Catch Up On Retirement Savings In 5 Simple Steps |

الادخار للتقاعد يمكن أن يكون موضوعًا مؤلمًا للأميركيين الذين يقتربون من سنواتهم الذهبية.

في ظل هذا القدر من الكآبة والغموض المحيطين بالضمان الاجتماعي - قال تقرير صدر عام 2011 عن مجلس أمناء الضمان الاجتماعي الاجتماعي إن الضمان الاجتماعي سيكون معسراً بحلول عام 2017 - وهو أن التقاعد الذاتي التمويل هو أكثر واقعية بالنسبة للكثير من الأمريكيين.

عاش الشخص العادي 16 عامًا أطول في عام 2007 - وهو آخر عام توفرت له البيانات من مراكز السيطرة على الأمراض في الولايات المتحدة - مقارنة بما كان عليه عام 1935 عندما تم تقديم الضمان الاجتماعي. لذا ، حتى بدون التضخم ، ارتفع عدد الدولارات اللازمة للحفاظ على المتقاعدين.

بالنسبة لأولئك الذين يخططون للتقاعد قبل 65 سنة ، يجب أن يكون صندوق تقاعدهم كبيرًا بما يكفي ليحل محل دخلهم لمدة 12 عامًا على الأقل. وفقًا لمسح أجري عام 2012 من قبل معهد أبحاث استحقاقات الموظفين ، فإن حوالي نصف العاملين في الولايات المتحدة يقولون إنهم لا يشعرون بالثقة بأنهم سيحصلون على ما يكفي من المال للعيش بشكل مريح من خلال التقاعد. وبعبارة أخرى ، سيتعين على هؤلاء العمال خفض مستوى معيشتهم بمجرد توقف دخلهم عن العمل.

إليك بعض الخطوات لزيادة مدخراتك في أسرع وقت ممكن.

الخطوة 1: تقليص نفقاتك

تحقيق هدف توفير المدخرات يعني العيش دون إمكانياتك ، وهذا هو السبب في أن تخفيض نفقاتك الشهرية أمر بالغ الأهمية. أثناء عملك ، تسمح لك تكلفة المعيشة المنخفضة بتوفير المزيد من المدخرات ، وعندما تتقاعد ، فإن ذلك يعني أن مدخراتك سوف تستمر لفترة أطول.

ابدأ بإزالة أي ديون مرتفعة الفائدة ، مثل بطاقات الائتمان أو القروض غير المضمونة. حتى إذا كان منزلك مدفوع الأجر ، إذا كان كبيرًا جدًا أو يتطلب صيانة مستمرة ، فقد يصبح عبئًا ماليًا. فكر في بيع منزلك وتقليص حجمه إلى أصغر وأقل تكلفة مع صيانة بسيطة.

إذا قمت بسداد الرهن العقاري الخاص بك في وقت مبكر ، يمكنك توجيه الأموال التي دفعتها على الرهن العقاري الخاص بك نحو مدخرات التقاعد الخاصة بك. على سبيل المثال ، إذا استثمرت 700 دولار إضافية شهريًا بمعدل عائد يبلغ 8٪ ، ففي غضون ست سنوات فقط سيكون لديك مبلغ إضافي قدره 46469 دولارًا في حساب التقاعد الخاص بك.

[InvestingAnswers Feature: 4 Tips For Finding The Perfect Retirement Formula]

Step 2: Max Out The Match Point on your 401 (k)

If your employer offers a 401 (k) plan، make it a الأولوية للحد الأقصى للمساهمات المتطابقة. انها في جوهرها المال الحر الذهاب نحو مدخرات التقاعد الخاصة بك. بعض أرباب العمل يتطابقون مع 50 دولار لكل دولار (عادة ما يصل إلى 6٪ من راتبك) ، بينما يتطابق البعض الآخر بنسبة 100٪ من مساهمتك حتى 3٪ - 6٪ من راتبك.

على سبيل المثال ، إذا كان العامل يكسب 50.000 دولار يستثمر العام 3٪ من دخله مع صاحب العمل الذي يطابقه بالدولار مقابل الدولار ، و 250 دولار في الشهر سيذهب إلى 401 (ك). إذا فعل ذلك كل شهر لمدة 15 عامًا وحصل على متوسط ​​فائدة بنسبة 8٪ من الوقت على مدار الوقت ، فسيصل إلى 86،509 دولار.

أي أموال تساهم بها في الصندوق هي معفاة من الضرائب. جدولة اجتماع مع المستشار المالي الخاص بك لمعرفة تفاصيل استثماراتك 401 (k) وسياسة المطابقة الخاصة بشركتك.

الخطوة 3: إنشاء ملحق IRA

بالإضافة إلى 401 (k) ، من الجيد أيضًا أن يكون لديك حساب IRA للمزايا الضريبية ومعدل العائد المناسب. كما أنها وسيلة لأصحاب المهن الحرة أو أصحاب الأعمال أو الموظفين دون خطة برعاية صاحب العمل ، وذلك للاستثمار من أجل التقاعد.

تسمح استثمارات Roth IRA للمستثمرين بالمساهمة بعد دفع الضرائب في الحساب. تقتصر المساهمات على 5000 دولار سنويًا ، ولكن يتم زيادتها إلى 6000 دولار سنويًا إذا تجاوزت 50 عامًا. عندما تبلغ من العمر 59 عامًا ، يمكن سحب الأموال بدون ضرائب وبدون غرامة ، بشرط أن تكون الأموال لمدة خمس سنوات على الأقل. كما أنها لا تتطلب عمليات سحب في أي عمر ، لذلك يمكن للأموال أن تستمر في النمو طالما أن المستثمر يريد الاحتفاظ بها في الحساب.

المساهمات في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي هي معفاة من الضرائب ، مما يجعل من الأرخص والأسهل للاستثمار في الواجهة الأمامية. ومع ذلك ، بمجرد الوصول إلى الأموال بعد سن 59 سنة ، ستحتاج إلى دفع ضرائب على المبلغ الذي تسحبه. يجب سحب الأموال قبل بلوغ سن 70 عاما ، إذا كنت تريد تجنب العقوبات والضرائب.

[InvestingAnswers Feature: The Pros، Cons of 401 (k) s and IRAs]

الخطوة 4: تنويع أصول التقاعد الخاصة بك بعناية

خلال فترة الانكماش الاقتصادي ، يمكن أن تحصل حسابات التقاعد الخاصة بك على ضربة كبيرة ، والانسحاب قبل مستوى الاستثمارات يمكن أن يعني خسائر كبيرة.

محفظة التقاعد المتنوعة بشكل جيد تعني أنك ستستفيد أكثر عند ازدهار الصناعة. لهذا السبب تحتاج محفظتك إلى أسهم محلية وأجنبية ، بالإضافة إلى استثمارات ذات دخل ثابت مثل الأسهم والسندات.

يجب أن تكون استثماراتك قليلة أو معدومة في السنوات القليلة الماضية قبل التقاعد ؛ إذا كانت استثماراتك عالية المخاطر تواجه انخفاضا كبيرا عشية التقاعد الخاص بك ، فلن يكون لديك وقت لاسترداد الأموال المفقودة.

الخطوة 5: تمديد سنوات العمل الخاصة بك

واحدة من أبسط الطرق للحاق على المدخرات التقاعد هو العمل لفترة أطول. سيعطيك هذا مزيدًا من الوقت للتوفير للتقاعد وسيزيد أيضًا من مزايا الضمان الاجتماعي.

وفقًا لإدارة التأمينات الاجتماعية ، إذا تقاعدت في سن 62 ، فقد تقل فوائدك بنسبة 25 بالمائة عما كانت ستكون عليه إذا كنت تنتظر حتى سن التقاعد الكامل. بالنسبة للأشخاص الذين ولدوا بين عامي 1943 و 1954 ، يبلغ هذا العمر 66 عامًا. إذا كنت قد ولدت في عام 1960 أو بعد ذلك ، سن التقاعد الكامل هو 67. (بالنسبة لأولئك الذين ولدوا من 1955 إلى 1959 ، راجع SSA.gov لعمر التقاعد الكامل الخاص بك. كل واحدة من تلك السنوات مختلفة.)

انتظر لفترة أطول و يصبح العائد أكبر. يقول SSA أنه إذا وُلدت في عام 1943 أو في وقت لاحق ، ستتم إضافة 8 في المائة سنوياً إلى مخصصاتك عن كل عام تتأخر فيه عن التقاعد.

The Investing Answer: الوصول إلى هدف التقاعد في الوقت المناسب يتطلب توفيرًا قويًا ، تعظيم المزايا الضريبية وخفض النفقات الخاصة بك والاحتفاظ بمحفظة استثمارية متنوعة. وكما يقول المثل الصيني القديم ، "أفضل وقت لزراعة شجرة البلوط كان قبل 20 سنة ، وأفضل وقت هو اليوم."