التخطيط العقاري: لا تضعه فقط وانساه

بقلم دانييل ج. فريدمان

معرفة المزيد عن دانيال على موقعنا اسأل مستشار

تناولت طعام الغداء مؤخراً مع صديق جيد يعمل لدى شركة تأمين. كنا نتحدث عن كيفية استخدام منتجات التأمين ، وتحديدًا الأقساط السنوية ، لتأجيل الضرائب التي يواجهها العديد منا في استثماراتنا.

على الرغم من أننا جميعًا نعرف أن الرجل الضريبي يرغب في المجيء ويأخذ قليلاً من القمة ، فهناك أشياء أسوأ في الحياة من كسب المال ودفع الضرائب. ومع ذلك ، فإنني أتذكر حكمة الفقهاء الأمريكية Learned Hand: "يجوز لأي شخص ترتيب شؤونه بحيث تكون ضرائبه منخفضة قدر المستطاع ؛ وهو غير ملزم باختيار هذا النمط الذي سيدفع الخزانة على أفضل وجه ؛ لا يوجد حتى واجب وطني لزيادة الضرائب ".

هذا جعلني أفكر في صديق آخر كان بإمكانه استخدام بعض النصائح الضريبية المهمة. كان والده لديه خطة الحوزة ، وصية ، وصية حية وتوكيل. على الرغم من أن صديقي وعائلته قد راجعوا وثائق ملكية والده ، إلا أنهم لم يطلبوا منه إجراء أي تغييرات. بعد وفاة الأب ، اكتشف أفراد الأسرة أنهم مسؤولون عن آلاف الدولارات من ضرائب الدخل.

وقد وضعت الأموال في المعاش ، لكن العائلة فشلت في حماية الاستثمار من أسوأ نتيجة ضريبية ممكنة. كانت هذه فرصة كبيرة ضائعة.

الغرض من التخطيط العقاري هو حساب أكبر قدر ممكن من عدم اليقين في هذا العالم غير المؤكد ، وكذلك لتعظيم وإدارة قيمة العقار من خلال تخفيض الضرائب وغيرها من النفقات.

غالبًا ما نشاهد خططًا عقارية مكتوبة من قبل محامين ذوي نوايا حسنة يقومون بتقييم ظروف الشخص وكيف يريدون إدارة أصولهم وممتلكاتهم وتوزيعها في نهاية المطاف. من الواضح أن الجميع يريد قدر الإمكان الذهاب إلى الورثة والجمعيات الخيرية.

بصفتي مستشارًا ماليًا للأبن ، فقد ناقشت حلولًا للدرس السنوي لأبيه ، بينما كان والده لا يزال حياً ، وكان من الممكن أن يؤدي ذلك إلى خفض الضريبة بنسبة 90٪. نتحدث عن أكثر من 10000 دولار من الضرائب لم تكن بحاجة إلى دفعها.

إذا لم يكن لديك إرادة أو وثيقة ثقة أو تخطيط مالي في مكانها ، فعليك الحصول عليها قبل فوات الأوان. إذا كان لديك بالفعل هذه الوثائق ، قم بمراجعتها إذا تغيرت الظروف ، وكل خمس سنوات على الأقل.

تذكر: Tempus fugit. لا تتأخر.

صورة عبر iStock.