التمويل مع الحفاظ على حقوق الملكية

عند بدء مشروع تجاري جديد ، قد تحتاج إلى أموال بدء التشغيل ولكنك تفتقر إلى المال اللازم لاستثمار نفسك. ما هي خياراتك ، هل يمكن أن يتم ذلك دون خسارة الأسهم في الشركة؟

ابدأ بالتفكير في الأمر من الجانب الآخر. إذا كان لديك 500000 دولار ، فما الذي يجعلك ترغب في منحه لك ولعملك؟ أنت لا تريد أن تعطي الإنصاف ولكنك تريد أن يخاطر شخص ما بعملك. هل أنت على استعداد لدفع أسعار فائدة عالية للغاية ، وتقديم كيكر الأسهم الكبيرة أيضا؟ كيف ستقنع شخصًا ما بممارسة هذا النوع من المخاطرة دون أن يكون هناك اتجاه صاعد؟

لهذا السبب ، عادة ما ينطوي الاستثمار في البداية على الإنصاف. وإلا لماذا يخاطر شخص ما بهذا النوع من المال؟

في حالتك ، قد تكون العقود الموقعة ميزة صغيرة. هل هي "قابلة للتداول المصرفي" (بمعنى أن الوثائق قوية بما فيه الكفاية بحيث قد تتمكن من اقتراض قيمة العقود)؟ إذا كان الأمر كذلك ، فإن ذلك سيكون أمراً غير اعتيادي للغاية ، لكن ذلك سيكون أيضاً أسهل طريق للتمويل - باستخدام العقود كضمان.

ومع ذلك ، فإن العقود القابلة للتداول نادرة للغاية. البنوك بحاجة إلى ضمانات حقيقية. القانون يتطلب ذلك.

البنوك

إن أصحاب الشركات الناشئة وأصحاب الأعمال الصغيرة سريعو السرعة في انتقاد البنوك بسبب فشلها في تمويل أعمال جديدة. ليس من المفترض أن تستثمر البنوك في الأعمال التجارية ، وهي محدودة للغاية في هذا الصدد من خلال القوانين المصرفية الفيدرالية. تمنع الحكومة البنوك من الاستثمار في الأعمال لأن المجتمع ، بشكل عام ، لا يريد أن تحصل البنوك على مدخرات من المودعين والاستثمار في مشاريع تجارية محفوفة بالمخاطر. من الواضح أنه عندما تفشل (وإذا) تلك المشاريع التجارية ، فإن أموال المودعين البنكيين معرضة للخطر. هل تريد أن يستثمر البنك الذي تتعامل معه في أعمال تجارية جديدة (بخلاف أعمالك الخاصة بالطبع)؟

علاوة على ذلك ، لا ينبغي للبنوك أن تقرض المال للشركات الناشئة ، لكثير من نفس الأسباب. يريد المنظمون الفيدراليون أن تحتفظ البنوك بالأمان ، في إطار قروض متحفظة ، مدعومة بضمانات قوية. الشركات الناشئة ليست آمنة بما فيه الكفاية لمنظمي البنوك ، وليس لديهم ما يكفي من الضمانات.

لماذا إذن نقول أن البنوك هي المصدر الأكثر احتمالا لتمويل الشركات الصغيرة؟ لأن الشركات الصغيرة أصحاب الاقتراض من البنوك. إن الأعمال التجارية التي كانت موجودة منذ بضع سنوات تولد ما يكفي من الاستقرار والأصول لتكون بمثابة ضمان. تقدم البنوك عادة قروضاً للشركات الصغيرة المدعومة بقائمة جرد أو حسابات الأعمال. عادةً ما توجد صيغ تحدد مقدار ما يمكن إقراضه ، اعتمادًا على مقدار المخزون وحسابات الذمم المدينة.

يتم إنجاز قدر كبير من تمويل الشركات الصغيرة من خلال قروض بنكية تعتمد على الضمان الشخصي لصاحب العمل ، مثل المنزل ملكية. قد يقول البعض أن حقوق المسكن هي أكبر مصدر لتمويل الشركات الصغيرة. هذا طريق صعب ، لكنه ما زال شائعًا. أنا شخصياً أخرجت رهناً ثانياً أكثر من مرة ، في الحفاظ على نشاطي التجاري الخاص ، وأنا أعلم كم هو مخيف لأنني أتحدث من التجربة. ومع ذلك ، فعلت ذلك ، نجت الأعمال من الأوقات العصيبة ، وبعد ذلك دفعت الرهن العقاري الثاني قبالة وأخذ الرهن من منزلي. المشكلة هي أنه إذا لم أتمكن من ذلك ، فسنكون قد فقدنا هذا المنزل.

مستثمرون من القطاع الخاص

يتم تمويل بعض الشركات من قبل صغار المستثمرين فيما يسمى بـ "التنسيب الخاص". على سبيل المثال ، في بعض المناطق هناك هي مجموعات من المستثمرين المحتملين الذين يلتقون من حين لآخر لسماع الاقتراحات. هناك أيضًا أشخاص أثرياء يستثمرون في بعض الأحيان في شركات جديدة. في علم الشركات الناشئة ، غالباً ما يشار إلى مجموعات من المستثمرين باسم "الأطباء وأطباء الأسنان" ، وغالباً ما يطلق على المستثمرين الأفراد "الملائكة".

في بعض الأحيان ، يمكنك الحصول على مستثمر خاص يمنحك المال كقرض ، ولكن إذا كان الأمر كذلك ، فمن الأفضل أن تكون مستعدًا لسعر فائدة مرتفع جدًا ومباشرة في الأسهم إذا كنت افتراضيًا. هذا هو الكثير من المخاطر التي يتعرضون لها ، ويريدون الحصول على الكثير من المال ، أو أنهم ببساطة يأخذون أموالهم في مكان آخر.

بعض المستثمرين هم مصدر جيد لرأس المال ، وبعضهم ليس كذلك. قد تكون هذه المصادر غير المستقرة للاستثمار ضرورية ، ولكن يجب التعامل معها بحذر شديد.

السؤال التالي بالطبع هو كيفية العثور على "الأطباء وأطباء الأسنان والملائكة" الذين قد يرغبون في الاستثمار في عملك. ابحث عن القوائم والوكالات الحكومية ومراكز تطوير الأعمال وحاضنات الأعمال والمؤسسات المماثلة التي سيتم ربطها بمجتمعات الاستثمار في منطقتك. انتقل أولاً إلى مركز تطوير الأعمال الصغيرة المحلي (SBDC) ، الذي يرتبط على الأرجح بالجامعات المحلية الخاصة بك ، أو مكاتب إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) في منطقتك.

بالإضافة إلى القروض المصرفية القياسية ، أي مؤسسة صغيرة منشأة يمكن أيضا أن تتحول إلى المتخصصين في حسابات القبض على الاقتراض من حساباته المدينة. يتم استخدام التمويل الأكثر شيوعًا للحسابات المستحقة القبض لدعم التدفق النقدي عندما يتم تعليق رأس المال العامل في الحسابات المستحقة القبض. على سبيل المثال ، إذا كان نشاطك التجاري يبيع للموزعين الذين يستغرق دفعهم 60 يومًا ، وتصل الفواتير المستحقة التي تنتظر الدفع (ولكن ليس متأخرًا) إلى 100000 دولار ، فيمكن لشركتك أن تقترض أكثر من 50000 دولار. قد تكون أسعار الفائدة والرسوم عالية نسبياً ، ولكن هذا لا يزال في الغالب مصدراً جيداً لتمويل الشركات الصغيرة. في معظم الحالات ، لا يتحمل المقرض خطر الدفع ، إذا كان العميل لا يدفع لك ، عليك أن تدفع المال مرة أخرى على أية حال. غالباً ما يقوم هؤلاء المقرضون بمراجعة المدينين ، ويختارون تمويل بعض أو كل الفواتير المستحقة.

بعض التحذيرات الإضافية:

كن حذرًا للغاية في التعامل مع أي شخص يقدم لك المساعدة في العثور على التمويل كخدمة مقابل المال. هذه مياه مليئة بأسماك القرش. نحن على دراية ببعض المزودين الشرعيين للاستشارات في مجال خطط الأعمال ، والاستشارات المالية الخاصة بالأعمال التجارية الصغيرة ، والمساعدة ذات الصلة ، ولكن من الصعب العثور على مزودي الخدمات الشرعيين من أسماك القرش.

بشكل عام ، يجب عليك عدم دفع المال مقدمًا من أجل العثور على الاستثمار الخدمات ، وطلب للحصول على المال مقدما ينبغي أن تكون إشارة تحذير. هناك المزيد من المنتجات المزيفة والاحتيال في مجال البحث عن الاستثمار أكثر من وجود الباحثين الشرعيين. كن حذرا!

كثير ق انتقل إلى الأصدقاء والعائلة للاستثمار. أوصي ضد ذلك ، بصراحة. تجنب اللجوء إلى الأصدقاء والعائلة للاستثمار. أسوأ وقت ممكن لعدم الحصول على دعم الأصدقاء والعائلة هو عندما يكون عملك في ورطة. عندما يتم تمويل النشاط التجاري من قِبل الأصدقاء والعائلة ، فإنك تخاطر بفقدان الأصدقاء والعائلة ونشاطك التجاري في نفس الوقت. أعرف من تمسك بمؤسسة خاسرة لمدة ست سنوات أطول مما كان يجب عليه ، لأنه بدأ بمال من أصدقائه وعائلته.

لا تقضِ أبدًا أموال شخص آخر بدون القيام بالأعمال القانونية أولاً. اطلب من المحترفين القيام بالأوراق ، وتأكد من أنهم موقّعين.

لا تنفق أبدًا الأموال التي تم الوعد بها ولكن لم يتم تسليمها. من المثير للدهشة مدى تكرار حصول الشركات على التزامات الاستثمار والتعاقد على النفقات ، ومن ثم ينخفض ​​الاستثمار.