بالضبط كم أنت تدفع في 401 (ك) الرسوم؟

واحد من أكثر الجوانب المحبطة للاستثمار هو الرسوم.

بغض النظر عما تفعله ، سوف تدفع رسومًا. هناك رسوم المعاملات عند شراء الأسهم ، وتدفع نسب النفقات عند الاستثمار في الأموال. جميع حسابات الاستثمار في التقاعد تأتي مع رسوم أيضا.

ومع ذلك ، فقط لأنك يجب أن تدفع رسوم ، لا يعني ذلك أنه يجب عليك دفع أكثر مما يجب عليك. إذا كنت تعرف الرسوم التي تدفعها ، فقد تتخذ قرارات مختلفة. هذا هو السبب في أنه من المهم قراءة بيان 401 (k) الخاص بك: أنت تريد أن تعرف بالضبط كم تدفع في الرسوم.

على المدى الطويل ، يمكنك أن تفقد عشرات الآلاف من الدولارات عن طريق دفع رسوم أعلى متصلة بك حساب التقاعد. تهدف التغييرات في قواعد الإفصاح الصادرة عن الحكومة العام الماضي إلى جعل 401 (ك) من الرسوم أكثر شفافية ، مما يسمح لك باتخاذ قرارات أكثر استنارة حول مكان وضع أموالك.

ما الذي يجب أن يظهر به بيان 401 (k) الخاص بك

حسابات التقاعد برعاية صاحب العمل تأتي مع مبلغ مفاجئ من الرسوم. ومع ذلك ، فإن العديد من الخطط لم تكن تقوم بعمل جيد في السماح للمستثمرين بمشاهدة الرسوم المفروضة. ونتيجة لذلك ، أصدرت وزارة العمل متطلبات جديدة للإفصاح. منذ الأول من يوليو 2012 ، اضطرت 401 (k) إلى الإفصاح عن الرسوم بطريقة أسهل في القراءة.

بدلاً من دفع الرسوم ببساطة في حساب المرتجعات ، يجب أن يقدم بيانك الآن إحصاءات حول مقدار ما أنت عليه بالضبط. دفع الرسوم.

هناك بيانان رئيسيان مطلوبان بموجب أحدث قواعد الإفصاح:

السنوي: توفر العبارة السنوية 401 (k) معلومات حول خيارات الاستثمار المقدمة من خلال الخطة. أنه يحتوي على الرسوم المدفوعة ، فضلا عن أداء الخيارات المختلفة. يجب أن يحتوي الإفصاح السنوي على أداء تاريخي ، بالإضافة إلى معيار مرجعي لأغراض المقارنة. يتضمن الإفصاح السنوي أيضًا معلومات المصروفات من حيث مبلغ سنوي بالدولار لكل 1000 دولار من الاستثمارات ، بالإضافة إلى النسبة المئوية لمصاريف التشغيل السنوية.

ربعيًا: كل فصل ، يجب أن تتلقى بيانًا أيضًا. يقدم البيان الربع سنوي معلومات حول المبلغ الذي تدفعه عندما يتعلق الأمر بالاستثمار والرسوم الإدارية.

الهدف هو تقسيم الرسوم إلى شيء يسهل تحديده بحيث يمكنك معرفة كيف تتأثر عائداتك من الرسوم. يجب أن تتضمن البيانات معلومات حول الرسوم الإدارية (مثل الحفظ القانوني وحفظ السجلات) والرسوم التي يتم خصمها من حسابك لأشياء مثل القروض. توضح لك الإفصاحات المحددة المبلغ الذي تم خصمه فعليًا من حسابك ، ووصفًا للخدمات التي أدت إلى الرسوم.

علاوةً على ذلك ، يلزم الإفصاح عن الخطط لتشمل وجود ترتيبات مشاركة الأرباح.

للأسف ، لن ترى مبالغ محددة بالدولار لأن جزءًا من الرسوم التي تدفعها تُستخدم للمساعدة في تغطية التكاليف الإدارية ، ولكن مجرد معرفة أن هذه الممارسة المثيرة للجدل إلى حد ما موجودة في خطتك يمكن أن تساعدك في اتخاذ قرار أكثر استنارة. > ما يجب القيام به مع 401 (ك) معلومات الرسوم

في حين سترى المزيد من المعلومات رسوم شفافة على البيان الخاص بك ، فإنك لن ترى مقارنات مع خطط أخرى. ﻟذا ، ﻟن ﺗﻌﻠم ﻛﯾف ﺗﺧطط 401 (k) ﺧططﺎً ﺿد ﺧطط أﺧرى إﻻ إذا ﻛﻧت ﺗﺟري اﻟﺑﺣث ﺑﻣﻔردك.

أدرك أن اﻟﺧطط ﻟدﯾﮭﺎ أﯾﺿًﺎ رﺳوم ﻣﺧﺗﻠﻔﺔ وﻓﻘًﺎ ﻟﺣﺟﻣﮭﺎ. غالباً ما يكون للشركات الأكبر حجماً رسوماً أقل من الشركات الصغيرة. عند مقارنة خطط التقاعد ، ضع ذلك في الاعتبار.

بمجرد أن تعرف كيف تقارن رسوم خطتك مع رسوم الخطة الأخرى ، يمكنك أن تقرر ما يجب فعله بعد ذلك. إذا كنت تشعر أن خطتك مكلفة للغاية مقارنة بالخطط الأخرى ، يمكنك التوجه إلى صاحب العمل بشأن استخدام مسؤول آخر في الخطة ، أو حول تضمين خيارات استثمار أخرى أقل تكلفة. تحدث إلى موظفين آخرين لجمع الدعم لجهودكم.

خيار آخر هو استثمار أموالك في مكان آخر. يمكنك أن تستثمر ما يكفي فقط للحصول على مباراة صاحب العمل ، ثم تستثمر باقي أموال التقاعد في حسابات أخرى ، مثل حساب التوفير أو حساب التوفير الصحي (HSA) ، إذا كنت مؤهلاً ، بتكاليف أقل.

جواب الاستثمار:

لا يوجد سبب لقبول الرسوم التي يقرها المسؤولون عن الخطة 401 (k) بهدوء. تعرف على مقدار ما تدفعه مقابل الرسوم ، ثم اتخذ خطوات لتقليل ما تدفعه. تقلل هذه الرسوم من عوائدك الحقيقية بمرور الوقت ، ويمكن أن تكلفك الكثير.