كيفية حل الشؤون المالية بعد الموت

بعد وفاة والدته ، اضطر كين مريف إلى الكشف عن شؤونها المالية. يواجه ملايين الأميركيين في كل عام مهمة مماثلة ، لكنه كان يواجه تحديًا فريدًا - فقد اضطر إلى كسر الكود.

كانت والدته قد فصّلت حساباتها المالية في دفتر ملاحظات ، لكن كل كلمة سر كانت مكتوبة في الكود ، وتمت كتابة أدلة لفك رموز كلمات المرور في الكود. ويضيف: لقد استغرق التصنيف من خلال ملكية أمه أكثر من عام.

كان هذا المستوى من الأمن مناسبًا لأمه ، وهو مشغل شفرة مورس سابقًا في سلاح الجو الملكي خلال الحرب العالمية الثانية. كانت "سرية للغاية" حول معلوماتها المالية - حتى مع ابنها ، وهو مخطط مالي معتمد في Money Matters في Plano بولاية تكساس. "هذا هو مستوى من جنون الارتياب لا يملكه معظم الناس" ، يقول مريف.

في حين أن تجربة موراف متطرفة ، فإن التعامل مع الأمور المالية بعد وفاة الشخص يضيف مستوى آخر من الإجهاد إلى وقت عصيب أصلاً. يمكن لهذه الخطوات الثمانية تسهيل العملية:

1. لا تتخذ قرارات عاطفية

النصيحة الأولى تقدم مرعف للعملاء الذين ماتوا في العائلة: لا تتسرع في أي شيء. تحت الضغط العاطفي ، يمكن للناس اتخاذ قرارات متهورة يندمون عليها لاحقا.

الشخص الذي يفقد الزوج قد يختار على عجل الانتقال مع طفل أو بيع منزله ، أو قد يقع ضحية لمندوبي المبيعات الشائنة. "لا تجري تغييرات بالجملة مع استثماراتك حتى تكون مستعدًا عاطفياً للقيام بذلك" ، تقول مورايف ، التي توصي العملاء بالانتظار ستة أشهر للعمل.

2. اطلب المساعدة

إذا كان أحد أفراد عائلتك لديه مستشار مالي ، فيجب أن يكون ذلك نقطة اتصال أساسية. يمكن لهذا الشخص التعامل مع الشؤون المالية - بما في ذلك تتبع الحسابات أو التنسيق مع محامي العقارات - أثناء تعاملك مع عواطفك ، كما تقول ستيفاني ساندل ، وهي شركة مالية معتمدة في MAI Capital Management في كليفلاند. على الرغم من أنها ساعدت العملاء بعد وفاة أحد أفراد عائلتها ، إلا أنها تقول إنها لم تقدِّر كل المشاعر والإجهاد حتى تعايشها بشكل مباشر.

لا يوجد مستشار مالي؟ الحصول على المساعدة من أفراد الأسرة الآخرين. يقول ساندلي: "لا تحاول أن تفعل كل شيء بنفسك".

3. الحصول على نسخ متعددة من شهادة الوفاة

تأكد من طلب نسخ من شهادة الوفاة ، بشكل عام من ترتيبات مناولة الجنازات المنزلية. اطلب المساعدة لتقدير عدد الأنواع التي ستحتاجها - وهي شهادة معتمدة أو طويلة أو قصيرة ، إلخ - لأن الأشخاص غالبًا ما يقللون من شأنهم. توصي "مرعف" بطلب 20 على الأقل ، لأنك ستحتاجها للمؤسسات المالية ومقدمي التأمين والشركات الأخرى.

4. اتصل بصاحب العمل

إذا كان الفرد لا يزال يعمل ، اتصل بقسم الموارد البشرية لإخطار صاحب العمل. اسأل ما إذا كانت تغطية الإعانات ستستمر لأفراد الأسرة ، وما إذا كانت هناك بوليصة تأمين على الحياة واسم الشركة التي تدير خطة التقاعد.

5. حدد موقع الإرادة الأصلية والثقة

إذا كان المتوفى لديه إرادة أو ثقة (أو كليهما) ، فإن هذه الوثائق بمثابة دليل للكثير من القرارات المالية القادمة. من المرجح أن يترتب على العملية القانونية ، المعروفة باسم الوصية ، توزيع الممتلكات والأصول ، ما لم تكن الحوزة صغيرة أو أن الثقة شاملة.

يقول ساندل: "هذه العملية شاقة إذا لم تكن على علم بكيفية عملها". وهي توصي بالعمل مع مستشار مالي إذا كان لديك محام أو محامي الوصايا إذا كنت تواجه محكمة الوصية ، لأنها يمكن أن تكون عملية طويلة ومكلفة.

إذا كنت مُعيّنًا للمنفذ ، فعليك تتبع النفقات المتعلقة بموت أحد أفراد العائلة (بما في ذلك الفواتير الطبية النهائية). قد تحتاج هذه المعلومات عند تقديم الإقرار الضريبي النهائي للشخص ، كما يقول Sandle.

6. جمع الوثائق المالية اللازمة

ستحتاج إلى تتبع جميع حسابات المتنافسين. سيكون أي إعداد للشخص مفيدًا ، ولكن قد يتم تجاهل بعض الحسابات. وتقول مورايف إن هذه العملية لا تختلف عن كونها مخبر. خطط لفرز بريد الشخص لمدة ثلاثة أشهر على الأقل للعثور على المعلومات المفقودة ، بما في ذلك الفواتير غير المتكررة ، كما يقول.

قائمة الوثائق المحتملة هذه ليست شاملة ، ولكنها بمثابة نقطة انطلاق:

• حسابات البنك والاستثمار
• حسابات التقاعد
• الرهن العقاري وبيانات القروض الأخرى
• سياسات التأمين
• عائدات الضرائب
• الفواتير - بما في ذلك الخدمات والمرافق وبطاقات الائتمان والضرائب العقارية

7. الاستعداد لتقديم الإقرارات الضريبية

في السنة التالية ، يجب عليك إعداد إقرار ضريبي نهائي للمتقدم ، لذلك اجمع كل المعلومات التي ستجعل هذه العملية أسهل. بالإضافة إلى ذلك ، قد تحتاج إلى تقديم الإقرار الضريبي العقاري إذا كان الحوزة أكثر من 11.2 مليون دولار.

8. استخدم هذا كتجربة تعليمية

كثير من الناس لا يفكرون في ما سيتركونه وراءهم عندما يموتون. ولكن إذا كان يتعين عليك ترتيب الموارد المالية لشخص آخر ، فستقدر مدى صعوبة هذه العملية.

يقول ساندلي: "لا أحد يريد التفكير في الموت ، ولكن إذا تحدثت عنه مقدمًا ولديك خطة ، فإنه أسهل بكثير على الناجين".

ماذا بعد؟

• تريد اتخاذ إجراء؟

  تعلم كيفية اختيار المستشار المالي المناسب

• تريد الغوص أعمق؟

  نرى ما يحدث للديون بعد وفاة شخص ما

• تريد استكشاف ذات الصلة؟

  يكتشف ما هو التأمين على الحياة الذي يناسبك