الخبراء يكرهون هذا النوع من الاستثمار - إليكم السبب في أنهم خطأ ...

واحدة من أكثر الأشياء رعبا عن التقاعد هو تباين السوق. ماذا يحدث إذا تعطل السوق أثناء سحبك لمحفظة التقاعد الخاصة بك؟ حتى لو قمت ببناء بيضة عش جيدة ، قد ينتهي بك الأمر إلى نفاد المال أثناء التقاعد ، خاصة عندما يتعلق الأمر بالتدفق النقدي الشهري.

الهدف بالنسبة للعديد من المتقاعدين ، يصبح تأمين دخل ثابت يمكن الاعتماد عليها ، بغض النظر عن ما. في حين أنه قد يكون من المغري الذهاب نقدًا ، فقد لا يكون هذا أفضل خيار لك. قد يكون الخيار الأفضل هو الأقساط السنوية.

الأقساط هو عقد ، عادة ما يتم تقديمه من خلال شركة تأمين ، يوافق على تقديم تعويضات لك. قد توافق على مبلغ محدد من المال ، يتم دفعه لك بانتظام ، لمدة محددة من السنوات. من الممكن أيضًا شراء الأقساط التي تدفع مبلغًا منتظمًا لك لأجل غير مسمى. (تدرك أنك إذا اخترت الأقساط السنوية دون مصطلح محدد ، فمن المحتمل أن ترى عائدًا أصغر. ومع ذلك ، قد لا يكون هناك فترة دفع محددة ، مثل 10 أو 20 عامًا ، كافية لفترة طويلة لضمان أنك تعمر من أموالك.)

في الماضي ، حصلت الأقساط على سمعة سيئة بسبب رسومها العالية ، وعوائدها المنخفضة وشروطها الشاقة عندما يتعلق الأمر بالضرائب والباقين على قيد الحياة. والعديد من منتجات الأقساط يستحقون الأسماء السيئة التي حصلوا عليها. يجب عليك توخي الحذر الشديد عند اختيار الأقساط.

ومع ذلك ، إذا كان ذلك صحيحًا ، يمكن أن يكون الأقساط وسيلة لتأمين جزء من دخلك التقاعدي.

أحد الخيارات الشائعة في المعاشات هو الحد السنوي. مع هذا الترتيب ، يمكنك أخذ بعض الأموال في حساب التقاعد الخاص بك واستخدامه لشراء الأقساط التي تبدأ العوائد على الفور. مشترياتك المقطوعة تشتري لك التدفق النقدي الذي يمكنك الاعتماد عليه. هذا على النقيض من المعاش المؤجل ، الذي تقوم فيه بسداد الدفعات السنوية بمرور الوقت وتلقي الفوائد في وقت لاحق.

عندما يتعلق الأمر بتخطيط التقاعد ، فمن الأفضل عادة اختيار المعاش الفوري. بعد كل شيء ، هو أكثر حول التأكد من أن لديك مصدر موثوق لدخل التقاعد مما هو عليه في بناء الثروة. من غير المحتمل أن تساعد العوائد المنخفضة المرتبطة بالدفع السنوي المؤجل في بناء بيض العش ؛ بدلا من ذلك استخدام استثمارات ذات عائد مرتفع لبناء حساب تقاعد كبير بما يكفي لشراء المعاش الفوري في وقت لاحق.

كما هو الحال مع جميع الاستثمارات ، تأكد من وجود تنوع كاف في محفظتك. لا تأخذ بيضة عشك بالكامل واستخدمها لشراء قسط سنوي - حتى إذا كان قسط سنوي فوري. ستظل تريد بعض أموال محفظة التقاعد الخاصة بك في "دلو" لا يزال لديه القدرة على تقديم عوائد تضخمية. لاحظ أن قدرتك السنوية جيدة فقط مثل الشركة التي تدعمها ؛ إذا طويت الشركة ، يمكن أن تخسر.

إذا كان ذلك مناسبًا ، خذ جزءًا من حسابك للتقاعد واستخدم المال لشراء قسط سنوي فوري. لا تحتاج إلى توفير جميع احتياجاتك من الدخل ؛ في كثير من الأحيان ، يمكن أن يكون لمجرد الحصول على نصف أو ثلاثة أرباع الدخل التقاعدي المطلوب المقدم لك تأثير كبير في طريقة شعورك حيال أمنك المالي. يمكن للدخل من الأقساط أن يوفر لك كمية معينة من الثبات ، ويساعدك على تجاوز الأوقات الصعبة في الأسواق.

The Investing Answer: لا تفترض أن جميع الأقساط سيئة. هناك بعض المنتجات السنوية الفورية المتاحة مع رسوم معقولة ومباشرة وفوائد الناجين. تحدث إلى موظف مالي (لا يكسب عمولة من اختيارك) حول وضعك. ناقش ما إذا كان من الممكن دمج المعاش الفوري في خطة تقاعدك المالية لتوفير درجة من الاستقرار مع التدفق النقدي الخاص بك. استكشف الشركات ذات التصنيفات القوية ، من أجل تقليل فرصة الخسارة من خلال شركة فاشلة.

أيضًا ، تحقق من برنامج ضمان الولاية الخاص بك. في بعض الحالات ، قد يتم التأمين على جزء من أقساطك السنوية من خلال الولاية.