتحديد الأهداف وإنشاء ميزانية - ثم انتقل إلى مهام أكبر ، بما في ذلك إنشاء ائتمانات وزيادة أرباحك. مع مرور الوقت ، ستصبح أكثر راحة وثقة في إدارة أموالك.

Investmentmatome يجعل إدارة أموالك سهلة مع وجهة نظر واحدة من اموالك. سجل مجانا.

ديفون ديلفينو كاتب في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:devondelfino.