8 خطوات لإنشاء خطة مالية ذكية |
من زينو نهار اليوم ØµØ Ø¹ÙŠØ¯ÙƒÙ… انشر الÙيديو Øتى يراه كل الØ
عبر السراء والضراء ، في الأوقات الجيدة والسيئة ، الأشخاص الذين ينجحون في تحديد الأهداف وتحقيقها - على الأقل من الناحية المالية - هم أولئك الذين ينشئون خطة مالية ويتابعونها. في الواقع ، إذا كنت تريد الأمن المالي ، فإن وجود خطة جيدة هو السبيل الوحيد لتحقيق ذلك.
الخبر السار هو أنه ليس من الصعب إنشاء واحد - وهنا ثمانية خطوات بسيطة لمساعدتك على القيام بذلك. > الخطوة 1: اكتشف أين تذهب أموالك الآن
الخطوة الأولى والأكثر أهمية لإنشاء خطة مالية هي تطوير ميزانية توضح أين تذهب أموالك الآن.
كل ما عليك فعله هو الحصول على جهاز كمبيوتر محمول صغير بما يكفي لوضعه في جيب أو محفظة وحمله معك أينما ذهبت. في كل مرة تنفق فيها نقود ، اكتب ملاحظة تفصيلية عما اشتريته ومقدار تكلفته. للحصول على منهج أكثر ذكاءً من الناحية التقنية ، هناك عدد من تطبيقات ومواقع التمويل الشخصي التي يمكنها تتبع نفقاتك ، مثل Pageonce.com.
في نهاية الأسبوع ، اقضي نصف ساعة في السفر ملاحظاتك وتصنيفها. كم أنفقت على الطعام؟ على النقل؟ في السكن ، والملابس ، والترفيه ، والرعاية الصحية ، والإيجار ، والرهن العقاري ، والمرافق العامة؟ في نهاية الشهر ، قم بدمج ملاحظاتك. في نهاية الشهر التالي ، افعل الشيء نفسه ، وفي نهاية ثلاثة أشهر ، أضف كل شيء وتكريس بعض الوقت للدراسة للنتيجة.
لا تقلق بشأن هذه النفقات بعد ، حيث أن الوظيفة في متناول اليد ليس لتحديد - أقل بكثير من التخلص من نفسك - الملذات بالذنب. المهمة هي فقط معرفة أين تذهب أموالك الآن.
من المهم أيضًا الاستمرار في هذا التمرين لمدة ثلاثة أشهر على الأقل ، إن لم يكن أربعة. أنت تريد التقاط كل النفقات التي تقوم بها ، بما في ذلك النفقات التي لا تقوم بها كل شهر - على سبيل المثال ، إصلاحات السيارات.
الخطوة 2: تعيين الأهداف المالية
الآن اسأل نفسك سؤال بسيط: "أين أريد ليكون 20 عاما على الطريق؟ لكن تجنب الإجابات العامة مثل "أريد أن أكون غنيا". أجب بمزيد من التحديد: "أريد أن أملك منزلا مع رهن نصفه ، وأريد أن يكون لدي محفظة استثمارية تبلغ 500،000 دولار ، بالإضافة إلى صندوق جانبي نصفه لمساعدة أطفالي في الحصول على شهادة جامعية."
كن واقعيا في تحديد أهدافك ، وكن محددًا. أنت تريد أن تنجح ، ولا تفشل ، ولا يمكنك فعل ذلك إلا إذا بدأت بأهداف محددة قابلة للتحقيق.
الخطوة 3: الاستعداد للحصول على غير متوقع مع التأمين
هل لديك عائلة؟ إن لم يكن ، شراء نفسك بعض التأمين ضد العجز لحماية قوتك الكسب. إذا كان لديك عائلة ، فستحتاج إلى تغطية خاصة بالعجز والكثير من التأمين على الحياة لحماية أحبائك. كما يعتبر التأمين الصحي الكافي والتغطية الآلية وتأمين المنازل وتأمين المستأجرين من الأمور الهامة. بغض النظر عن وضعك المالي ، فإن التأمين ضد ما هو غير متوقع يمكن أن يساعدك على البقاء على المسار الصحيح في حالة وقوع الحوادث عبئًا ماليًا.
[InvestingAnswers Feature: 5 طرق للتأكد من أن منزلك مؤمن بشكل صحيح]
الخطوة 4: حافظ على عين على الائتمان الخاصة بك
لا يمكنك الحصول على أي مكان في هذه الأيام دون ائتمان جيد. مرة في السنة ، تحقق من درجاتك مع كل من وكالات الائتمان الثلاث الكبرى ، TransUnion (www.transunion.com) ، Experian (www.experian.com) ، و Equifax (www.equifax.com). يمكنك أيضًا الحصول على نسخة مجانية من هذه التقارير مرة واحدة سنويًا على AnnualCreditReport.com.
تأكد من عدم وجود أي اختلافات بين سجلاتك وتقارير الائتمان. إذا كانت هناك أخطاء ، فأنت بحاجة إلى نزاعها مع الوكالة التي تبلغ عنها. يتم تضمين تعليمات حول كيفية الاعتراض على الأخطاء في مواقع الوكالات على الإنترنت.
[InvestingAnswers Feature: 7 Steps to Perfect Credit]
الخطوة 5: بدء الحفظ
هنا حيث تأتي الملذات المذنبة إلى الصورة. مفتاح أي خطة للادخار ليس الدخل بل الخارج. في اللغة الإنجليزية البسيطة ، وهذا يعني القلق بشأن النفقات الخاصة بك ، وليس فقط راتبك. حتى لو ربحت أجورا مرتفعة ، يمكنك أن تدفع دخلك أكثر من اللازم - الكثير من الناس يفعلون ذلك. لكن إذا كنت تتحكم في خروجك ، من ناحية أخرى ، لا يهم مقدار ما تجلبه للمنزل ، لأنه سيكون أكثر من كافٍ.
بعد الاطلاع على قائمة النفقات الخاصة بك ، حدد أين قد تنفق أكثر من اللازم. هل تبتسم على الترفيه؟ ماذا عن مدفوعات السيارة أو الإجازات أو الطعام؟
ابحث عن طرق للحفظ هنا وهناك ، ولكن لا تكون شديد القسوة على نفسك. هدفك ليس التخلص من الملذات المذنبة ، فقط للتحكم فيها حتى تتمكن من تحرير جزء من دخلك - قل 10٪ - لخطة توفير.
ستحتاج إلى وضع هذا المال جانباً وإضافة إلى أن يكون لديك ما لا يقل عن ثلاثة أشهر من الدخل في سوق المال أو حساب التوفير. إذا ظهرت حالة طارئة تضطرك إلى الانغماس في هذا المال ، فلا تشعر بالذنب - هذا هو ما تمثله هذه الوسادة. ما عليك سوى أن تجعلها الأولوية الأولى لاستبدالها في أقرب وقت ممكن.
الخطوة 6: ابدأ في إنشاء محفظة
بعد توفير ما يكفي لصندوق الطوارئ ، يجب أن تبدأ في النظر نحو استثمار أموال إضافية. بالنسبة للمستثمرين الجدد والمحنكين على حد سواء ، فإن أسهل طريقة لبدء إنشاء محفظة هي الصناديق المشتركة. لشيء واحد ، يمكنك أن تجد الصناديق المشتركة لتتناسب مع التسامح الخاص للخطر. لآخر ، فإنها تنشر مخاطر الاستثمار الخاصة بك. أخيرًا وليس آخرًا ، تمنحك الصناديق المشتركة إدارة مالية محترفة - فكرة رائعة إذا لم يكن لديك الوقت أو الخبرة لتذهب بمفردك.
[InvestingAnswers Feature: أيهما أفضل؟ صناديق الاستثمار ، صناديق المؤشرات أو ETFs؟]
الخطوة 7: تتبع خطتك
قم بإدارة خطتك المالية ، إلى جانب إجراء فحص سنوي للتأكد من أنه يظل متوافقاً مع وضعك الشخصي. هل تغيرت أهدافك؟ ماذا عن دخلك ، والديون ، واحتياجات الأسرة ، والصحة؟ كيف تم تنفيذ استثماراتك؟ ما هو الأهم ، هل كان أداءهم كما توقعتم؟
اعتمادًا على الظروف ، قد يكون من المنطقي مراجعة خطتك نصف سنويًا أو حتى ربع سنوي. إذا قمت بذلك ، لا تخلط بين أهدافك على المدى الطويل وبين فترات الصعود والهبوط على المدى القصير في وضعك الشخصي - بمعنى ، لا تسرع في تغيير خطتك.
الخطوة 8: خطط استراتيجيات الخروج الخاصة بك
ضع خطة للخروج من إستراتيجية الخروج لمطابقة كل هدف مالي في خطتك. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في شراء هذا المنزل الذي تبلغ مساحته 10000 قدم مربع في غضون عشر سنوات ، فربما تحتاج إلى تحرير بعض من محفظتك في تلك المرحلة لإنجاز المهمة. وبالمثل ، إذا كنت تتوقع الحصول على أموال جامعية لطفلين ، فستحتاج إلى استراتيجية للخروج من هذا المال أيضًا. أخيرًا وليس آخرًا ، ستحتاج إلى استراتيجية خروج لنفسك عند التقاعد وخطة عقارية لورثتك.
[InvestingAnswers Feature: 5 Estate Planning Moves، Even If You Don't Have Heirs]
The Investing Answer:
يتطلب إنشاء خطة مالية بعض العمل ، كما ترى. ولا يمكن لأي قدر من التخطيط أن يضمن النتيجة التي تريدها. لكن التخطيط أفضل من البديل - أي عدم التخطيط. هذا ما يفعله الأشخاص الآخرون ، وغالبًا ما يفشلون في الوصول إلى أهدافهم.
